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中小企业融资和关系型银行模式 　　摘要：中小企业融资难一直是社会和理论界的讨论热点，如何有效地解决这个难题。根据关系型贷款理论，得出有关经验结论是关系型贷款模式能够解决中小企业融资难的问题。 　　关键词：中小企业 关系型 融资 　　一、关系型贷款理论及小银行优势论简述 　　关系型贷款理论和小银行优势论一般是针对中小企业融资问题而言的。对于中小企业融资难不仅在我国是阻碍中小企业发展的最大难题之一，也是全球中小企业面临的共同难题。首先我先在这里简述一下关系型贷款理论和小银行优势论。BergerUdell（2002）认为关系型贷款的实施依赖于银行对企业软信息的长期收集和积累，而软信息的获取则依赖于银行基层经理，由于软信息的模糊性和人格化特征，难以在组织结构复杂的大银行内部传递，关系型贷款的决策权必须下放给掌握着这些软信息的基层经理，这不可避免地出现代理问题。Brickey等 （2003）则强调了所有权激励效应，但无论强调哪一方面，我们都发现小银行具有优势。Brickey等人认为，社区银行在对小企业的关系型贷款上的比较优势源自于所有权激励。“小银行优势”与关系型贷款经常隐含着这样一种关系：即中小银行在为中小企业融资方面具有优势，而关系型贷款有助于解决中小企业的信息问题（节约交易费用），因此中小银行与关系型贷款有着密切联系或具有比较优势。 　　二、借鉴国外经验 　　美国的银行体系是单一银