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甘肃实施P2P互联网金融创新机制研究 　　摘要：甘肃省P2P互联网金融的发展和全国其他省份相比还处于初级阶段，目前甘肃省内仅有2家从事互联网金融的公司，一家是“汇贷天下”互联网金融平台，另一家是甘肃股权交易中心的“兴陇宝”平台。这两个平台的建立都是立足于甘肃、发展于甘肃。但是由于互联网金融发展的新生性，导致甘肃的互联网金融发展经过了三个阶段，从乱象丛生到合规、国有化发展。随着国家互联网金融的创新机制政策监管逐渐完善，因此有必要对甘肃实施P2P互联网金融的创新机制进行研究，进而找出发展对策。 　　关键词：甘肃；互联网金融；创新；机制 　　中图分类号：F832 文献标识码：A 文章编号：1001-828X（2015）006-000-02 　　2013年互联网金融在中国的发展俨然具有“井喷”的态势。由于关于互联网金融监管政策的颁布具有时滞性特点，导致P2P互联网金融平台截止2015年3月，共有528家问题平台出现各种经营问题，面临倒闭等境况，在很大程度上侵害了投资者的利益。 　　甘肃，地处中国的西部地区，由于经济发展较为落后，导致在互联网金融的发展中，也处于劣势地位。截止2015年，甘肃省内共建立3家P2P互联网金融公司，其中有2家由于涉及诈骗行为，已经倒闭歇业，仅剩汇贷天下一家互联网金融公司服务于甘肃地区的互联网金融需求。这在以省份为单位的全国P2P互联网金融发展排名中，处于倒数第三的位置，目前全国仅有青海、西藏两个省份还未有互联网金融公司建立。 　　互联网金融的发展，虽然打破了资金融通的区域限制，但是从解决贷款需求配置的角度来看，还处于低效层面，究其原因主要是互联网金融的建立、发展与监管机制的配套建设不健全。因此，有必要对甘肃的P2P互联网金融发展做一定研究，进而为甘肃互联网金融的创新发展提出解决方法。 　　一、甘肃省互联网金融发展的现状 　　甘肃由于互联网金融的发展较为迟缓，因此可以从其成立的背景，将互联网金融的发展分为三个阶段： 　　第一阶段：互联网金融公司“乱生”阶段――以欺诈为背景 　　2007年，“人人贷”公司业务的上线，意味着在中国已经出现了互联网金融，到2012年在全国已经建立了2000多家互联网金融公司。 　　甘肃的互联网金融的发展始于2012年，源于“淘金贷”公司业务的上线。但是这家“淘金贷”平台并不是真正意义上的互联网金融，因为他在建立伊始就以伪造营业执照，非法购买国家工信部的ICP备案号为手段，以欺诈为目的，欺骗甘肃省内投资者的资金，进而达到非法敛财的目的。 　　2014年12月18日，由甘肃广智投资有限公司成立的“18亮点贷”P2P互联网金融平台，在上线第一天，就上演了一幕“快闪”骗局――上午正常上线，下午网站域名解析错误，在不到12小时形成平台跑路事实，成为历史上跑路最快的互联网金融平台之一。 　　第二阶段：互联网金融公司“合规”建立阶段――以民营公司为背景 　　2013年，由甘肃国信金融信息服务有限公司注册成立的“汇贷天下”互联网金融平台，注册资金1000万元。该平台依托自身在现代网络方面的创新技术，将民间借贷发展至网络借贷模式，通过与第三方担保机构和第三方支付平台合作，为投资者营造低风险借贷环境，为市场供需双方提供信息登记、信用评级、资金撮合、资金结算等服务，成为甘肃省内第一家安全、规范、专业的互联网金融信息服务平台。目前也是省内唯一一家具有民营背景的互联网金融服务平台。 　　第三阶段：互联网金融“国有化”发展阶段――以国有股份制公司为背景 　　2014年9月23日，由甘肃股权交易中心领衔甘肃省农村信用社、深圳市金证科技股份有限公司投资的互联网金融平台“兴陇宝”正式上线。其成立目的是为甘肃省内中小微企业提供股权（债权）众筹、债券转让及多元化投融资方式的互联网金融服务。借助互联网的模式，推广各类中小微企业小额融资项目，吸引更多的本地投资者参与。这是真正意义上的一家具有“国”字背景的互联网金融平台。 　　二、甘肃省P2P互联网金融发展滞后的原因 　　（一）区域性金融经济发展滞后 　　2014年甘肃省金融运行的主要特点呈现为：小微企业贷款供需两旺，民生领域信贷投放突出；地方性法人金融机构存款快速增长，且地方法人金融机构贷款投放较多，贷款投向重点突出，重点支持三农、小微企业发展。虽然如此，但资金仍是甘肃省区域经济发展的瓶颈和关键。根据《甘肃省农村金融发展白皮书》对于甘肃区域金融经济的调研结果得出：甘肃省农民自筹资金能力弱，资金需求远远大于资金供给。尤其在经济新常态的下，西部的发展，将会影响未来中国经济发展的速度，因此必须注重区域经济的发展，尤其是区域金融的发展，立足于西部，发展于西部。 　　目前，甘肃省资金融通的渠道，多为本地银行企业，而在P2P互联网金融平台中，为