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保险公司全面风险管理的体系的研究 　　摘要：保险公司通过承担风险、提供风险保障来获取利润，所以全面风险管理对保险公司有十分重要的意义。保险公司进行全面风险管理的目的是有效识别、衡量并控制风险，从而直接有效地达到保险公司的工作目标。本文主要分析了目前我国保险公司全面风险管理方面存在的问题，并提出了建立保险公司全面风险管理体系的有效对策。 　　关键词：保险公司；全面风险管理体系；建设对策 　　中图分类号：F840 文献识别码：A 文章编号：1001-828X（2015）015-0000-01 　　近年来，随着经济的不断发展，保险公司面临的风险越来越复杂，很多保险公司由于没有对风险进行有效的管理和控制而蒙受巨大的经济损失，甚至引发破产。为此，保险公司必须建立起全面的风险管理体系，以降低风险负面影响，提高公司运营效益。 　　一、保险公司全面风险管理现状 　　全面风险管理是由保险公司的董事会、管理层以及其他工作人员共同实施的，应用于公司战略制定及企业各个工作层的活动，其目的在于识别各种可能给公司造成影响的潜在事件，使管理人员结合公司实际对风险进行管理，为保险公司实现经营目标提供必要的保障。与其他发达国家相比，我国的保险公司起步较晚，发展并不成熟，公司管理人员对风险的认识普遍不够全面，部分保险公司依旧采取传统的风险管理模式，导致公司亏损，无法对投保客户进行偿付，使公司面临破产危机。 　　二、我国保险公司全面风险管理存在的问题 　　（一）全面风险管理的文化意识较弱 　　要建立保险公司的全面风险管理体系需要工作人员从根本上意识到全面风险管理体系对公司的重要性，所以增强工作人员对全面风险管理的认识对公司的管理工作有重要意义。目前，虽然我国保险公司的发展较快，但由于其起步较晚，在工作过程中常常忽略对全面风险管理体系的建设工作，这在很大程度上影响了保险公司全面风险管理工作的进一步发展。 　　（二）缺乏完善的风险管理框架 　　保险公司要想建立一套完善的全面风险管理体系，首先需要有一个完善的风险管理框架，但目前对于国内保险公司来说，全面风险管理还是新鲜事物，绝大多数的保险公司并没有建立起适合自身发展的风险管理框架。另外，许多保险公司的风险管理工作只应用于个别部门，并不能覆盖所有可能产生的风险。 　　（三）缺乏明确的风险管理流程 　　全面风险管理是一个工作过程，保险公司的工作人员应该对每一个风险点进行认真整理，并对全面风险管理思路进行梳理。但我国很多保险公司在实际工作过程中盲目追求工作效率，忽视了按照风险管理流程规范来进行工作。这种不规范行为很容易在信用风险和市场风险方面给公司带来重大损失。 　　（四）缺乏科学合理的风险计量模型 　　保险公司只有对可能面临的风险进行合理的审计，才能对这些风险进行有针对性的管理，如果缺少科学合理的风险计量标准，公司所采取的风险抵御措施就难以发挥实质效果。然而，我国很多保险公司并没有建立科学合理的风险计量模型，也没有引入相应的经济资本分配系统，导致这些公司无法有效抵挡风险，蒙受巨额经济损失。 　　三、建立保险公司全面风险管理体系的对策 　　（一）建设全面风险管理文化 　　全面风险管理文化是保险公司进行全面风险管理的思想基础，对建设全面风险管理体系有积极的促进作用。保险公司要想建设全面风险管理文化，首先应该加强公司的文化教育工作；其次，公司高层管理人员应该起到带头表率作用，积极接受公司文化教育，再自上而下逐级对公司员工进行思想影响；再次，公司可以利用多种形式和途径来对工作人员进行风险教育和思想指导；最后，公司管理人员应该向公司员工强调全面风险管理的广泛性，明确该项工作并不仅仅是公司风险管理部门的任务，而是全公司每个成员的责任，鼓励公司全体员工共同为全面风险管理工作做出贡献。 　　（二）建立全面风险管理框架 　　完善的全面风险管理框架可以推动保险公司全面风险管理工作的运行和实施，所以保险公司要在运营过程中制定专门的规章制度并设立专门部门来对公司的风险管理工作进行统筹协调。另外，保险公司的全面风险管理框架应该包括两个方面：一是公司的经营层面，公司需要设立专门的风险管理部门来对公司可能面临的风险进行管理和评估，同时对其他部门进行监督指导，建立起一套覆盖各个部门的全面风险管理框架。公司管理部门还应该定期对公司进行风险评估，并向公司董事会和管理层提交相应的风险管理报告。二是公司的治理结构层面，公司应该要求董事会，或设立专门的风险管理委员会加入到全面风险管理工作中，并担负风险管理的最高责任。 　　（三）明确全面风险管理流程 　　制订一套明确的全面风险管理流程不仅是公司风险管理工作得以有条不紊进行的基本保证，也有利于保险公司的安全有效经营。首先，保险公司董事会应该明确本公司对风险的承受能力并制定