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高校国家助学贷款督促还贷工作路径研究 　　摘要： 要提高国家助学贷款还款率，必须认清当前高校助学贷款工作中存在的诸多问题：国有商业银行的商业性原则与助学贷款的社会福利性原则之间存在矛盾、高校对开展助学贷款工作支持力度不够、银校之间合作缺乏长足的动力以及制度化、系统化的诚信教育长效机制等。为此，可以通过实现贷款毕业生的充分就业、加强高校对助学贷款工作的支持力度、进一步增强互惠互利的银校沟通和合作以及建立制度化、系统化的诚信教育长效机制等途径来实现高校国家助学贷款督促还贷工作顺利开展。?? 　　关键词： 高校； 国家助学贷款；督促还贷；长效管理机制； 诚信；可持续发展?? 　　中图分类号： G647　文献标识码：A　文章编号：1673-8381（2007）05-0048-04?お? 　　 　　关注贫困生“上学难”、“上学贵”，实现教育公平，一直是关系我国国计民生的大事。在刚刚结束的2007年3月的“两会”上，温家宝总理在《政府工作报告》中把建立健全国家奖学金、助学金制度和进一步落实国家助学贷款政策作为促进教育发展和教育公平的一件大事。为此中央财政支出由去年的18亿元猛增到95亿，明年将安排200亿元［1］。可以说，目前国家实施的助学贷款是贫困生缓解就读期间经济压力的最主要途径，是一项资助力度最大、收益面最广、最能解决问题的重要措施；更是一项促进教育公平和教育发展的重要措施。?? 　　自1999年起，国家助学贷款制度开始在包括上海在内的8个城市试点，2000年在全国推广实施以来，受到了社会各界和广大贫困学生的拥护和赞扬。但由于该项工作是个新生事物，在取得很大成效的同时，还存在一些亟待研究解决的问题。 ?? 　　 　　一、我国高校国家助学贷款工作的现状?? 　　 　　根据教育部2007年3月7日发布的2006年度教育统计报告显示，截止2006年12月底，我国各类高等教育在校生总规模达到2 500万人，高等教育毛入学率达到22%，比上年提高1个百分点；其中，全国公办全日制普通高校在校贫困生的数量将近7万人［2］。?? 　　为帮助我国全日制公办普通高等学校贫困学生顺利入学和顺利完成学业，在党中央、国务院的高度重视和关心下，经过教育部、财政部、人民银行、银监会等有关部门十几年的艰苦探索和高等学校等各方面的共同努力，1999年9月，国家成立了全国学生贷款管理中心，2006年2月更名为“全国学生资助管理中心”。目前我国已经基本建立起以奖学金、学生贷款、勤工助学、特殊困难补助和学费减免为主体的、多元化的资助贫困家庭学生的政策体系。截止2006年底，全国公办全日制普通高校约有33万人通过“绿色通道”；全国累计审批国家助学贷款学生292万人，审批金额达253亿元[3]。其中，上海2006年一年中有39 330名高校贫困生申请到国家助学贷款，总计达288亿元，助学贷款几乎覆盖了每个高校贫困学生［4］。可以说，各高校通过国家助学贷款等帮困助学体系，在一定程度上有效地保证了贫困生按时入学、安心学习和生活，促进了教育的发展和教育公平的实现。?? 　　然而，有全国人大代表指出：“由于助学贷款的发放涉及教育部门、银行、高校和学生四方面，在实施中遇到不少‘绊脚石’，瓶颈问题和隐患日益突出。”其中，由于国家助学贷款是一种信用性贷款，个人信用制度是信用性贷款的基础。而大学生群体诚信缺失现象较为严重，据统计，全国学生贷款逾期不还的比例超过10%，远高于仅为1‰的居民贷款[5]。贷款学生违约现象没有消除，这不仅严重地破坏了自己的诚信形象，还严重损害了学校的声誉和学生的利益，把“苦果”留给了正在大学校园求学的贫困的师弟师妹们，直接增加了他们今后申请助学贷款的难度。可以说，高校大学生贷款违约现象已不同程度地影响了银行发放助学贷款的力度，并且增加了学校和银行贷后管理工作的难度。?? 　　因此，大学生的贷款诚信问题已引起各高校领导、学生工作相关职能部门的密切关注，如何提高高校大学生的助学贷款还款率已成为各高校每个学生工作者所应思考的问题。?? 　　 　　二、高校国家助学贷款工作存在的问题?? 　　 　　笔者根据近两年的学生贷款工作的经验，通过跟踪调查、数据分析和实际调研，发现贷款学生违约原因有很多主客观方面的因素，现主要归纳出以下几个方面：?? 　　（一）国有商业银行的商业性原则与助学贷款的社会福利性原则之间存在矛盾 　　国家助学贷款是国家政策性很强的由商业银行进行实际操作、国家贴息，用于支持贫困学生完成学业的无经济担保的信用贷款。国家助学贷款的性质本身就存在内生矛盾，其中商业银行是按照商业性原则发放贷款，讲求的是市场规则和信用规则，收益和风险是银行考虑的重中之重；而国家实行国家助学贷款实质是一项福利性资助，以贯彻教育公平为准则，具有“救助