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金融监管体制主要问题与革新途径之研究 　　【摘 要】文章在阐述金融监管体制内涵、分类的基础上，分析我国金融监管体制发展现状和存在的问题，并结合实际就如何革新和完善金融监管体制进行策略分析，旨在进一步完善金融监管体制，为我国金融行业的稳定发展提供重要支持。 　　【关键词】金融监管体制；主要问题；革新途径 　　金融是现代市场经济发展的核心，金融秩序的稳定、和谐直接影响我国国民经济的稳定发展，但是从社会主义市场经济发展实际情况来看，我国金融体系的运行发展较为薄弱，在银行领域、保险领域、证券投资领域等存在不同程度的发展薄弱问题，在严重的情况下会引发金融危机，需要引起相关人员的关注。 　　一、金融监管概述 　　（一）内涵 　　金融监管主要是指中央银行或者其他金融监管机构按照国家法律法规的规定，以维护社会公众利益为目的，通过应用行政手段、法律手段对金融机构活动开展约束管理，从而促进金融监管的有效运行发展。在社会主义市场经济的不断发展下，我国金融监管逐渐从分业监管向混业监管过渡。在这个过程中，中央银行不再是整个金融监管的关键，而是从多个非中央银行金融机构来对金融发展进行监管。 　　（二）分类 　　第一，一元监管体制和多元监管体制并存。结合现有金融监管主体数量对金融监管进行划分，金融监管体制可以分为一元监管体制和多元监管体制。一元监管体制主要是指由某一国家规定的法定机构来监管整个金融活动的发展，并根据金融活动发展实际情况制定相应的政策。多元金融监管体制主要是指安排两个或者更多的机构来对金融活动进行监管。第二，金融机构的监督体制和功能监督体制。金融机构的监管还可以分为机构类型的监管和功能类型的监管。机构金融监管存在证券、保险和金融机构发展并存的局面。 　　二、??前金融监管体制发展存在的问题 　　（一）金融监管机构独立性较差 　　从金融市场的发展实际情况来看，分行业的金融监管虽然能够为金融监管部门集中金融监管提供重要支持，但是在实际运行发展中各个部门各自为政，处于一种分类割据发展局面，使得一些领域在发展过程中出现了没有监管的问题。在自上而下的金融监管领导发展模式下，金融监管工作发展缺乏独立性，金融发展中的各项工作也过度受政府部门的干扰和影响，使得金融监管部门发展处于一种两难的局面。 　　（二）金融监管体系构建存在不协调的因素 　　现阶段我国银行监管法制体系的构建和发展需要得到《人民银行法》和《商业银行法》的发展支持，国务院负责主持通过中国人民银行发展的银行管理规章，这三个层面的法律法规体系在应用的过程中应该是一个协调的整体，但是从发展实际情况来看，《人民银行法》和《商业银行法》文件的落实没有起到补充基本法律漏洞的作用，在银行金融监管发展实际情况来看缺乏统一文件的支持。另外，银行监管下的相关法律法规规定和《人民银行法》和《商业银行法》法律规定存在重叠的现象，无法完全适应社会主义市场经济发展需要。 　　三、监管法制的构建、监督手段等方面存在疏漏 　　我国现有银行监管法纳入了市场准入监管、稽核检查监察监管、调查统一、市场准入和退出等内容，但是在实际应用中对存款保险制度缺乏足够的重视，存款保险制度在我国的发展应用处于一种空白状态，银行业发展由于各种原因在发展的过程中出现了不良资产的问题，存款人的风险也进一步加大。 　　（一）金融监管内部控制功能缺乏 　　受金融体制自身特点和影响，我国银行内部监管控制效率不高，银行内部的审计无法充分发挥出自身应有的作用，在以下几个方面存在问题：第一，内部控制手段和内部控制措施缺乏。第二，对金融业务的发展没有形成完整、有效的金融风险评定机构。第三，金融内部制约机制运行不完善。第四，金融机构设置存在重叠的现象，在实际应用中存在不遵循规章制度的现象。 　　（二）金融监管体系存在发展局限 　　受计划经济的发展影响，使得我国金融体制监管局限在计划经济时期的行政审批和行政处理等方式，由此引发了以下几个发展问题：第一，监管机构内部的监管部门权责难以有效协调。第二，分行业监管体制目标具有多样性的发展特点，使得不同监管目标和及那关机构产生了发展矛盾冲突。第三，金融监管机构中的银监会、保监会、人民银行等在发展中各自分工明确，存在权责不明确的问题，管理出现了真空现象。 　　（三）金融监管人员素质较低 　　金融监管从业人员要具备从事审计工作和商业银行工作的经验，且在上岗之前需要经过系统化、专业化的培训。但是从发展实际情况来看，我国金融监管人员在共工作中缺乏系统化的监督知识，对于复杂的违法乱纪金融业务行为的处理一般仅仅依靠自己的主观意识，没有体现金融监督管理的科学性、公正性。 　　四、金融监管体制完善策略 　　（一）提升金融监管发展的独立性 　　在社会主义市场经济发展的影响下，金融活动体现出复杂性