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浅谈私家车保险及其理赔技巧 　　[摘 要] 随着我国汽车工业的发展和人民生活水平的提高，私家车的数量日益增长，私家车保险的购买及其理赔成了车主的一道难题，根据自已多年的亲身经历，详尽阐述了汽车保险的概念、分类、投保方案及理赔技巧。 　　[关键词] 私家车 保险 技巧 　　一、汽车保险的概念及分类 　　汽车保险就是保险人通过收取保险费的形式建立保险基金，并将它用于补偿因自然灾害或意外事故所造成的车辆的经济损失，或在人身保险事故发生时赔偿损失，负担责任赔偿的一种经济补偿制度，是财产保险的一种，也称为机动车辆保险，是以汽车（机动车辆）本身及其第三者责任为保险标的的一种运输工具保险，一般包括基本险和附加险两部分。基本险又分为车辆损失险和第三者责任险。 　　二、新车保险的购买 　　不少车主在为自己的爱车选择保险时往往一头雾水。面对名目繁多的险种、保费不同的保险公司，究竟应该如何选择最适合自己的车险产品呢？ 　　1、交强险必须买。根据《机动车交通事故责任强制保险条例》规定，我国从2006年7月1日开始，所有的新车和保险到期的车辆续保都必须购买车辆交强险。其中私家车6座以下保费为950元，6座及以上保费为1100元，保险公司将根据车辆销售发票或《机动车行驶证》进行判断。 　　2、新车险种应“求全”。除了国家强制规定购买的交强险，新车主还需购买一些必要的商业险种。其中包括车损险、第三责任险、盗抢险、车上人员险等。 　　3、附加险种酌情买。车主还可以根据自己汽车的实际状况与使用情况，有针对性地选择附加险。这些险种包括单独玻璃破碎险、划痕险、不计免赔险等。 　　4、保险公司要细选。在确定了应该选择的险种以及可以获得的优惠以后，在购买车险的过程中应该如何选择保险公司，购买过程中还应该注意哪些问超呢？业内人士建议，如果您的车是新车，而且车价相对较高，可选择大公司的车险。因为越高档的车，修理费用也相应越高，一旦出现事故，可能承受的经济压力也就越太，而大公司的赔付额度相对会高一些，定点维修厂的级别也比较高。 　　三、车主必知保险险种 　　目前，机动车保险包括2个基本险和9个附加险。在这11个险种中，除交强险是强制性险种，其他的险种都以自愿为原则。车主可以根据自己的经济实力与实际需求进行投保。以下是5个机动车辆保险方案，可以供车主投保时参考。 　　(1)最低保障方案 　　险种组合：第三者责任险。 　　保障范围：只对第三者的损失负赔偿责任。 　　适用对象：急于上牌照或通过年检的个人。 　　特点：只有最低保障，费用低。 　　优点：可以用来应付上牌照或检车。 　　缺点：一旦撞车或撞人，对方的损失能得到保险公司的一些赔偿，但自己的损失只能有自己负担。 　　(2)基本保障方案 　　险种组合：车辆损失险+第三者责任险。 　　保障范围：只投保基本险，不含任何附加险。 　　特点：费用适度，能够提供基本的保障。 　　适用对象：有一定经济压力的车主。 　　优点：必要性最高。 　　缺点：不是最佳组合，最好加入不计免赔特约险。 　　(3)经济保险方案 　　险种组合：车辆损失险+第三者责任险+不计免赔特约险+全车盗抢险。 　　特点：投保4个最必要、虽有价值的险种。 　　适用对象：是个人精打细算的最佳选择。 　　优点：投保最有价值的险种，保险性价比最高，人们最关心的丢失和100％赔付等大风险都有保障，保费不高但包含了比较实用的不计免赔特约险。当然，这仍不是最完善的保险方案。 　　(4)最佳保障方案 　　险种组合：车辆损失险+第三者责任险+车上责任险+风挡玻璃险+不计免赔特约险十全车盗抢险。 　　特点：在经济投保方案的基础上，加入了车上责任险和风挡玻璃险，使乘客及车辆易损部分得到安全保障。 　　适用对象：一般公司或个人。 　　优点：投保价值大的险种，不花冤枉钱，物有所值。 　　(5)完全保障方案 　　险种组合：车辆损失险+第三者责任险+车上责任险+风挡玻璃险+不免赔特约险+新增加设备损失险+自燃损失险+全车盗抢险。 　　特点：保全险，居安思危才有备无患。能保的险种全部投保，从容上路，不必担心交通所带来的种种风险。 　　适用对象：经济充裕的车主。 　　优点：几乎与汽车有关的全部事故损失都能得到赔偿。投保的人不必为少保某一个险种而得不到赔偿，承担投保决策失误的损失。 　　缺点：保全险保费高，某些险种出险的几率非常小。 　　四、投保人投保进程中应注意的问题 　　由于各家保险公司推出的汽车保险条款种类繁多，价格不同，因此投保人在购买汽车保险时应注意如下事项： 　　(1)合理选择保险公司 　　投保人应选择具有合法资格的保险公司营业机构购买汽车保险。汽车保险的售后服务与产品本身―样重要，投保人在选择保险公