俱乐部机制和制度耦合枣庄市中小企业信用担保商会效应分析.docVIP

俱乐部机制与制度耦合枣庄市中小企业信用担保商会效应分析 　　摘要：本文通过枣庄担保商会案例的分析，认为这是在工商联和人民银行协会指导下以“俱乐部”形式聚合分散信用担保资源、耦合银行信贷制度的有效方式，对破解中小企业融资困局具有现实指导意义。 　　关键词：信用担保；行业协会；融资制度 　　中图分类号：F830.6文献标识码：B文章编号：1674-2265（2008）11-0046-03 　　 　　一、引言 　　 　　融资难是困扰中小企业成长过程中长期存在的问题，尽管有高利率的诱惑和接连不断的政策激励，但众银行仍然停步于中小企业信贷市场之外，多数中小企业仍然面临着贷款难、担保难的困扰。这说明，价格机制（市场机制）在中小企业信贷市场上是失灵的或部分失灵的。于是，中小企业信贷供给就自然演变成了公共产品或准公共产品，而信用担保便是其中最重要的一环。通常，私人通过提高供给价格、政府增加供给或者形成“俱乐部”机制增加供给三种办法都能改进公共产品或准公共产品的供给水平。但就目前中小企业信贷担保供给而言，价格机制（商业担保）显然不能完全达到增加信贷供给的预期目的，政府财政扶持（政策性担保）也难以为继，而只有“俱乐部”机制却在全国各地的信用担保实践中被不断模仿或复制，显示出其广阔的市场发展潜力。枣庄市中小企业信用担保商会便是由工商联与人民银行合作引导的、企业间自发结盟而形成的互助性信用