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渭南市农村金融服务网点存在问题及对策 　　摘要：回顾了关于农村金融服务问题的文献和国内农村金融服务的现状，提出了渭南农村金融服务中主要的问题是网点的问题。通过对渭南农村金融服务网点数量、布局、人员、资金等现状的调研，获取了大量的信息，借用其他文献中的理论，对渭南农村金融服务网点进行了现状分析和总结原因，得出了要加快改进渭南金融服务网点的结论，提出了一些解决问题的措施。 　　Abstract： To analyze the problem of the financial service from collected literatures， the paper raises that outlets are the main problem of rural financial service in Weinan. Getting a lot of information from the research related to the current situation of network’s quantity， layout，staff and fund of the rural financial service in Weinan， the paper makes the conclusion to improve the network and offer some measures of solving problems. 　　关键词：农村金融服务；网点数量；资金外流；贷款；风险 　　Key words： rural financial service；quantity of outlets；capital outflow；loan；risk 　　中图分类号：F832 文献标识码：A 文章编号：1006-4311（2015）27-0203-04 　　0 引言 　　农村金融是农村经济发展的核心，新农村建设和农村改革发展离不开一个良好的农村金融服务体系。改革开放以来，我国的农村金融体制日益完善，农村融资渠道不断扩展，国家认为必须健全农村金融体系，促进农村经济的发展。然而，在国家采取相应的政策、大力推进农村金融体制改革的背景下，我国农村特别是欠发达地区的农村金融服务市场的需求仍然得不到充分的满足，农村金融服务供需失衡的问题没有得到很好的解决，其中较为突出就是服务体系中最基本的问题之一――金融服务网点的问题。本文就陕西渭南农村金融服务网点中的问题来展开论述。 　　1 我国农村金融服务体系发展现状 　　近些年来，我国农村金融服务体系处于不断完善与改进的过程中。农信社、邮储、农业发展银行是主要的农村金融服务机构，农村信用社方面进展主要表现为存贷款业务发展较快、盈利能力大幅度提示、农村信用社长期积累的沉重历史包袱逐步得到有效化解等。邮政储蓄银行的进展主要表现为开始利用网点优势来提供服务、采用多种形式将资金投放到农村、不断丰富涉农贷款产品。而农业发展银行的支农力度不断，在2010年末贷款余额达到了16709.9亿元，比2007年末增长了6485.9亿元[1]。而我国的农村金融服务体系仍是不完善的，目前在我国农村金融服务体系中存在的问题较多，其中较为显著的有农村金融机构数量、人员的匮乏，农村资金大量流出，农业银行提供的服务面过窄、主导地位下降等问题。 　　2 渭南农村金融服务网点中存在的问题 　　2.1 布局问题 　　从渭南市农村金融网点的布局来看，其分布是不均匀的。渭南农村主要的金融服务网点是农村信用社，共368个。具体分布如表1。从分布图表来看，农村服务网点最多的区域是临渭区，而面积与临渭区差不多甚至比其还大的华县、韩城等农村金融服务网点数量却只达到了临渭区的一半多。第二，在每一个区域里，农信社的分布都会集中在县域里，而很多村镇都没有服务网点。如富平县，虽然有41个服务网点，但是只有不到10个网点是建立在县域以下的。虽然这一现象近年来已经得到很大的改善，可有些村镇至今仍没有金融服务网点。 　　2.2 数量问题 　　渭南农村金融机构数量少，导致了农村金融服务网点的减少。在四家大型商业银行收缩县域营业网点的同时，渭南其他县域金融机构的网点也在减少。除了少量的农村商业银行和一些非正规的金融机构，渭南市农村的金融服务网点共有451个。其中农村信用社服务网点共有368个，邮政储蓄服务网点仅有83个。 　　2.3 人员问题 　　最后一方面便是农村金融服务网点人员的问题。在从业人员这里主要存在留守和空缺的问题。近年来，渭南市金融业从业人员，也因为机构的问题而选择留在县域级以上的地区，去往真正需要提高金融服务村镇的从业人员越来越少。有些地区虽然网点数量充足，可是人员数量不够。相反，有些地区网点数量很少，金融机