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浅谈我国农村高利率借贷问题及其应对措施 　　摘要：随着时代的进步，人们的生活水平逐渐有所提高，我国农村经济得到了一定的发展，农村居民对自营和生产有了更高的期待，因此我国农村高利率借贷市场的发展也更加可观。目前农村高利率借贷已经逐渐成为我国金融业发展的一部分，并受到了社会广泛的关注，为了使我国农村高利率借贷有新的改革和发展，本文就我国农村高利率借贷的问题及其应对措施进行分析，并提出科学、合理的建议。 　　关键词：我国农村；高利率借贷；问题及应对措施 　　中图分类号：F823.4 文献识别码：A 文章编号：1001-828X（2015）021-000-02 　　我国农村高利率借贷存在的时间已经十分之久，且一直有其自身的运行规律，近年来我国农村居民的日常生活水平逐渐有所提高，人们对生产经营性资金的需求越来越大，这就为农村高利率借贷提供了非常大的发展空间。虽然农村高利率借贷对我国金融市场的十分重要，但是在农村高利率借贷的发展过程中，由于一些客观因素的存在，使得我国农村高利率借贷出现了一些无法忽视的问题，因此只有采用强而有力的措施对其进行针对性解决，才能使我国农村经济市场得到平稳的发展[1]。 　　一、我国农村高利率借贷的概述 　　我国农村高利率借贷存在时间已经存在了很长一段时间，最初形式的是由信用制度转变而来的，在原始社会时期，我国农村就已经有用自己生产的物品交换金钱的制度存在了，逐渐的由简单的物品互换演变成了高利率借贷。高利率借贷是指公民与公民之间、公民与法人之间、公民与组织之间的借贷，双方当事人对借贷条件等表示认可和真实，那么借贷关系就被判定有效，但借贷的利率不能超过我国人民银行所规定的借贷利率。高利率借贷目前主要是伴随着自然经济和商品经济而存在的，就目前其发展现状来看，我国农村还存在着一些高利率贷款的制度，因高利率借贷十分方便，能够满足农村居民的借贷需求，整个高利率借贷流程为提出借贷要求和条件，然后立字据或者协议就算成功借贷，这种借贷方式比较适合文化程度较低的农村居民[2]。有了农村高利率借贷，农村居民可以在有需要时随时借贷，且借贷的条件与城市大不相同，不用抵押品只需要信用贷款或者担保人即可，能够满足一些经济条件不理想的农村居民进行借贷，且借贷的利率、期限等都是由当事人双方进行协商，双方都同意并确定之后借贷即可生效。另外，农村高利率借贷的还款时限也不与城市银行借贷相同，银行借贷还款时限过于死板，而农村高利率借贷还款时间可以有所宽限，甚至拖延几天，这就更加适合农村资金链的多变性[3]。 　　二、我国农村高利率借贷对农村经济的影响 　　我国农村高利率借贷的存在能够提高农村经济，因其能够帮助一些在正规金融企业中无法借贷的人获得借贷渠道，且又不会对其他小成本获得资金的需求者产生影响，因此在农村借贷市场上，高利率借贷仍然能够有效地提高农村经济，但是随着我国农村借贷市场的逐渐发展，高利率借贷开始对我国农村市场产生了较大的影响，可以将其分为以下两点。 　　1.农村整体福利下降 　　无论是城市还是农村，拥有一个完善的金融体系都能够有效的促进其自身的发展，也就是说一个好的金融体系能够直接影响着该地区的整体福利。在农村高利率借贷全面占据农村经济市场的过程中，往往会因为各种客观因素而对农村整体福利产生较大的影响，如农村居民因为借贷利率过高，而无法及时承担部分高利率资金，或者由于借贷者因为市场的不稳定，想要以增加借贷利率的方式来获得额外的利息，但却因为利率的提高而没有资金需求者前来借贷，因此只能被迫再次调整利率，最终导致整个利率起伏过大，无法及时弥补差异而退出借贷市场[4]。 　　2.对农村借贷市场的长期发展产生影响 　　我国农村的经济市场是需要一个长期的、平稳的发展过程，而高利率借贷只能作为短期带动农村经济市场的途径，无法真正满足农村借贷市场的发展需求，且若不对高利率借贷市场进行适当调整，很有可能会直接对我国农村借贷市场得长期发展产生更大的影响。首先，因为借贷方可能是企业，而高利率借贷有可能会对企业的收益产生影响，继而使得整个借贷方的资金流动出现较大的问题；其次因为企业收益率的变化不会过大，所有当借贷利率上升时，借贷方的资金累积速度就会变慢，最终只会使自身的经济效益出现问题；最后由于农村借贷一般都是由亲戚、朋友处进行借贷，而借贷方又完全相信资金需求方，因此在资金返回的过程中，一些有可能发生的现象将会被放大，继而影响整个农村借贷市场的发展[5]。 　　三、我国农村高利率借贷的问题 　　1.我国农村高利率借贷与高利贷的区别 　　高利率借贷中的利率就是资金的价格，价格高低与资金需求者有着直接的联系，就目前我国各个领域的借贷利率来看，虽然借贷利率是由人民银行而定，但是商业银行还是跟随着市场的变化而在适当调整。我国农村借贷利率较