试论新余中小企业信用体系构建对策.docVIP

试论新余中小企业信用体系构建对策 　　[摘 要] 新余中小企业在新余经济发展中起了重要的作用,做好中小企业信用体系建设的工作,能够帮助中小企业解决融资困难等关键问题。本文通过对新余中小企业信用现状的分析,结合可资借鉴的国内外信用构建经验,有针对性地提出了完善新余中小企业信用体系的对策。 　　[关键词] 中小企业 信用体系 信用担保 信用监管 　　 　　基金项目：该文为江西省新余市社会科学研究规划“十一五”项目《新余中小企业信用体系研究》（项目编号：09YG118）的研究成果。 　　 　　一、引言 　　目前，新余市现有各类中小企业30923家，占全市企业总数的99.8%，就业职工150877万人，占53.9%；1～9月全市中小企业实现主营业务收入379.1亿元，税金15.7亿元，分别占到全部企业的51%、38%；中小企业增加值占全市GDP的比重已经超过了54.6%，面广量大的中小企业在发展生产力、开辟税源、扩大就业、繁荣市场、增加居民收入、方便人民生活等方面发挥着越来越重要的作用，对稳定和促进社会经济发展起着重要作用。然而，中小企业举步维艰，失败率较高，也是不争的事实。根据新余市中小企业局对5个工业园的调查，目前处于停建和停工的中小企业有25家，用园区一位同志的话来说就是“1/3企业正常生产，1/3企业半停产，1/3企业停产”。 　　为构建和谐社会，快速发展国民经济，新余市大力构建中小企业信用体系，创建良好的社会信用环境。中小企业信用体系建设成败对社会信用体系建设至关重要。因此，必须高度重视中小企业信用体系建设工作。 　　二、新余中小企业信用现状 　　1．缺乏良好的信用理念、环境 　　中小企业自诞生时起就具有固定资产比重较小、信用基础不足、投资周期短的特点，因而投机套利的可能性大，信用缺失率也大。近年来，市场经济秩序混乱，信用缺乏，坑蒙拐骗，假冒伪劣等现象蔓延，加大了市场主体的交易成本，严重地制约了我国经济发展与市场经济秩序的形成。 　　2．缺乏健全的企业信用制度和法规 　　目前，新余中小企业信用制度和法律法规建设还比较滞后。我国也没有建立起使用现代社会和市场经济体制的信用征信及查询信息体系。企业信用，信息征集、披露缺乏明确的法律法规支撑，造成政府部门和中介服务机构获取信用信息无法可依，出现企业信用信息征集难。 　　3．中小企业自身缺乏良好的信用 　　曾一度出现的中小企业虚假出资，做假帐以套取银行信用和逃废债权的现象严重顺坏了中小企业的社会信誉。中小企业过高的倒闭率使得银行对其贷款时疑虑重重。信用的缺失梗阻了资金的流动和中小企业的发展。信用缺失包括整个社会缺少信用记录、信用征集、信用调查、信用评估、信用担保、信用治理等完善的信用制度体系。 　　三、可资借鉴的国内外信用体系构建经验 　　（一）以美欧为代表的主导模式 　　1.以美国为代表的依靠市场经济法则和运作机制的模式 　　美国的信用体系发展至今，已经形成了以征信评信授信为核心，以信用交易为手段，以法律制度为保障，以信用中介为纽带的现代信用体系基本框架。美国信用体系的运行机制，可以概括为5个互动机制：市场主导与政府引导互动；依法监管与行业自律互动；征信评信与授信受信互动；信用激励与失信惩戒互动；信息共享与权益保护互动。 　　由于美国信用体系健全，信用服务和信用产品广泛地渗透到社会经济生活的各个领域，就为金融机构和工商企业的经营决策提供了极大方便，有利于建立规范的经济秩序和社会秩序。邓百氏公司是美国以至全球历史最悠久、规模最大的企业资信调查服务机构，该公司拥有的“世界数据库”内有来自世界各国的5700万家企业的信用档案，全球企业1000强中有99%的企业把邓白氏作为经营决策的可靠商业伙伴。 　　2.以欧盟为代表的以政府和中央银行为主导的模式 　　欧盟的信用体系是一种以中央银行建立的“中央信贷登记系统”为主体，兼有私营征信机构的社会信用体系。中央信贷登记系统是由政府出资建立的全国数据库网络系统，直接隶属于中央银行。中央信贷登记系统收集的数据信息主要是企业信贷信息和个人信贷信息。该系统是非盈利性的,系统信息主要供银行内部使用,服务于商业银行防范贷款风险和央行进行金融监管及执行货币政策。 　　（二）以江苏为代表的先进经验 　　2008年6月，江苏正式启动了“征信知识宣传月”，市民和企业不仅可以免费获取自己的信用报告，还可以参加各种各样的咨询和竞赛活动。目前江苏已有63.46万户企业被纳入征信系统，加上为28.52万户尚未与银行发生贷款关系的中小企业建立了档案，共有91.98万户企业有了“信用档案”。中小企业信用档案建设对金融机构拓展中小企业信贷业务，推动建立中小企业和商业银行之间的长期合作关系，推动金融机构加大金融创新力度，促进地方经济发