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论商业银行风险管理存在问题及对策探析 　　【摘要】在商业银行实际发展中，经常会受到风险因素的影响出现严重的损失，需要利用风险管理方式对其处理，预防与控制风险问题。然而，当前一些商业银行在对风险进行管理的过程中还存在一些问题，不能保证管理方式的准确性与可靠性，难以对其进行全面的协调与控制，严重影响其长远发展与进步。因此，在未来发展的过程中，商业银行需制定完善的风险管理方案，加大工作力度，以便于应对当前存在的问题。 　　【关键词】商业银行；风险管理问题；应对策略 　　商业银行在风险管理工作中，需创建多元化的管控体系，明确自身工作要求，协调各类风险管理工作之间的关系，转变传统的工作观念，营造良好的发展环境，以此提升风险管理工作水平。 　　一、商业银行风险分析 　　（一）风险含义分析 　　在商业银行发展期间，经常会存在风险问题，尤其是信贷风险，严重影响其经济效益。对于风险现象而言，主要是在不完全信息的影响之下，存在与经济活动中，在一定程度上，风险具备双面性。商业银行风险主要是受到收益不确定性因素的影响，可能会盈利，也可能出现严重的亏损问题。商业银行的信贷风险，在实际发生的过程中会导致资产与收益受到影响，甚至会使整体价值下降。在发生风险的过程中，主要就是借款人缺乏良好的信誉度，不能按照相关规定归还本金与利息，导致预期收入有所降低。同时，一些借款人的资产比例出现不良现象，且还款能力较低，使得商业银行出现潜在风险，严重威胁其资产管理质量。 　　（二）风险特点分析 　　第一，客观性特点。商业银行在经营过程中，风险问题与经济效益并存，属于客观事实，没有办法对其进行避免。 　　第二，不确定性特点。在市场体制下，经常会出现经济波动的现象，商业银行很难对其准确预测，导致在经济波动的过程中，受到一定的影响。加之价款客户存在风险，不能保证风险管理效果。 　　第三，扩散性特点。从表面上来看，商业银行风险属于自身的经济损失问题，但是，从宏观角度而言，在商业银行出现危机之后，社会大环境的经济情况会受到影响，进而出现风险扩散的现象，不能保证社会效益。 　　第四，可控制性特点。通常情况下，商业银行风险都是非系统性的风险，具有一定的控制性，只要合理使用先进的管理与控制方式，就能对其进行全面的处理。 　　第五，隐蔽性特点。商业银行的风险具备隐蔽性特点，都掩盖在内部信贷系统中，一旦出现金融风险问题，将会导致其发展受到严重影响。 　　二、商业银行风险管理问题分析 　　目前，一些商业银行在对风险进行管理的过程中，还存在较为严重的问题，不能保证风险管理工作效果，难以对其进行合理的协调与控制。具体问题表现为： 　　（一）缺乏正确观念 　　西方发达国家在银行管理的过程中，能够遵循收益与风险匹配的原则，对其进行严格的管理与控制，将风险与经济效益划分在核心管理内容中，减少自身的经济损失。但是，在我国商业银行进步与发展期间，还没有树立正确的观念，不能对风险问题进行准确的评价，难以将其自身重点工作。同时，一些风险管理人员未能针对市场内容等进行合理的研究，无法在业务管理期间严格控制风险问题，过于重视自身发展期间的业务指标，难以对其进行全面的控制。 　　（二）缺乏完善的风险管理体系 　　商业银行在对风险进行管理期间，未能建设完善的管理体系，难以创建多元化的管控机制，在实际管理工作中，经常会出现一些问题。且在风险管理期间，未能实现事前与事中的管控，难以拓宽防控范围，无法保证风险管理工作的完善性与可靠性。 　　（三）缺乏准确的管理方式 　　在对风险进行管理期间，商业银行相关部门未能制定完善的控制方案，工作方式缺乏合理性与规范性。例如：在对信用风险进行管理的过程中，不能利用量化分析方式识别风险，导致其发展受到抑制性影响。 　　（四）缺乏先进的风险管理技术 　　相关部门在风险管理工作中，未能使用先进技术开展自身工作，虽然已经使用金融衍生工具开展相关工作，但是由于风险具有不确定性特点，管理工作较为复杂，如果不能合理使用先进的风险管理方式，将会影响其长远进步。 　　（五）缺乏完善的内控管理机制 　　相关部门在实际工作与发展的过程中，还没有制定完善的内控管理制度，未能针对各方面工作问题进行全面的分析。且在风险管控期间，难以明确各方面工作职责，未能充分落实相关责任制度，导致商业银行的发展受到影响。 　　（六）缺乏完善的奖惩制度 　　相关部门在实际管理工作中，未能制定完善的奖惩制度，没有根据商业银行的实际发展需求对其进行全面的管理与控制。且在缺乏奖惩制度的情况下，难以提升工作人?T的风险控制积极性，无法提升相关工作可靠性与有效性。 　　三、商业银行风险管理工作措施分析 　　相关部门在针对风险问题进行管理的过程中，需树立正确观念，筛选最佳的工作措施，对其