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金融监管若干理论问题研究概述 　　[摘要]金融监管是金融监管机构对各类金融活动进行监督与管理的总称。在经济和金融发展的不同时期，抑或在不同的国家，金融监管的目标、内容、主体与方式和力度都不尽相同。一国金融监管体制与模式根基于该国政治经济的发展，同时也受到全球政治、经济和金融市场的影响。金融监管体制是金融监管的制度基础。金融监管模式涉及一国金融监管体系的构成及各组成部分的工作目标、职责分工和协调运作问题。各国金融体系的发展状况、业务分工方式、竞争方式等等都会在不同程度上影响金融监管的方式和监管手段的变化。金融监管体系随着经济和金融的发展而不断充实和完善，金融监管主体必须充分重视监管方法的多元化发展。 　　[关键词]金融监管；基本理论；研究；概述 　　[中图分类号]F830.2 [文献标识码]A [文章编号]1671-8372(2007)04-0031-08 　　 　　一、金融监管的概念与特征 　　 　　(一)金融监管的概念 　　金融监管是金融监督与金融管理的复合称谓。金融监督是指金融监管当局对金融机构实施全面的、经常性的检查和督促，并以此促使金融机构依法稳健的经营、安全可靠和健康的发展。金融管理是指金融监管当局依法对金融机构及其经营活动实行的领导、组织、协调和控制等一系列的活动。进一步而言，金融监管是金融监管机构依据金融法律、法规，运用行政手段和法律手段对金融机构、金融业务、金融市场的活动进行规范、限制、管理与监督的总称。其概念主要有六种观点： 　　第一种观点认为，金融监管是中央银行或其他金融监管机构依据金融法律、法规和出于维护社会公众利益的目的，运用行政手段和法律手段对金融机构、金融业务、金融市场的所有活动进行监管的总和。 　　第二种观点认为，金融监管是金融监管当局基于信息不对称、逆向选择与道德风险等因素，对金融机构、金融市场、金融业务进行审慎监督管理的制度、政策和措施的总和。 　　第三种观点认为，金融监管是指中央银行或其他金融监管当局依据国家法律法规的授权对整个金融业(包括金融机构及其在市场上的所有业务活动)实施的监督管理。 　　第四种观点认为，金融监管是政府或作为其代理机构的监管当局基于金融市场自然垄断特征、信息不对称、公共产品特性、危机传染性等原因，而对金融机构、金融市场、金融业务进行的限制，管理、监督和相应的制度的总和。 　　第五种观点认为，金融监管是国家通过金融主管机关依据法规对金融机构，尤其是商业银行、保险公司实施监督与管理，以保障存款人的合法权益，确保金融业稳健发展，金融业务的公平竞争，最终形成良好的金融秩序，推动经济发展的一种管理手段。 　　第六种观点认为，金融监管是指一国政府或政府的代理机构对金融机构实施的各种监督和管理。 　　第七种观点认为，金融监管有狭义和广义之分。狭义的金融监管简单地说就是金融主管当局对金融机构的监督和管理；广义上的金融监管是指为了经济金融体系的稳定、有效运行和经济主体的共同利益，金融管理局及其他监督部门依据相关的金融法律、法规准则或职责要求，以一定的法规程序，对金融机构和其他金融活动的参与者，实行监督、检查、稽核和协调。 　　 　　(二)金融监管的特征 　　金融监管是一个实践性很强的工作，因而实践视角的论述较多，理论视角比较少见。综合近年来有关金融监管特征的文献，主要有以下几种观点： 　　第一种观点认为，基于西方国家金融监管视角，其基本特征主要有四个方面：(1)根据国情构建金融监管体系。纵观西方经济发达国家的金融监管制度发展进程，无一不是根据本国国情来设置自己的金融监管体系。如美国根据本国联邦制的政治体制和多元化的金融结构体系，构建了双线多头的金融监管体制；而英国则根据本国国土和人口相对有限的中央集权制国家的特点，构建了高度集中单一的金融监管体制。(2)强调风险监管。西方主要国家对金融危机所造成的破坏深有体会，因而普遍注重风险监管。从机构准入到日常经营都有一套严格的标准和指标，一些国家还建立了风险预警预报机制，通过众多指标来对银行的经营状况作出科学判断，预测可能出现的问题，以利于及时采取解救措施。(3)注重金融法制建设。西方主要国家一直把金融法制作为金融监管的基础性工作来抓，不惜动用大量人力、财力来进行调查研究，以制定出切实可行的金融法规，而且能够根据金融业的发展变化，对已不合时宜的金融法规及时做出修改，对不尽完善的加以完善。(4)加强金融监管的国际合作。为防止产生“城门失火、殃及池鱼”的连锁反应，杜绝一国跨国银行的危机乃至国际银行危机，各国加强了金融监管方面的相互合作，国际性统一监管的趋势不断加强。 　　第二种观点认为，基于世界金融监管体制变革视角，其基本特征主要有六个方面：(1)监管理念发生了变化，由机构监管向功能性监管过渡。由于混业经营的