浅谈贷款操作风险管控与防范sr0qtphz.docVIP

目录 目 录：....................................................................1 摘 要：....................................................................2 关键词：....................................................................2 引 言：....................................................................3 一、操作风险的含义及其特点：................................................3 （一）、操作风险的含义：...................................................3 （二）、操作风险的特点：...................................................3 二、操作风险的主要表现形式：................................................3 （一）、点多面广，信贷管理不到位：.........................................3 （二）、部分银行业机构大额贷款违规操作，风险管控能力有限：.................4 （三）、内部管控不健全，操作业务有章循：...................................4 （四）、案件防控“三项制度”落实不到位：...................................4 三、贷款操作风险的管控与防范：..............................................4 （一）、贷款调查环节的风险控制和防范：.....................................4 （二）、贷款办理环节风险控制和防范：.......................................5 （三）、贷款审批发放环节风险控制和防范：................. .................6 （四）、贷后检查风险控制和防范：...........................................6 （五）、抵债资产的接受与风险的处置：.......................................6 四、结束语：................................................................7 参考文献：..................................................................7 浅谈贷款操作风险管控与防范 【摘要】银行是经营风险的行业，如何管控风险，从经营风险中达到平衡并获得利润，这是最终目的。在经营发展中，风险始终是存在的，要发展就肯定会有风险。控制和防范风险是提高银行盈利的先决条件，货款在受理、调查、发放和回收过程中存在着操作风险。文章分析了商业银行操作风险的成因与特点,以及操作风险防范中的缺陷,并提出了相关措施。 【关键字】贷款 操作风险 管控与防范 浅谈贷款操作风险管控与防范 引言 操作风险给许多金融机构造成了严重的损失，但是用于衡量和监控操作风险的各种模型和工具还不成熟，迄今为止，还没有一个被金融机构普遍接受的操作风险管控模型。众多的金融机构还未建立有效的操作风险管理，缺乏相关的历史数据，金融机构的各个部门对操作风险的管理都负有责任并形成重复投入，而且，操作风险在很大程度上都受到了人为因素的影响，定量分析难度大。 一、操作风险的含义及其特点 （一）操作风险的含义 随着金融技术的不断改革以及金融创新的不断发展，银行活动及其操作风险特征变得更加复杂多变。许多著名的银行亏损案件，如英国巴林银行倒闭、日本大和银行国债事件等都与操作风险直接相关。就2001年巴塞尔委员会发布的新《巴塞尔资本协议》草案，明确的将操作风险的衡量和管理纳入金融机构的风险管理框架中，并且要求金融机构为操作风险配置了相应的资本金水平。2003年2月巴塞尔委员会提出了“操作风险管理和监督的稳健做法”，这标志着操作风险已成为商业银行风险管理体系中不容忽视的部分。从风险管理的趋势看，操作风险导致的损失已经明显大于市场风险和信用风险，近年来，因操作风险控制不力而引发的案件有