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改革后农村信用社经营管理仍存在“四难” 　　为全面了解农村信用社改革后资产质量情况，更好的发挥其在金融支农方面的重要作用，人行常德市中支组织力量对辖区9家信用联社自2004年11月启动改革以来的经营管理、资产质量等情况开展重点调查，调查显示：改革后，常德市农村信用社在资本实力、经营效益、资产质量及支农功能等方面取得了明显成效，但股本金难稳定、不良贷款难压缩、股金红利难消化、历史包袱难化解等问题仍然突出，需要进一步采取后续改革措施，深入推进农村信用社变革发展。 　　一、农村信用社经营管理取得明显成效 　　（一）资本实力明显增强。改革以来，农村信用社通过增资扩股、清收不良贷款、增加经营积累等途经，努力弥补资本金不足，资本实力明显增强，抗风险能力明显提升。截至2010年末，常德市农村信用社资产总额219.5亿元，比2007年末增加75.9亿元，增长52.9%，其中所有者权益7.7亿元，比2007年末增加1.6亿元，增长26.3%；呆账准备金余额4.6亿元，比2007年末增加3.6亿元，增长3.6倍；拨被覆盖率18.4%，比2007年末提高14.8个百分点；资本充足率虽整体仍为负数，但比2007年末提高9.2个百分点，其中4家联社资本充足率由负转正。 　　（二）经营效益明显好转。深化改革使农村信用社管理层的市场竞争、成本效益意识普遍提高，各信用联社在规范财务管理，提高服务水平，拓