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中国汽车金融现状及发展对策分析 　　摘要：我国汽车金融尚处于萌芽阶段，而国外的汽车金融已经过多年的市场考验而发展壮大，有许多值得我们借鉴的经验。如今中国汽车消费市场蓬勃发展。在这样的契机下。中国汽车金融市场应该抓住机遇，接受挑战，乘势发展。 　　关键词：汽车金融；现状；对策 　　 　　一、汽车金融概述 　　 　　汽车金融是在汽车的生产、销售等环节中融通资金的活动。汽车金融公司是为汽车购买者或消费者提供金融服务的非银行金融机构。 　　汽车金融业的出现是现代社会汽车产业与金融产业快速发展，相互渗透的必然结果。作为经济发展中的核心产业，金融业必然成为汽车产业发展的重要支柱；汽车产业的迅猛增产，必需有金融业的大力支持。 　　我国汽车金融业尚处于萌芽阶段，而国外的汽车金融已经过多年的市场考验日趋成熟。从国外的经验来看，汽车金融业的发展对汽车产业乃至整个国民经济的发展都是很有益的，所以我国应该加快发展汽车金融的步伐。 　　 　　二、我国发展汽车金融的必要性 　　 　　1、推动汽车工业的发展 　　据资料显示，全球私人用车的70％是通过贷款购买的，而这一比例在美国更是高达80％，即便是在经济并不算发达的印度。汽车贷款比例也达到60％，而我国汽车消费贷款大约只占汽车消费的20％左右。汽车是一种技术性比较强的产品，因此对汽车做价值评估需要比较专业的机构，针对这一点，所以汽车厂商自己建立的金融公司才能同时为消费者提供技术和贷款，从而促进汽车工业的快速发展。 　　2、推动国民经济的需要 　　近年来，汽车产业逐渐成为我国的支柱产业，成为推动国民经济发展的重要力量。汽车工业的发展会带动许多其他相关产业的同步发展，从上游产业看有钢铁、化工等行业，下游产业有汽车服务业，再如电子、能源、橡胶等行业都会受到汽车产业的连动影响。所以汽车金融的发展在促进汽车产业发展的同时，会带动许多相关产业的发展，连动的产业链发展必将大大促进国民经济的发展。 　　3、与国外汽车厂商竞争的需要 　　入世以来，许多国外知名汽车品牌陆续在华建立它们的金融公司，例如通用、丰田、大众等。它们纷纷以此方式来支持自己品牌的汽车在华的销售。合资品牌汽车一直以来都是中国汽车销售市场的主导者，相关汽车金融公司的建立更加为它们品牌的汽车销售挖掘了潜力。我国自有品牌汽车原本在技术上就与合资品牌汽车存在相当差距，现在再加上金融公司提供的购车便利及优惠，只会使更多的消费者选择购买合资品牌的汽车。所以面对国外知名汽车厂商的挑战，我们必须加快建立独立的汽车金融公司，改变外资在华垄断汽车金融业的局面。 　　 　　三、我国汽车金融业现状 　　 　　如今我国汽车金融业两个最大的问题就是：发展慢和外资主导： 　　1、不完善的信用体系和保障体秉使汽车金融业发展缓慢 　　完善的信用体系和社会保障体系是汽车金融业发展的一个重要基础。而我国正处于经济发展的初期，社会信用体系和保障体系还不完善，放贷者无法准确完整地掌握贷款者的完整信息，所以这就增加了放贷者的放贷风险。而放贷者为了减小自己收不回贷款的风险，就会严格控制放贷数量，从而抑制了汽车消费信贷规模的扩大。 　　2、外资主导中国市场 　　从2004年起，外国资本纷纷登陆中国。开始开设汽车金融公司以最大化自己的产业收益。目前中国汽车金融市场几乎被外资垄断，从下表可以看出，中国现有的10家主要汽车金融公司中有6家是外商独资，其余4家是中外合资，并且这4家中外合资企业中除奇瑞外，其他都是外资主导。下表中最早成立的上海通用、福特、丰田、大众汽车金融公司已经经过初期的探索阶段，逐渐完成在中国的业务布局。 　　再看中国自主的汽车金融发展，大多数企业是与银行合作提供汽车消费信贷，很少有自己建立汽车金融公司的。其中最有代表性的要算庞大集团的“冀东模式”了，它的实质是汽车经销商为消费者提供担保向银行贷款买车，虽然“庞大”这种汽车信贷模式经过十年的发展成果显著，但其目前还没有建立金融公司的打算。中国汽车金融业还处在初级阶段，需要经过长时间的学习、摸索过程才能发展成熟。 　　 　　四、我国汽车金融的发展对策 　　 　　1、建立以金融公司为主体的汽车金融市场 　　2008年1月，中国银监会发布了新的《汽车金融公司管理办法》，从新旧《办法》的差别可以看出，银监会提高了汽车金融公司的的准入条件，更加强调了汽车金融公司的专业性。同时，新《办法》也明确了汽车金融公司的三大核心业务：零售贷款、批发贷款、融资租赁。新《办法》的出台有望促进我国汽车金融往更好更快的道路上前行，可以预见汽车金融公司将来必定会成为我国汽车消费信贷的主要模式。目前，我国汽车金融公司领域还是外资占主体，中国的汽车金融公司还处在探索、学习阶段，我国枢关企业应该一边学习在华外资汽车