小微企业融资现状和问题研究.docVIP

小微企业融资现状和问题研究 　　摘　要：小微企业作为国民经济的重要组成部分，在推动经济发展中起到了举足轻重的作用。就其庞大的数量来说，目前已占据企业总数的99%以上，对拉动GDP增长、增加政府税收、吸纳社会劳动力就业方面等做出了贡献。然而，在小微企业发展过程中，因企业规模和性质的限制，融资难、资金紧张等问题一直是制约其发展的关键所在。2011年国家出台了一系列扶持小微企业贷款政策，但由于小微企业庞大的数量以及自身存在的缺陷等原因，其融资问题仍任重道远。 　　关键词：小微企业;融资;政府;银行 　　中图分类号：F276.3 文献标识码：A 　 doi:10.3969/j.issn.1672-3309（x）.2012.04.39 文章编号：1672-3309（2012）04-93-02 　　小微企业作为我国经济社会发展的重要组成部分，因其在推动经济发展中起到的作用，近年来受到政府和社会各界的广泛关注和高度重视。为了促进小微企业的发展，利用财税、金融政策有针对性地扶持小微企业， 2011年6月，国家出台了《关于印发中小企业划型标准规定的通知》，明确了小微企业的界定标准。《通知》中将中小企业划分为中型、小型、微型3种类型，具体标准根据企业的从业人员、营业收入、资产总额等指标划分。以工业行业为例， 从业人员1000人以下或营业收入40000万元以下的为中小微型企业。具体划分为：中型企业从业人员300人及以上，且营业收入2000万元及以上；小型企业从业人员20人及以上，且营业收入300万元及以上；微型企业从业人员20人以下或营业收入300万元以下。 　　一、小微企业融资现状 　　小微企业数量庞大。据统计资料显示，至2009 年底，全国工商登记企业有1030 万户，其中99%的企业人数少于300 人，未纳入官方统计口径的个体工商户数量超过3000 万。这些小微企业创造的最终产品和服务价值占GDP的60%，纳税占国家税收总额50%，提供了75%以上的城镇就业岗位，完成了65%的发明专利和80%以上的新产品开发，为国民经济和社会发展做出了不可磨灭的贡献。但是，近年来小微企业的发展却面临诸多难题。从国际环境来看，2008年以来受金融危机的影响，作为我国重要出口对象的美、日、欧盟等发达国家经济跌至低谷，至今尚未完全摆脱阴影，处于从低谷期缓慢复苏阶段，而欧债危机的打击再次使得欧盟国家经济震荡走低。这使得出口型小微企业订单量骤然缩减，不少企业生产线至少闲置1/3,业务量减少。从国内环境来看，受通货膨胀的压力以及遭遇“用工荒”问题，企业原材料成本和人工成本持续上升，企业盈利空间受到挤压。而更为关键的是，作为企业经营不可缺少的资金问题成为小微企业难以为继的难题，融资难、资金短缺是阻碍小微企业发展的根源所在。造成小微企业融资难的主要原因有： 　　（一）小微企业自身存在缺陷，影响其融资能力 　　小微企业大多以个体私营、合伙制企业为主，特点是自身生产经营规模小、员工人数少、经营方式单一、技术水平低、缺乏核心竞争力、缺乏规范的组织结构和经营管理体制。因此普遍缺乏持续经营能力和抗风险能力，信用水平较低。这些问题是影响中小企业打开融资渠道的主要问题。 　　（二）融资方式单一、渠道不通畅、额度有限 　　企业融资方式主要包括内部资金积累、资本市场融资、银行贷款和民间借贷。而对于小微企业来说，能够利用的融资手段很有限，主要依靠内部资金积累。这是因为通过资本市场融资虽然融资能力强大，但是对小微企业来说却门槛太高、费用太高、时间太长，难以满足其短时、快速周转的资金需求；银行贷款相对来说是最佳的融资途径，但是由于小微企业自身存在的信用水平不高、管理不规范、缺乏抵押担保条件等问题，银行一般贷款意愿低，设置的贷款条件让大多数小微企业望而却步，缺乏适合小微企业资金需求特点的产品和融资平台；民间借贷能够满足小微企业“短、频、急”的资金需求特点，但却存在着贷款成本高、信息不透明、潜在风险大的问题。因此大多数企业只能依靠自我积累式的内源性融资方式。由于小微企业规模小、盈利有限，内源性融资难以满足其自身发展需要。 　　二、针对小微企业融资问题，政府和金融部门采取的措施 　　小微企业融资问题在2008年金融危机后愈发显现出其严峻性，不少企业因资金短缺而倒闭。为了解决小微企业融资难题，政府和金融机构通过金融、财税等手段，帮助小微企业获得资金，扶持其发展。主要措施包括： 　　（一）金融部门采取措施，切实改进小微企业金融服务 　　一是加强信贷政策指导。2011年中国银监会下发了《关于支持商业银行进一步改进小企业金融服务的通知》敦促商业银行促进小企业金融业务可持续发展，支持商业银行进一步改进小企业金融服务，为小企业的持续发展提供有力的金融支持。二是金融机构加大专设机构、单独评审、单独考核的力度，全面