《民银智库研究》2016年第8期-中国民生银行.PDFVIP

民银智库研究 2016 年第 8 期 总第 23 期 中国民生银行研究院 2016 年6 月3 日 中美德日银行业发展对比分析及政策建议  银行业是各国推动现代经济发展的核心产业，也是大国博弈与竞争发 展的战略性领域。与美德日相比，我国银行业在资产规模及增速、对经 金融研究团队： 济增长的贡献度等方面表现出众，但在直接融资比例、金融市场发达程 度与多元化程度方面仍远逊于美德日。  全球银行业形成了美国、西欧、亚太三足鼎立的竞争新格局，中美德 黄剑辉 日银行业发展各具特色。不同点：中国向轻型化、数字化、综合化、国 huangjianhui@ 际化、集约化转型；美国持续优化资产配置，降低杠杆率；德国收缩国 王一峰 际业务，大力发展零售与互联网金融业务；日本加大海外扩张力度。共 同点：一是新兴市场成为竞争关键；二是混业经营趋势不改；三是积极 wangyifeng5@ 开展效率竞争；四是业务配置与收入结构日趋均衡，回归传统与核心业 霍天翔 务；五是集约发展，严控成本；六是强化公司治理与全面风险管理。 huotianxiang@  分业与混业监管模式各异，但依法监管、适当限定监管权限以及强化 国际合作已成为各国监管模式的共同点。后危机时代，各国监管呈现出 新的趋势：一是监管模式呈现前瞻性、整体性、合规性等新特征；二是 监管目标转变为降低银行杠杆率，预防并缓解金融系统性风险；三是监 管制度革新为持续优化资本监管；四是监管职能顺应银行混业经营的新 潮流；五是监管标准呈现理念再平衡的新趋势。  启示与借鉴。发展定位：增强服务实体经济的能力，提高银行业发展 质量和效益；制度规划：依托金融供给侧改革，实现银行业健康可持续 发展；监管模式：构建符合现代银行特点、统筹协调、有力有效的监管 新框架，以监管改革推动我国银行业转变发展方式；体制建设：构建多 层次、广覆盖、有差异、多元化的竞争新体系；业务发展：以“五化” 发展战略为支撑，注重管理转型，不断优化业务结构，持续提升银行业 的竞争力；风险控制：加快建立全面风险管理新模式。 中国民生银行研究院 民银智库研究 第 23 期 目 录 一、中美德日银行业的地位及对国民经济的支撑作用3 （一）银行业资产规模及增速情况 3 （二）银行业总资产占金融业总资产 4 （三）银行业对本国经济增长的贡献度 4 （四）金融市场的发达程度 5 二、中美德日银行业的典型特征及发展趋势6 （一）典型特征 6 （二）发展新趋势 8 三、中美德日银行业竞争力测评 10 （一）定性测评 10 （二）定量测评 12 （三）各国银行业竞争力的新格局 17 四、中美德日银行监管对比及趋势分析 19 （一）监管模式的异同点 19 （二）监管新趋势 21 五、对我国银行业发展的启示与借鉴 23 （一）发展定位：增强服务实体经济的能力，提高行业发展质量和效益 23 （二）制度规