强化人寿保险公司风险管理主要措施.docVIP

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强化人寿保险公司风险管理主要措施

强化人寿保险公司风险管理主要措施   【摘 要】目前中国已成为全球第三大保险市场,行业发展规模仅次于美国和日本。这一年,中国保险业各项发展指标再创历史新高,保险市场发展交出一份非凡而靓丽的成绩单,但是在风险管理方面还存在各种问题。   【关键词】人寿保险;风险管理;主要措施    目前中国已成为全球第三大保险市场,行业发展规模仅次于美国和日本。这一年,中国保险业各项发展指标再创历史新高,保险市场发展交出一份非凡而靓丽的成绩单。   一、保险行业快速发展    业务增速持续攀升。2015年,全国保险保费收入2.4万亿元,同比增长20%,行业发展速度创近7年来新高。其中,财产险保费收入7995亿元,同比增长11%;人身险保费收入1.6万亿元,同比增长25%。    结构调整不断深化。与国计民生密切相关的责任保险、农业保险、健康保险快速增长,增速分别为19.2%、15.1%和51.9%。寿险新单期缴业务同比增长41.3%,其中长期期缴业务同比增长16.8%,业务内含价值不断提高。    盈利能力稳步提高。保险公司预计利润2823.6亿元,同比增长 38%。从经营效益看,保险资金运用实现收益7803.6亿元,同比增长 45.6%,投资收益率7.6%,创2008年国际金融危机以来的最好水平。从风险防范能力看,“偿二代”实施成效逐步显现,保险公司现金流保持充裕,资产配置实现了安全性、收益性和流动性的平衡。    整体实力显著增强。2015年,保险公司总资产12.4万亿元,较年初增长21.7%;净资产1.6万亿元,较年初增长21.4%。保险机构数量持续增加,截至2015年底,保险机构共计384家。其中,保险集团控股公司11家,保险公司153家,再保险公司9家,保险资产管理公司21家,外资公司代表处187家,其他新型保险组织3家。    保险大国走向保险强国的发展目标离我们更近了。保险监管部门围绕贯彻落实保险业“新国十条”,坚持抓服务、严监管、防风险、促发展的思路,着力增强行业发展动力,服务国家战略大局,推进改革创新,保护保险消费者合法权益,夯实监管基础,保险发展和监管事业不断迈上新台阶。   二、风险管理体系不断的完善    风险防范是保险监管的重中之重。保险业以防范重点领域风险为抓手,加强保险监管制度建设,加大检查力度,提升全面风险管理水平,坚决守住不发生系统性和区域性风险底线。    (一)开展专项检查,进一步规范市场秩序    良好的市场秩序是保险业健康快速发展的客观要求。2015年,保险监管部门开展“两个加强、两个遏制”专项检查,专项检查累计调阅保单 80万份、赔案6.9万份、凭证14.4万份,派出检查组2695个,对2598家保险机构和保险中介机构进行现场检查,重拳打击保险市场违法违规行为。    (二)构建“偿二代”监管体系,防范偿付能力不足风险    我国基本建成新的以风险为导向、符合中国市场化改革需要,具有国际可比性的第二代偿付能力监管体系(偿二代)并正式启动试运行。2015年,偿付能力监管力度进一步加强,行业整体偿付能力溢额9382.8亿元。行业资本补充机制不断完善,全年保险公司共发行次级债、资本补充债券700 亿元,行业资本实力和抵御风险的能力显著提高。    (三)加强预警监测和应急处置,防范化解满期给付和退保风险满期给付和退保风险是保险行业面临的重要压力之一。2015年,保险监管部门加强满期给付和退保风险的监测预警和应急处置力度,风险事件得到有效预防和控制,群体性事件较上年大幅减少,减幅高达83%。    (四)强化资产配置审慎监管,防范保险资金运用风险保险资金运用的过程中存在诸多潜在风险,使得公司资产负债存在不匹配的风险,从而危害偿付能力充足性。2015年,保险监管部门进一步建立健全保险资产配置审慎监管制度,完善审慎监管体制机制,加大保险资金运用风险检查力度,不断强化资金运用信息披露和投资管理能力现场检查,调整优化保险资金投资运用比例,有效防范和化解保险资金运用的各种风险。   三、风险管理的主要特征及措施    人寿保险公司风险管理的特征及其管理特点相比其他公司比较特殊也比较负责,主要体现在以下几个方面:    (一)风险识别、分类和评估的特殊性    风险识别、分类和评估,是指首先识别经营过程和业务流程中产生的从内外部影响公司目标实现的风险,再对影响目标实现的所有潜在风险进行分类,最后对潜在事项发生的可能性和影响程度进行评估保险公司进行风险识别的一般方法包括保险调查法、保单对照法、资产损失分析法等。保险公司通过风险清单、威胁分析等方式研究引起风险事故的各种潜在因素,并建立关键风险指标库。另外公司需对重大风险进行梳理,以推动公司建立足够的重大风险应对措施或应急机制。保险

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