担保业国际经验及对重庆启示.docVIP

担保业国际经验及对重庆启示 　　摘 要：中小企业是推动国家经济发展、构建市场经济主体、吸纳社会就业的基础力量。近年来，作为缓解我国中小企业融资难、融资贵的有效途径之一，担保发挥了越来越重要的作用。随着我国政府提供政策和资金支持力度的加大，担保行业面临前所未有的良好发展机遇。在分析发达国家担保行业特点和成功经验的基础上，针对重庆市担保行业存在的问题，就如何发展担保行业提出思路和建议。 　　关键词：担保；国际经验；重庆；启示 　　中图分类号：F830.5 文献标志码：A 文章编号：1673-291X（2016）19-0162-02 　　一、发达国家担保行业的特点 　　（一）信用担保体系构建完备 　　日本是最早建立中小企业信用担保体系的国家，早在1937年就建立了东京信用保证协会，后来逐步扩展到全国52个地区。1958年成立日本中小企业信用保险公库成立，专门为信用担保机构提供保险。美国的联邦小企业局成立于1953年，是归属于美国政府的独立运作机构。此外，韩国、德国、法国、意大利等国的担保体系运作时间较长，也比较完备。 　　（二）担保机构政策性较强 　　发达国家的信用担保机构已经进入到专业化发展阶段，除由政府支持的担保机构从事特定的政策性贷款担保业务以外，商业性的担保机构不再从事贷款担保业务。 　　首先，就出资模式来看，大致可分为政府出资、政府和社会合资、互助基金三类，代表国家有美国联邦小企业局（SBA）、韩国信用保证基金和意大利的互助担保组织。其次，担保对象群体较为确定，持续专注为中小企业服务。如美国联邦小企业局的服务对象为小企业，不收高额担保费，不以盈利为最终目的，不服务大型企业。再次，担保费费率较低，实行风险定价。一般来讲，国外担保费率大多控制在0.5%～2%左右，始终保持在一个较低的水平，收费则按照风险定价或者政策导向进行相应调整。 　　（三）风险分散机制完善 　　一是通过再担保分散风险。如日本中央政府成立了信用保险公库，为信用担保机构提供再保险业务。二是风险分担机制。担保机构、合作银行、再担保公司（再保险机构）、政府等部门之间进行分散配置。如在德国，担保风险由发放贷款的地方银行、担保银行（即德国的担保机构）、联邦政府和州政府共同承担，担保机构承担的风险仅为全部奉献的28%。三是损失分担机制。政府、金融机构等主体出资承担担保机构部分代偿损失，如德国联邦政府建立担保补偿资金池，每年规模约为3 000万欧元；若担保损失率超过3%，则可请求政府提高损失承担比率。此外，还可以申请采取增加担保费率、请求投资人增资、减免新增业务税费等方法解决。 　　（四）担保杠杆运用合理 　　由于有良好的风险分摊和损失分担机制，国外的担保机构放大倍数和杠杆率可达较高的倍数。如日本和韩国的杠杆率可达60倍和20倍，使担保机构有限的资本金得以发挥作用。相较而言，国内的担保机构放大倍数平均只有2～3倍，杠杆运用远没有达到发达国家的同业水平。 　　二、重庆担保行业的现状及问题 　　（一）行业环境 　　中国经济受到外部环境恶化的冲击，同时还受到三期叠加的影响，进入结构性调整期。中国经济在2015年呈现了L型回调状态，经济下行影响显现。重庆市充分利用自身的地理和政治优势，加快经济社会发展，发挥对外窗口和经济辐射作用，为地方经济发展创造了良好的金融生态环境。在全国经济不景气的情况下，2014年重庆GDP增速10.9%，位居全国第一；2015年重庆GDP增速11%，继续领跑全国。目前看来，重庆融资担保业发展的区域经济环境处于全国较好水平，但在全国经济不景气的大背景下，监管部门和从业人员仍需保持高度警惕。 　　（二）行业现状 　　经过近年来的高速发展，重庆市共有150余家融资担保机构，担保行业呈现了几大特点：一是资本实力和担保规模继续增长。户均注册资本和放大倍数均位于全国前列。国有和民营（外资）公司经营情况出现分化，国有担保公司在保余额及放大倍数占比明显高于民营（外资）担保公司。二是行业增速有所放缓。在保余额、新增担保额的增速均有所下降，利润率有所下滑，国有和民营担保公司的经营情况出现分化。三是积极开展业务创新。有逾30家担保公司开展了互联网融资担保业务，债券担保、基金担保金额不断增加，诉讼保全担保、履约担保等非融资担保业务齐头并进，为融资担保公司扩大业务规模起到了补充作用。 　　（三）存在问题 　　1.市场定位不明确。担保行业风险和收益不匹配是一个业界公认的问题，解决这个问题的关键在于明晰担保公司的市场定位。从重庆的情况来看，一是中小企业融资担保的风险大、收益低，担保公司如果定位不准，极易陷入因风险大而不敢担保，因收益小而不愿担保的尴尬境地。二是中小企业行业涉及面广，种类繁多，重庆的担保行业虽然也有教育、科技、文化、农业等专业化