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国家助学贷款和诚信品质教育结合体系研究 　　【摘 要】 由于诚信教育与助学贷款分离，社会诚信氛围淡薄、助学贷款办理信用缺失等问题，影响了国家助学贷款政策的正确执行。必须通过经济资助与教育资助的循环，在校教育与离校教育的延伸，认清国家助学贷款特点，抓住教育关键时期，落实对贷款学生的自强教育、感恩教育、心理教育，推进国家助学贷款与诚信品质教育的结合，推动国家助学贷款工作和高校诚信教育工作顺利的开展。?? 　　【关键词】 助学贷款；诚信教育；结合体系?オ? 　　 　　国家助学贷款是党中央、国务院在社会主义市场经济条件下，利用金融手段完善我国普通高校资助政策体系，加大对高校经济困难学生资助力度所采取的一项重大措施。在现有资助贫困大学生的各项措施中，它是一项对贫困生惠及面最大、资助力度最大、最受贫困生欢迎的一种助学金形式。但由于它是一种无担保的信用贷款，需要贷款学生以诚信为本，在国家助学贷款实施的全过程中，如实申报本人及家庭的情况，正确使用好贷款，并恪守自己的承诺，诚实守信，按期还贷。在前不久出现的“诚信门”事件，很多高校学生申请国家助学贷款却没有把这笔款用于交学费。针对该现象我们开展了问卷调查，调查显示有近20％同学认为“自己不会那么做，但理解别人的做法”。这意味着国家助学贷款的实施既是对学生信用的一种考验，同时也是大学生素质教育的一个新课题，凸现出国家助学贷款与诚信品质教育相结合开展的极端重要性。?? 　　 　　一、助学贷款与诚信教育分离的原因?? 　　 　　1、助贷管理体制不完善?? 　　我国办理助学贷款是由银行和高校两家共同承担，两家各自担负的职责不同，各自都是自成体系，形成合力不够，因而在对助学贷款与信用教育上，出现了诚信教育与助学贷款分离的现象。?? 　　学校对国家助学贷款的宣传多限于助学贷款条件和贷款的额度，对贷款承担的责任宣传不够，重视贷前管理，忽视了贷后管理。长期以来在应试教育模式下也使高等学校对大学生品德塑和诚信教育的重视不够。一些地方学校开展助学贷款比较缓慢，这样也是造成助学贷款获贷不平衡的原因之一。国家助学贷款是无担保、无抵押、无质押的纯粹意义上的信用贷款，金额少业务量大，造成这种贷款成本高，利润低，追付麻烦，使得经办银行只管贷款的发放和收回，关注的是贷款具体数据，基本放弃了在发放贷款时应适时开展的诚信教育。?? 　　2、学生诚信意识较淡薄?? 　　传统的消费观念往往使大学生的诚信意识淡薄，认为国家助学贷款是国家的福利政策，不贷白不贷，可以还则不还，反正是国家的钱，不还钱也没关系。高校中有部分欠费属于“造假贫困生”的恶意欠费，骗取学校的困难补助，甚而有些学生出具虚假家庭经济困难证明，骗取助学贷款，这些问题不仅严重地破坏了学生自己的诚信记录，也增加了银行贷款的风险，抑制了银行提供助学贷款的积极性，导致真正贫困学生申请贷款困难。?? 　　加上金融信贷、法律等相关知识的贫乏，一部分学生对合同、协议的法律有效性认识不足。在签约时，有的大学生态度不严肃，随意更改、撕毁合同，或出具不真实的佐证材料，或提供不准确的信息，造成银行和学校无法找到本人。在还款上，有的同学错误地认为早还晚还只要有还就是守约，只要银行和学校不催缴就意味着不用按时还款等等。?? 　　3、社会诚信机制不健全?? 　　市场经济不仅是法制经济，更是一种信用经济。信用是规范市场经济秩序的关键所在，是市场经济的基石与灵魂。社会主义市场经济体制的建立，使人们的主体意识、法律意识、竞争意识都有所强化，但是，由于社会法制体系尚不完善，经济生活中无法可依、执法不严甚至违法不究的现象时有发生，以权谋私、贫污受贿、假冒伪劣、坑蒙拐骗等社会丑恶现象也大量充斥在社会生活中，大学生是社会中的一分子，难免会受到社会各种思潮和现象的影响，再加上大学生阅历浅，涉世不深，相应的辨别社会现象的能力也有所限制，所以即使大学生身在象牙塔中，也难免不受其影响。诚信虽然在观念上受到尊重，但是在现实中却没有明显的约束力，所以难免在一定程度上也会影响到大学生的人生观。[JP]?? 　　 　　二、构建国家助学贷款与诚信品质教育结合体系?? 　　 　　国家助学贷款与诚信品质教育相结合，是指对大学生的国家助学贷款工作与诚信教育工作有机地结合在一起，成为一个整体。为了推进国家助学贷款工作，国家先后多次对助学贷款政策、实施机制、风险防范、组织领导等进行了调整和完善。?? 　　助学贷款实施情况之所以不尽如人意，一个重要原因就在于现今人们的诚信观念淡薄。?? 　　在我们的调研中，当被问及对诚信的理解时，还是有相当一部分同学认为“有人监督就讲诚信，否则就不讲”或者“诚信已经过时了”。造成这种局面的原因固然是多方面的，但从教育的角度来说，这也从一个则面反映出了助学贷款与诚信品质