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金融支农制约因素及政策建议 　　摘 要：近年来，金融机构加快农村金融产品和服务方式创新，推进了农业发展和农民增收。但目前金融机构对农业的信贷支持不足、新型农业生产经营主体融资难仍然突出、金融产品创新与农业金融需求不匹配的问题依然是制约县域金融支农成效持续扩大的主要原因，本文以合水县为例就此情况开展调查并提出政策建议。 　　关键词：金融支农;金融创新;农村金融 　　中图分类号：F830.31 文献标识码：B 文章编号：1674-0017-2014（11）-0065-03 　　一、合水县金融支农基本情况 　　（一）加强窗口指导，加大政策执行力度。近年来，人行合水县支行认真落实中央一号文件和省市县出台的一系列强农惠农富农政策，通过制定信贷支持指导意见、召开形势分析会、专题座谈会以及开展专项检查调研等方式，细化、量化有关工作要求，加大政策措施督导执行力度，督促引导金融机构切实加大对“三农”的支持力度。同时组织辖内分支机构和银行业金融机构对2012和2013年全省涉农和中小企业信贷政策导向效果进行了全面、科学的评估。评估显示，各金融机构信贷支农力度不断加大，信贷结构日趋优化，信贷政策导向效果逐步显现。 　　（二）稳步推进农村信用社改革试点，不断增强支农后劲。目前，资金支持与农村信用社改革成效挂钩的政策安排，对支持和推动改革发挥了重要的持续正向激励作用，至2014年6月末，全县金融机构涉农贷款16.4亿元，较年初增加3.2亿元，其中，农村信用社涉农贷款14.3亿元，较年初增加2.2亿元，占全部金融机构涉农贷款增加额的78%。 　　（三）充分发挥货币政策工具作用，加大对“三农”的支持力度。一是拓宽直接融资渠道。人行合水县支行通过宣传“双推双增”融资工程，积极扩大全县社会融资规模和满足实体经济发展合理资金需求。二是认真组织落实县域法人金融机构新增存款一定比例用于当地贷款考核办法和农村信用社改革试点专项票据兑付后续监测考核办法激励约束措施。 　　（四）创新农村金融产品和服务方式，拓展“三农”融资渠道。据统计，目前合水县金融机构形成了10余种比较成熟的创新农村金融产品和服务方式。至2014年6月末，合水县创新农村金融产品贷款余额为7326万元，占涉农贷款余额的19.4%，占全部贷款余额的13.6%。其中，农村信用社开办较早的农户小额信用贷款余额为11.7亿元，占全部创新金融产品贷款余额的75.6%。创新金融产品和服务方式不断涌现，形成了具有一定地方特色的信贷扶持和支持模式。 　　（五）完善订单农业贷款管理模式，着力满足新型农业生产经营主体资金需求。2013年，合水县“农”字头金融机构选取何家畔、西华池、太白等三个乡镇，先行开展“订单+金融”试点工作，引导金融机构通过制度、机制、产品创新，加大对订单企业、农户、农业的金融支持，充分发挥农业产业化龙头企业在发展专业合作经济组织中的积极作用。至2014年6月末，试点地区累计发放订单农业贷款418笔、3482万元，扶持养殖户3600户，打破了长期以来制约规模化、集约化、订单化农业的资金瓶颈，促进了现代农业发展。 　　二、目前金融支农中存在的问题 　　（一）区域政策、信贷政策与监管政策衔接不顺畅。在实际工作中，部分银行机构的信贷政策在产业方面的限制与区域经济发展的特殊要求不匹配。当前产能过剩问题突出，但又具有鲜明的地域特征，如近年合水县在石油和煤炭方面有较大的资源、成本优势，但在产业政策和信贷政策上大部分属于过剩行业，难以获得信贷支持。加上合水县目前小微企业贷款不良率较高，全县经济也处于转型换挡期，潜在经济增速下降会带来一定风险。金融机构盘活资金支持小微企业发展和经济结构调整，直接面临金融风险压力，需信贷政策与监管政策的配合协调。 　　（二）财政政策与信贷政策的配套滞后。城镇化是我国经济未来增长的主要动力，特别是县域基础建设将成为信贷资金的重点投放领域。按照“盘活存量用好增量”的要求，利率市场化的推进，县域基建项目由于缺乏高收益率，不能覆盖债务成本，信贷难以介入，就需要地方政府的财政补贴，在当前地方财政收入增长大幅回落的情况下实施难度较大。这种情况下，盘活财政资金，推动信贷政策与财政政策的协调问题将十分紧迫。 　　（三）商业性金融机构涉农贷款投入结构严重失衡。至2014年6月末，合水县金融机构各项贷款22.6亿元，涉农贷款17.2亿元，占比为75.8%。据统计，在农村中小企业、农田基本建设和农村基础设施建设等与现代农业发展密切相关的领域，商业性金融机构的金融支持力度明显乏力，以上三项贷款余额仅占涉农贷款余额的27.2%。 　　（四）新型农业生产经营主体融资难问题仍然突出。通过对20家新型农业生产经营主