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浅谈私人银行发展趋势 　　[摘要]本文首先从对私人银行业务国内外发展现状的分析，再对私人银行全球化的发展趋势进行展开，从我国市场需求、客户文化及价值观、政治及经济环境、客户源几个方面，分析出私人银行业务在我国具有良好的发展势头。 　　[关键词]私人银行 发展现状 发展趋势 　　[中图分类号]F832.3 [文献标识码]A [文章编号]1009-5349（2016）10-0068-02 　　一、私人银行业务的国际发展现状 　　私人银行业务起源于欧洲，在西方国家的发展规模巨大，目前私人银行业务管理资产排名前三的分别为瑞士银行、花旗银行和美林银行。瑞士银行私人银行业务的管理资产规模接近20000亿美元。私人银行在亚洲也得到局部飞跃式发展，尤其在香港、台湾等地，成为极具发展潜力的产业。由于香港、台湾等地经济政治的开放，外资银行基本全部开设私人银行业务，相比而言，本土银行也不甘示弱。其中恒生银行、星展银行与东亚银行都是香港本土率先开设私人银行业务的银行。 　　私人银行业务在国际经济领域的蓬勃发展是有其原因的，主要分为以下几点，首先，私人银行业务利润贡献率较高。在西方发达国家，个人金融服务利润的主要构成是财富管理，对跨地区的全球金融服务业收入指标，私人银行的表现也要超过投资银行业。第二，私人银行的收益性较高。对于银行业而言，已有的资金池和规范的操作流程，降低资金成本及运营成本。第三，私人银行业务能够为银行带来强大的协同效应。私人银行部与对公业务部及投资银行部之间的客户关系网十分紧密，一般大客户的业务同时遍及几个部门。第四，私人银行业务创造的收入流稳定。高端客户一般称为某家私人银行业务部的会员后不会变动资产，私人银行家的收入能够达到同行业较高水平的原因也在于对客户流稳定的维持能力。 　　二、私人银行业务的国内发展现状 　　改革开放以来，中国实行“让一部分人先富起来”的政策，经济的迅速发展使得我国产生了一批杰出的企业家，这些企业家的财富迅速积累，形成了贵宾客户的组成部分。根据美国波士顿咨询公司对中国富有人群资产的调查和统计预测， 随着中国经济的持续发展和经济转型，中国富有人群的平均资产在今后几年将以年均近15%的速度递增。 　　在前文提到，银行业的发展是阶段性的，个人理财业务阶段、财富管理阶段、私人银行业务阶段是银行业不断发展的几个代表。这三个发展阶段是渐进型的，一环扣一环，任何一个阶段没有成熟之前是不能进入下一阶段。随着我国国有银行的股份制改革，国有银行在上市后融到了更多的资金，巨大的资金池为理财产品和贵宾服务提供可能，中高端业务开始开始在国有银行里呈现。我国商业银行从21世纪开始由批发银行业务转向零售银行业务，特别是在金融危机之前的经济扩张时期，股票市场一片利好，基金市场进入人们的视野，个人投资者投资眼光的扩大，使得各大银行开始大量推出各种理财产品，在这一时期，个人理财、贵宾理财等业务得到迅速发展。当国内银行初始推出理财产品的阶段，外资银行已经领先一步，进入私人银行业务阶段，为争夺高端客户源，国内商业银行也开始将客户按级别划分，VIP的概念在各家银行得到认可。一般银行按客户个人流动现金资产额度将客户划分为普通客户、金卡客户、白金卡客户及钻石卡客户，一般银行的钻石卡客户资产额达到500万元人民币，成为钻石卡客户意味着能够成为私人银行的服务对象。 　　中外资银行角力的重点已经集中在私人银行业务市场的争夺上，一方面，外资银行在私人银行业务领域较为成熟，具有系列的理财产品、丰富的实践经验、系统的管理方式。同时，对新的业务领域，私人银行在我国的发展受到以下几点不利影响。首先是客户进入门槛较低。一般金卡客户涉及资产仅在10万元人民币以上即可，理财产品一次性购买金额也是5万元起，这种资金规模的客户占银行客户总量的相当比例，而私人银行所服务的客户是这类客户的很小比例。当前的情况是有限的优质人力资源与资金资源被更多的客户瓜分，这种情况下，私人银行业务客户的需求无法得到满足。其次，是我国私人银行起步阶段业务种类附加值低，各家商业银行私人银行业务产品和服务差异化小。如投资规划、合理避税、遗产规划、教育信托、离岸账户等财富管理的主要构成在各家商业银行并没开展，在面对私人银行客户和贵宾客户上的服务差异很小。所以，在私人银行业务领域的竞争中存在较大差距，为缩小这一差距，中资银行必须全力创新， 才能挑战外资银行。 　　三、私人银行全球化的发展趋势 　　私人银行的发展趋势从两个方面可以展开，第一、全球化；第二、可持续化。 　　首先，私人银行业务客户范围较为广阔，存在境外的交易与投资，这样通过在国际上开设的账户能够满足其在境外的相关需求，外资银行开展私人银行业务的通用方式是将私人银行业务与投资银行业务以及资产管理业务结合起来，全球化的私人银行需