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互联网金融助力中小企业发展的研究 　　【摘要】中小企业是目前社会经济发展中的中坚力量，是我国企业中的广大基层力量，在我国经济发展的过程中具有重要的地位，但普遍面临着融资难的问题。我国的互联网金融行业有效对这一问题提供了较为高效的解决方案。本文基于这一显示，对互联网金融助力中小企业发展的情况进行研究，从互联网金融的概念出发，对其经济效应进行分析，指出两个主要应用渠道，并提出一定政策建议。 　　【关键词】互联网金融 中小企业 政策建议 　　一、引言 　　中小型企业作为我国基层企业中占据数量最大的企业，在我国经济发展的过程中具有重要的地位，其具有自身规模小、技术含量低、市场风险抵御能力弱等问题，在获取对企业而言较为关键的融资问题上，始终面临着较大的障碍，换言之，目前融资难已经成为了我国中小企业发展最致命的障碍之一。近年来，互联网金融作为一种崭新的金融运营业态出现在国人的视野中，其依托最新的互联网技术对传统金融模式进行改良，对整体金融业的发展起到了重要的促进作用，为金融市场上具有较大需求的中小金融企业带来了勃勃生机，提高了现有的社会资金配置效率，为传统金融机构覆盖不到的中小企业，为中小企业的发展提供助力。基于此，本文对互联网金融助力中小企业发展这一情况进行研究。 　　二、概念解释 　　当今社会，兴起许多高新产业，互联网金融就作为新时期的代表。若用简单的语言来描述互联网金融则是，新兴的网络技术与不断改革创新的金融行业的有机结合，从而创建出特有的金融运行模型。与此同时，互联网对金融方式的影响深入各个子领域，如为我们熟知的数据挖掘、线上支付、云计算金融等等。日常生活中人们随时可以接触到的P2P、平台借贷等全新的金融运行模式已经成为日常生活的一部分，这有助于推动互联网金融行业的发展，逐渐形成国内互联网金融的良好发展的大环境。所以，针对于各个中小型企业，互联网金融积极创造自身的业务生长点，具有重要意义。 　　三、效应分析 　　首先，结合互联网金融的经济效应展开分析。 　　互联网金融作为一种新兴的产业模式，具有规模经济的特征。对此，主要分为供给方规模经济和需求方规模经济两个部分。从实际上来看，在我国互联网金融的整体发展历程中，各级中小企业作为用户量的不断增加，使得各个衍生行业对扩大规模和提升生产效率的要求有了显著增加，从而继续刺激整个行业的发展。具有浓厚的规模经济效应。 　　接下来，利用长尾经济理论展开分析。互联网金融本身就是一种全新的金融服务业态，相比于传统的金融运行模式，可以被称为居于产业链长尾的地位，在其发展过程中，不断催生出更多具有特殊意义的产品和服务，反过来对行业造成了正向的影响。值得一提的是，由于互联网经济的进入媒介是对于普通人而言比较普遍的智能手机和电脑等等，极大提升了手续的简便性，使得微小体量业务的规模化成为可能，这一效应直接促使了更多的中小企业得以享受到互联网金融的一系列优势，充分发挥了长尾经济理论的正向影响。 　　四、渠道分析 　　互联网金融为现今的中小企业开辟了融资的全新方式，这也是业内的完全共识，在此过程中，主要有多种具体应用渠道。 　　（一）电子商务平台 　　电子商务平台主要承担为中小企业提供资金支持这一作用，目前社会上主流的电子商务平台具有鲜明的优势特征，其针对一系列关于在平台中注册的中小企业的经营情况，对中小企业的融资需求进行审核，并作为资金提供方加以服务。主流电子商务平台拥有巨大的客户数量，相对于传统的金融机构，电子商务平台所服务的客户对象普遍具有较小的资金流水平，其需求所需的资金数额往往不如大型企业，但较为紧迫。电商平台根据这些中小企业在平台交易留下的记录进行分析，将资金贷放给这些中小企业，从平台本身出发，其计提的坏账率相对于传统金融机构往往处于一个较低的水平。 　　可以说，目前我国的电子商务平台救活了一大批具有良好前景的中小企业，盘活了企业的僵态，为中小企业制定适合其需求的金融产品和种类，帮助中小企业起死回生，而且，从反向的角度来说，中小企业的发展也反过来促进了整个电子商务平台的资金活跃度，为其依靠的电子商务平台创造更多有效的资金流和经济效益。 　　（二）大数据监控平台 　　大数据监控平台主要面向于评估监测目前中小企业的信贷风险。首先，依据此职能对传统金融和互联网金融进行区分。对于传统金融机构而言，其通过对企业的历史财务报表进行分析，利用历史数据进行主观预测，以判断中小企业的经营情况和偿债能力，再确定是否提供融资以及确定融资的额度。这一类运营模式具有较强的主观性，容易受到相关信贷评估人员个人水平、态度及情绪的影响，对于中小企业来说，这一主观性较强的评估模式具有较多不利。其一，中小企业由于其经营规模的限制，其财务报表往往难以符合金融机构的高要求，无法得到认可；其二，中小企业抵御