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中国小微企业金融服务发展前景的研究 　　摘要：在我国，小微企业所占的比例达到了九成以上，在推动国家经济发展上有着不可忽视的重要作用。在经济市场中，因为企业本身或者银行之间有着多方面的问题，在解决小企业金融服务方面仍然没有很有效的方法出现。本文通过对小微企业金融服务的现状进行详细的阐述，指出出现现状的各大原因，为小微企业金融服务的前景作出更好的探究。 　　关键词：小微企业；金融服务；前景 　　前言： 　　在我国的经济发展潮流中，小微型企业扮演着重要的角色，并且越发不可忽视，在解决我国人员就业这个难题上有着举足轻重的作用，作为企业家成长的平台，是推进科技进步和发展的主要力量，因此，在发展经济的同时应该注重对小微企业的服务能力进行一定程度上的提升，使得小微企业能够得到健康的发展。近年来，我国政府对小微企业的发展高度重视，为了扶持小微企业能够平稳较快地发展，已经连续颁发了一系列的政策和计划，旨在促进小微企业能够更好发展，并且取得了一定的效果。但在目前，由于企业本身成本不断上升，对于企业的融资问题依旧存在着困难，如何做到进一步降低企业的生产成本，提高企业的收益，使得小微企业的金融服务能够得到良好的发展等多个问题值得我们思考。 　　一、对我国小微企业金融服务现状进行分析 　　对于小微企业来说，金融服务的品种有多个，包括的范围也广，包括公司或者是个人的存取款等多个业务，从企业银行的角度出发，我国小微企业在发展金融服务的时候存在水平低下的原因主要是包括下面几点： 　　（一）管理理念和水平无法和小微企业本身的风险特性相吻合 　　对于我国风险中的管理理念来说，相对趋于保守，依旧是以担保和抵押作为主要的发放贷款的方式，产品本身的定价较为低廉，在报价时使用的方式无法跟上信息时代的发展，主要是采用传统的利率上浮这样的间接报价为企业服务，没有建立专门针对小微企业在定价方面的主要决定权。 　　（二）企业存在的制度得不到更好的完善 　　在小微企业中，本身制定的制度对金融服务的支持度不够，在对小微企业进行责任追究方面依旧存在传统观念，考核和服务管理没有跟上发展的脚步，处于一线的工作人员存在终身追究责任，最终无法摆脱，在小微企业中的业务人员容易受到影响，在市场拓展和营销方面无法充分发挥其本身具备的潜力，在制定上的不足没有得到很好的补充，制度本身的创新性不够，使得小微企业人员的业务无法快速发展。 　　（三）模式不符合小微企业发展业务的特点 　　在进行企业业务拓展的过程中，缺少专业化的模式，业务在进行销售的时候没有很好地和管理等多个环节做好分离，在职责考核上没有做到相互的独立，使得效率和优势得不到足够的发挥，存在着操作、道德等多个风险在其中，严重阻碍了小微企业业务的快速进行，企业得不到可持续的发展，并且小微企业在建立售后服务这一业务上缺少共识，得不到统一的建立，在资产管理的过程之中缺少有效的手段，需要做到进一步的加强和提高，客户对业务的信任度不高，缺少可持续的业务服务支持，在销售方面缺少交叉业务的机会存在，比较单一发展。 　　二、完善服务措施，发展小微企业金融前景 　　小微企业的金融服务要想得到长处的发展，就必须要有一定的服务措施，而这个过程是需要循序渐进的，并且需要长远的规划，政府在对小微企业进行相关的政策支持的同时，更加应该注重对企业塑造良好的发展环境，银行等多个主要的机构需要有良好的措施开放，在做好小微企业的金融服务上主要有以下几方面： 　　（一）合理配置资金 　　建立门槛低、覆盖率高的针对小微企业贷款投放的专业机构小微企业在进行贷款的同时，可以实现有效的资金配置。在资金规模以及相应的贷款额度上建立独立的机制，使得小微企业能实现在贷款的过程优先得到足额的款项投放，对现有的各个贷款流程进行一定程度上的重新梳理，对其中阻碍贷款流程的不必要流程可以进行适当的删减或者更改，使制度得到一定的完善，对小微企业建立简单方便的贷款流程，实现零距离的服务效果。专门设立对小微企业贷款的审批人，在进行决策的时候能够拥有独立的审批权力，提高审批人的独立审批额度，对贷款过程中的各个环节进行适量的减少。小微企业的贷款时间以及周期可以适量压缩，使得贷款的效率在一定程度上能够提高，建立良好的风险评判体制，使得小微企业在风险方面得到良好的控制以及适度的减低，当小微企业在贷款的同时能够证明其行为合法的时候，可以进行免责过程，促使企业在贷款的过程中能够放心。 　　（二）服务、监督、扶持为一体 　　对小微企业的服务中，需要将客户的服务工作加入到后台的贷后监督工作当中，使得贷后的各项工作于客户的采集工作得到良好的融合，努力挖掘最有价值客户的信息，促使贷款过程中的客户风险得到良好的控制，需要综合思考到小微企业本身存在的各种问题，包括经济周期、行业等多个重要的制约因素