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金融创新和金融监管制度在市场环境下创新研究 　　摘 要：当今时代，中国金融业发展的动力来源于金融创新，这是实现在日益开放的金融市场环境下提升竞争力的主要途径。但是，我们在具体的工作不难看到，在金融创新与金融监管方面仍然存在诸多的问题，在一定程度上制约了商业银行金融创新的发展。因此，加强银行业金融创新和金融监管制度的创新已经是势在必行。 　　关键词：市场环境；金融创新；金融监管；工作方法 　　我国的金融行业在不断开放的市场环境下承接着创新的挑战，只有站在国际互金融前沿，认真审视世界金融发展的特点，进而借鉴成功经验为我所用，在才是金融创新基本前提。作为金融行业在积极抓好管理方法推陈出新的同时，要充分考虑安全与效率的问题，正确处理好金融创新与监管之间的关系，用金融创新促进了金融监管的创新；用金融监管的创新促进金融行业更能融入到开放、竞争的市场中，从而获得巨大的经济效益和社会效益。 　　1 银行业金融创新动力不足的主要成因 　　自我国加入到WTO之后，我国金融行业每年都在发生着巨大的变革，原有的国有四大银行纷纷转型变成了商业银行，同时其它类型的金融机构也相继出现，随着经济全球化格局的逐步形成，部分外资金融机构也进入到我国开展经营活动。随之而来的就是各种业务的大量开展，也标志着我国的金融行业创新的开始。经过几年的实践，尽管金融创新有了新的发展，但是与国际上其他国家相比，就不难发现我国的金融创新水平并没有真正发挥出来，仍然存在着巨大的改革空间。关注我国金融创新工作的学者经过分析研究认为，导致中国银行业金融创新乏力的主要原因应该是一下几个方面： 　　（1）金融机构创新的主观能动性在现行的合规性压制下没有得到充分发挥。这种合规性监管对金融安全起到保护作用，但是这种具有约束力的保护影响到了银行业的效率，金融机构创新的主观能动性就被限制。 　　（2）由于出于金融安全的考虑，外汇管制十分明显。同时，监管部门由于对政策的准确掌握仍存模糊认识把，将监管当做管制来实施。 　　（3）消极监管约束了金融创新的发展。将监管的焦点集中于都对违规行为处罚方面，对那些具有创新的行为缺少表扬和奖励，尤其是对那些监管部门未曾想到或者见过的金创新行，往往不认真研究和分析，从中发现创新的亮点，反而只要是不符合有关规定的行为坚决予以控制。 　　（4）金融市场的竞争可以触动竞争者之间的取胜意识，有助于培育创新的主体，2013年一度出现的银行钱荒问题更显现出了金融安全的重要性，有序的竞争在监管中被人为的遏制。 　　（5）其实金融的创新能不能有效开展，关键就在于监管部门，只有监管部门在监管理念、监管方法、监管制度有所创新，才能体现出金融行业的整体创新。由于监管的创新意识不强，导致金融创新的市场针对性不强。 　　2 金融创新应该找准着力点 　　金融创新其实对于金融企业来说是一把“双刃剑”，因此尤其是注重提高金融业效率的同时，也会对金融安全产生了诸多影响。因此我们应该从增强金融创新的规范性入手，在创新高潮来临之前，确立正确的创新原则和方向。 　　（1）金融在为实体经济发展和服务上作为创新的着眼点。金融行业如果脱离了经济运行，那么金融创新也就变得毫无意义。因此，在金融创新上要以满足实体经济金融需求为出发点，为实体经济提供良好的服务，才能为商业银行的金融创奠定一个坚实的基础。 　　（2）树立与国际金融业务接轨的意识。从现阶段我国的具体实际来看，我国银行业应瞄准国内与国外间的经济活动，建立与国际贸易紧密结合的业务往来关系。扩大银行业务覆盖范围，提高金融服务层次。 　　3 金融创新与监管制度创新相互作用的效果 　　金融创新只有在监管创新的基础上才能凸显出效果，因此，在监管目标的形式方面，可以采取有中央银行外部监管为主的模式，通过创新向自我管理、自我控制的监管模式转变，这种见过模式的转变为金融创新提供一个适度宽松的环境。加快现有分业经营、分业监管的体制改革，为金融业务创新营造良好的黄精。，实施统一的动态化监管机制，完善统一的监管体系。以适应未来金融行业发展的西药，要理顺金融业务创新和监管创新的关系，做到业务部门善于在日常工作找到开拓业务发的领域，增加银行效益，但是也要首先考虑金融安全，监管部门要善于与银行企业沟通，对创新性的工作不要横加指责，要给予支持，只有这样，才能使创新工作出现良性互动。在金融创新工作中，要建立并启动经营绩效考评和差别监管体系，逐步构造支持商业银行优化发展、加速创新的激励机制。一是建立金融机构市场优化制度，有进有出、可放可限、优胜劣汰的环境。二是要建立业绩综合考评体系，让监管成为形成良性竞争、扶优限劣的机制。三是划分等级差别监管对在创新业务有发展要给予鼓励和扶持、使管理规范的机构加快创新。 　　在银行企业的改革中，要全面构建金融创新支持体系