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商业银行金融资产服务业务发展方略的研究 　　[摘要]近年来，随着利率市场化和金融脱媒的步伐加快，银行与客户之间直接借贷关系将逐渐弱化，通过金融市场直接配置经济资本的方式日益普遍，粗放资本经营方式会使商业银行的经营之路越走越窄。与此同时，由于社会财富的积累。人们金融资产持有量越来越大，金融需求也越来越呈现多元化。在此背景下，发展金融资产服务业务是适应现代金融发展趋势、实现商业银行经营转型的战略选择。本文阐述了金融资产服务业务这一概念的背景，分析了发展金融资产服务业务的意义，对中外银行金融资产服务业务发展情况进行比较，提出了我国金融资产服务业务发展的路径选择。 　　[关键词]商业银行；金融资产服务业务；经营转型；发展策略和路径 　　[中图分类号]F832.2 [文献标识码]A [文章编号]1006-5024（2013）10-0179-06 　　随着我国经济的发展，国内金融改革的不断深入，利率市场化和金融脱媒的步伐逐渐加快，粗放的资本经营方式会使商业银行的经营之路越走越窄。与此同时，由于社会财富的积累，人们的金融需求也越来越呈现多元化。若要在激烈的同业竞争中立于不败之地，商业银行就必须思考如何调整经营结构，转变发展方式，从高资本占用型业务向低资本占用型业务转变，从传统融资中介向全能型金融服务中介转变，改变存贷利差收入占比偏重的局面，形成资本节约型的业务发展模式以及多元化的盈利增长格局。 　　一、金融资产服务概念提出的背景及其发展意义 　　由美国次债危机引发的全球金融危机，使国际金融监管制度变得更加严格，并已悄然对我国的金融市场产生影响。在风险管理要求提高、资本约束力度加大的监管背景下，商业银行如何保持既快又稳健的发展？在2011年底工行改革发展研讨会上，工行董事长姜建清率先提出了“金融资产服务”这一新的概念，及时指明了发展的方向与路径。 　　（一）金融资产服务的概念 　　金融资产服务目前在监管部门和国内外同业中还没有明确和一致的表述。现在比较统一的认识为金融资产服务业务即银行接受客户委托，为客户提供以客户资产为载体的金融服务，是以实现客户金融资产保值增值为核心，并在这个核心下围绕着客户金融资产所派生的多种金融专业性的服务业务。对于银行来说是一项不占用经济资本或资本占用较低，不计入资产负债表内，不承担主要的信用风险和市场风险的综合性业务。对于客户来说，它改变了客户金融习惯，不再将银行当作是简单的资金结算、融资借贷的机构，客户可以向银行咨询、获得专业的指导、委托银行管理自己的资产等，是一类符合国内金融改革方向、具有巨大发展潜力的业务。 　　1 金融资产服务的性质。按服务内容来划分，金融资产服务可以分为狭义金融资产服务业务和广义的金融资产服务业务。狭义金融资产服务是指为满足客户金融资产保管、保值、增值为目的，以托管、咨询、代理为代表的金融服务。如资产管理、代理销售、代客交易、委托管理等业务。广义金融资产服务，除了狭义金融资产服务包括的所有服务内容外，还包括传统的咨询类业务和基础类业务，如顾问服务、银团安排及资产证券化、证券经纪、承销发行、现金管理等，主要体现的是能为客户提供一站式金融服务。 　　2 金融资产服务业务与传统业务差异。金融资产服务业务是银行利益与客户资产保值增值密切捆绑的业务，收入取决于客户资产的存在。当银行开始将自身金融资产管理能力服务于客户时，银行的经营模式会发生根本的转变，包括盈利模式、客户关系、风险管理等各方面都会与传统模式有着显著的不同。 　　（1）盈利模式的转变：在这种经营模式下，银行不再承担金融资产的自身风险，也不需为客户资产支付利息，银行收入也由金融资产的利息收入转变到以资产规模为基数收取的费用或报酬。 　　（2）客户关系的转变：在金融资产服务模式下，服务与被服务关系成为银行与客户的主要关系，债务债券关系也仅是客户进行金融资产交易时持有货币期间的派生关系。 　　（3）风险管理的转变：在这种服务模式下，银行风险管理将由管理金融资产的风险转变为管理声誉风险、合规风险和操作风险。 　　（二）发展“金融资产服务”的重要意义 　　发展金融资产服务，不仅是银行自身经营转型的理性选择，而且是适应潜在竞争的客观需要。在大力发展受托金融资产服务的基础上，为国内大型企业和机构客户以及富裕高净值个人客户提供个性化的金融服务解决方案，全面满足客户多方位、差异化的金融服务需求，是国内大型商业银行金融资产服务拓展的基本目标。 　　1 发展金融资产服务业务是满足金融市场发展的需要。 　　首先，在融资方式上，客户筹资渠道越来越广，由向银行间接融资，转变为充分利用金融市场进行直接融资。并且，所利用的市场范围也突破了地域的限制，从利用国内货币、资本和保险等市场筹集资源，转变为利用国际国内两个市场进行全球筹资和融