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新型个人寿险产品 FPCC《个人风险管理与保险规划》课程 主讲人：郑伟 北京大学经济学院风险管理与保险学系 本讲提要 一、含义 二、代表性产品 三、进一步的分析 一、含义 所谓“新型寿险产品”是相对于“传统寿险产品”而言的。 传统产品 保额固定、保费固定、利率固定 新型产品 保额、保费、利率、现金价值等相对可变。 新型产品举例 分红寿险（如国寿千禧理财） 变额寿险（投连产品，如平安世纪理财） 万能寿险（如太平洋万能寿险） 变额万能寿险（如新华创世之约） 二、代表性产品 （一）分红寿险 （二）变额寿险 （三）万能寿险 （四）变额万能寿险 （一）分红寿险 1、含义 2、红利来源 3、红利领取方式 4、条款示例 5、红利分配：三要素贡献法 1、含义 participating policy 分红保险是指保险公司将其实际经营成果优于定价假设的盈余，按一定比例向保单持有人进行分配的人寿保险产品。 (不同的持有人按保单的比例;在股东和持有人之间分配) 2、红利来源 死差益：实际死亡率低于预定死亡率 利差益：实际回报率高于预定回报率 费差益：实际费用率低于预定费用率 3、红利领取方式 现金领取 累积生息 抵缴保费 缴清增额保险(相当于此基础上) 4、条款示例 平安鸿利终身保险（分红型） 第三条 保单红利  在本合同有效期间内,本公司每年将根据分红保险业务的实际经营状况，按照保险监管机关的