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论邮政储蓄银行发展对策 　　摘要：为实现邮政储蓄银行又好又快发展，文章从加快发展资产类业务，负债类业务和中间业务，强化风险管理，坚持以人为本三个方面探讨了邮政储蓄银行具体的发展对策。 　　关键词：业务；风险；管理；金融；以人为本 　　中图分类号：F61 　　文献标识码：A 　　 　　如何全面理解和正确运用科学发展观，不仅事关邮政储蓄银行自身的发展，而且对整个金融市场乃至经济社会的发展都有举足轻重的影响。科学发展观在银行系统内的正确运用，从宏观上讲，体现在妥善处理好经济与金融的关系，正确认识和科学判断经济发展规律及金融发展规律，促进经济稳健发展和社会全面进步；从微观上看，应落实统筹安全性、流动性、盈利性的关系，不断深化对邮政储蓄银行转向商业银行发展规律的认识，优化业务结构，改善增长质量，提高经营效益，加快有效发展。 　　 　　1　加快发展资产类业务、负债类业务和中间业务 　　 　　在传统发展观的指导下，“增长一发展”的评价标准在金融领域大行其道，传统的商业银行存在总量偏好，片面追求速度、规模，过分强调资产负债规模或存贷款等业务指标的快速增长，走的是“重总量扩张，轻结构优化”的发展之路，其结果是银行在为某些总量指标的快速增长而陶醉和欣喜时，亦不得不接受结构失衡带来的负面后果。因此，新成立的邮政储蓄银行必须把加快有效发展作为出发点，正确把握和处理好速度、规模、结构、质量和效益的关系，克服“速度情结”和“规模冲动”，把发展重点放在结构、质量和效益上，策动银行资产业务、负债业务和中问业务“三套马车”并驾齐驱。 　　 　　1.1　加快发展资产类业务 　　资产类业务是体现邮储银行支持地方发展能力的最重要指标。第一，一方面以服务“三农”和小企业为切入点，全力打造“好借好还”品牌；另一方面通过银团贷款等形式，积极为地方建设提供批发性信贷资金支持。第二，探索公司业务商业运行模式，加强邮政内部资源整合，促进金融与物流在流程、功能、资源上的整合和提升，打造邮储银行特色，在差异化领域找到突破口，形成邮政集团公司三流合一的功能。同时，在进行资产营销时要注意避免几个“误区”；大客户不等于好客户，上市公司并非都是优质客户，有抵押的项目并非没有风险。第三，在充分调研和信息归集的基础上，提出年度信贷资产调整优化计划，明确指标比率控制要求，发布信贷资产结构调整优化的行业导向意见，明确区分鼓励类行业、审慎类行业、限制类行业和禁止类行业，针对不同行业采取不同措施。信贷业务是邮储银行新发展的业务，亦是急需投入和学习的业务，要深刻汲取其他银行产生不良资产的经验教训，制定落实不适应市场行业贷款的退出策略，对信贷资产存量中的夕阳行业和前景黯淡的企业，根据行业分析结果，结合具体项目的实际情况，对客户进行分类，在确保风险不扩大的前提下，寻求有利时机对这部分项目进行主动性的压缩退出。 　　 　　1.2　加快发展负债类业务 　　负债类业务是邮储银行的支柱业务，只有规模大了，放贷的盘子才能扩大。因此，要处理好“被动”和“主动”的关系，优化负债业务结构。在银行的各项负债中，存款是最基本、最活跃的被动型负债，也是负债总量平衡的重点。长期以来，由于受制于诸多因素，我国银行特别是国有商业银行负债业务结构失衡的情况比较严重，表现在高成本的定期储蓄占比居高不下，低成本的对公存款却一直是弱项；负债业务的发展与资产业务的发展失衡，资产负债比例不协调，存贷比不能保持在适度水平。同时，在负债业务工作中，不同程度地存在高息揽存和月末、季末、年末搞突击，冲时点，拉』临时存款的现象，严重影响了效益的正常实现。基于此，要实现负债业务的有效发展，必须变被动为主动，加强对吸收存款方式的管理。因此，邮储银行要加大商易通的推广和绿卡、信用卡的营销。有条件的省行可通过推行存款证券化，发行大额可转让定期存单、开办银行本票和回购协议业务等方式，扩大存款来源，优化存款结构，降低负债成本，使负债和相应的资产相匹配。 　　 　　1.3　加快发展中间业务 　　中间业务是邮储银行大力发展的业务，必须解决好“新业务”和“老产品”之间的关系，提高中间业务的效益。从总体上看，目前我国银行业中间业务仍处于起步阶段，业务范围狭窄，发展不均衡，利润贡献率低，与国外银行业中间业务的差距巨大。在收入构成上，目前国内银行业非利息收入占11％，中间业务占约6％，而国外银行业非利息收入一般占30％以上。有的达到70％～80％，要加快中间业务的有效发展，必须把中间业务摆到与资产业务和负债业务同等重要的位置，坚持以效益为目标，彻底摒弃不计成本盲目拓展低效、无效中间业务的错误做法。一方面对现行开办的中间业务进行清理，对那些效益低、工作量大、消耗资源多的“老产品”要及时取消、停办或加以完善；另一方面加快中间业务产品的创新和推广