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互联网金融的模式下中小企业融资路径分析 　　摘 要：随着互联网的不断发展与创新，互联网金融随之衍生，为中小企业开创了一条全新的融资渠道。本文介绍了互联网金融的概况与互联网金融的优势，并阐述了中小企业融资难的原因，最后对互联网金融模式下如何解决中小企业融资问题提出了几点建议。 　　关键词：中小企业；互联网金融；融资难；融资模式 　　互联网的持续创新与普及为人类的生活带来了极大的便利，目前许多领域都引入了互联网技术，其中金融领域也开发出了互联网金融产品，为一直受到融资问题干扰的中小企业开辟了一条新的融资渠道，有效推动了我国中小企业的发展。对互联网模式下的中小企业融资路径进行研究，有着较大的现实意义。 　　一、我国互联网金融概况 　　1.互联网金融的基本概念 　　互联网金融与传统金融本质上较为相似，不过互联网由于自身的技术特征，所以相比传统金融来说拥有许多创新之处，不论是货币交易方式还是流通形式都发生了许多变化。此外，互联网可对庞大的用户信息进行整理与分析，为后续产品开发提供了有力的数据支撑。互联网金融并非只是通过互联网来提供金融服务，而是借助互联网的优势来对金融产品进行创新，这种金融模式有着许多的可能性，为中小企业借贷带来了较大的便利。借款方在互联网上提出相关借贷申请，并填写材料申请表后，贷款方在确认审核资料符合要求之后就可以将资金提供给借款方。这种融资方式手续较为简便，操作时间短，同时还降低了借贷双方的交易成本。本文所提到的互联网金融为广义上的互联网金融，包含所有具备互联网特性的金融模式。 　　2.针对中小企业的互联网金融融资类型 　　到目前为止，针对中小企业提供的互联网金融融资服务主要可分成以下3种类型：①银行与第三方平台共同提供的互联网融资服务。这种融资方式主要是借助第三方平台的口碑与信誉度来吸引各类中小企业，第三方平台在交易过程中主要承担媒介与监督的作用；②由银行直接提供的互联网融资服务。这种融资服务是由银行通过自身的网络平台来提供，目前不少银行机构都推出了互联网金融服务，例如中国建设银行就在建行网上银行推出了相关的金融服务；③由第三方平台直接提供的互联网融资服务。第三方平台通过多种方式募集资金，然后为广大中小企业提供融资服务，该交易在第三方平台上完成。 　　3.互联网金融的优势 　　（1）降低服务成本。由于中小企业的贷款额度都不高，银行在处理其贷款时，通常需要花费较高的交易成本。使用互联网来收集中小企业信息，不能可以提升工作效率，同时还可以让贷款流程简单化，降低收集成本，信息也更加全面，依托于互联，金融服务能够实现电子化，现如今受到越来越中小企业的青睐。 　　（2）可批量操作订单。中小企业只需要在互联网上填写相关资料并提交证明，就可以根据流程一步步提示选择相应的金融产品。有了互联网金融之后，所有的金融都能以这种方式来处理大量订单。由于当地的金融机构对本地的中小企业信息掌握较多，所以可更加合理的管理中小企业，可有效确保运营的安全性。 　　（3）可提供个性化的服务。每个中小企业对融资的需求各不相同，互联网金融可借助信息技术以及客户的征信记录，来提供个性化的金融产品，从而满足不同企业的融资需求。 　　（4）融资速度快。互联网具有很强的自由性，它不受时间和空间的限制，因而中小企业通过互联网进行融资，能够比较快速的找到提供资金支持的机构，及时的解决企业资金困难的情况。 　　（5）实现交易信息的对称性。中小企业因为综合实力比较弱，而金融机构由于无法完整获得这些企业的实际情况，所以很可能将他们的贷款申请拒之门外。但是互联网金融却能很好的解决这一弊端，通过互联网强大的信息搜集能力，金融机构能够比较完整的将申请企业相关的所有相关信息进行汇总分析，进而判断出该企业的实际情况，并作出是否借贷的决定，从而实现降低借贷的风险的目的。 　　（6）实现金融交易的去中介化。传统金融行业中，放款方和借款方通常都是有中间商进行接洽的，这给双方都增加了成本。但是，在互联网金融的环境下，借贷双方可以通过互联网直接接触，完成借贷交易的所有步骤，十分的快速便捷。 　　二、导致中小企业融资难的原因 　　1.融资难的内因 　　（1）企业缺乏健全的财务机制 　　许多中小企业并未重视财务管理，财务制度流于形式，从而使得财务信息缺乏完整性，此外由于企业的信息披露意识较为薄弱，因此很少会主动去披露企业财务信息，金融机构与企业之间的信息难以实现对称，削弱了金融机构为中小企业提供融资的意愿。 　　（2）管理制度不够完善 　　中小企业一般是家族式企业，往往不具备现代化的管理制度，管理起来较为随意，存在较大的经营风险。加上中小企业数量众多，迫使金融机构为确保自己的利益不受损害，可提高了这类企业的贷款要求。 　　（3）融资担保机制有待完善