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我国小额贷款公司发展存在问题及对策研究 　　[摘要]近年来，融资难是制约我国“三农”及小微企业发展的难题之一。小额贷款公司的出现在一定程度上满足了中小企业和个人融资的需要，同时为边缘化的农村金融注入了新的活力。但是在我国，由于小额贷款公司成立时间比较短，运作模式还不够成熟，导致其在发展过程中出现了很多问题。本文就小额贷款公司发展过程中存在的问题展开探究，提出了解决问题的对策，给小额贷款公司创造良好的外部环境的同时也加强了小额贷款公司自身的建设，使其持续稳健的发展。 　　[关键词]小额贷款公司 问题 可持续发展 对策 　　[中图分类号]F832.4 [文献标识码]A [文章编号]1009-5349（2016）02-0051-03 　　近年来，虽然我国农村金融改革不断向纵深方向推进，在农民增收、农业基础设施建设、农村经济发展方面取得了很大成就，但是现在农民贷款难问题依然存在，农村金融仍然面临很大的资金缺口，农村金融体系还有待完善。另外，制约我国小微企业发展的难题之一“融资难”问题还没有得到根本解决。为了化解小微企业的融资困境，完善农村金融市场，规范民间借贷资本，我国小额贷款公司应运而生。在国际上，小额信贷公司的产生和发展是为了满足市场内需，是一个自下而上的制度变迁，而我国的小额贷款公司最初是对孟加拉模式的简单复制，是由政府主导的。虽然刚产生的几年发展速度较快、机构数量和从业人员迅速增多，但是最近几年的发展速度明显变慢，整体发展呈下滑趋势，小额贷款公司面临的问题日益凸显，它的可持续发展难题不容忽视。 　　一、我国小额贷款公司发展现状 　　在我国，小额贷款公司的设立是在中国人民银行牵头下从2005年开始试点的。经过3年的试点，中国人民银行、银监会等金融管理层于2008年联合发布了《关于小额贷款公司试点的指导意见》，它对小额贷款公司的企业性质、从业资金的来源与运作、公司成立条件、公司监管等方面做出了相关规定，并提出在全国范围内展开小额贷款公司的试点工作。之后各省市区根据各自情况，相继颁发了相关的实施细则和管理办法，自此小额贷款公司进入试点推广阶段。在国家政策的支持下，我国小额贷款公司如同雨后春笋般得到快速发展和不断壮大，已经成为新生金融产业中一股重要的力量。自从2005年我国政府开始商业性小额贷款公司的试点工作后，近10年的时间，我国小额贷款公司从机构数量、贷款规模、从业人员数量、实收资本等方面都有了巨大的进步。 　　根据人民银行发布的《2014年小额贷款公司统计数据报告》显示，截至2014年年末，全国共有小额贷款公司8791家，从业人员109948人，实收资本8283.06亿元，贷款余额9420亿元，2014年新增人民币贷款1228亿元。从整体上看，小额贷款公司发展迅速，但是各个地区机构的数量、贷款余额和实收资本仍存在很大差距，在地区方面存在不平衡。从机构数量上来看，江苏省、辽宁省和河北省拥有的机构数最多，分别是631家、600家和479家，共占全国机构数量的19.45%；较少的地区仅有12家，仅占比0.14%。在贷款余额方面，江苏省、浙江省和重庆市贷款余额比较多，分别为1146.66亿元、910.61亿元和743.13亿元，占全国小额贷款公司贷款余额的29.73%；而贷款余额较少的地区为西藏自治区、海南省和青海省，分别为4.82亿元、38.38亿元和52.68亿元，占全国小额贷款公司贷款余额合计仅为1.02%。从实收资本来看，江苏省、浙江省和四川省拥有的数量较多，分别为929.91亿元、708.99亿元和582.31亿元，占全国小额贷款公司实收资本总额合计26.82%；实收资本较少的地区为西藏自治区、海南省和青海省，数量为8.01亿元、34.50亿元和49.07亿元，合计占全国小额贷款公司实收资本总额的1.10%。 　　2014年小额贷款公司统计情况表 　　地区名称 机构数量 　　（家） 从业人员数 　　（人） 实收资本 　　（亿元） 贷款余额 　　（亿元） 　　全国 8 791 109 948 8 283.06 9 420.38 　　北京市 71 867 103.98 118.46 　　天津市 110 1 445 129.77 137.06 　　河北省 479 5 524 270.92 288.97 　　山西省 344 3 544 218.95 214.51 　　内蒙古自治区 473 4 756 343.64 355.22 　　辽宁省 600 5 586 375.86 346.20 　　吉林省 427 3 575 111.88 87.06 　　黑龙江省 255 2 263 122.94 110.35 　　上海市 117 1 601 166.25 204.42 　　江苏省 631 6