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地理的环境对农户融资能力的影响的研究 　　【摘要】本文从地理环境这个角度出发，将地理因素和其他农户自身素质因素一起加入到研究模型中去，为了更为全面地反应地理环境因素的影响，本文研究扩大了地理环境的内涵，将由自然地理因素影响导致社会经济文化环境的差异也纳入到地理因素的考察范围内。这样形成一个涵盖自然地理和社会地理的综合性指标来研究其对农户融资能力的影响。通过二元logistic模型，将农户是否融资作为模型的因变量，包括6个地理因素和4个非地理因素在内的13个因素作为自变量进行实证分析。找出地理环境中对农户融资能力影响显著的因素，对其进行理论分析。实证结果表明，村域通达性，家庭经营结构，家庭主要收入来源这三个跟地理环境相关的因素对农户的融资能力有显著影响。 　　【关键词】地理环境；农户融资能力；影响因素；logistic模型；政策建议 　　一、研究背景及意义 　　随着农村经济的发展，农民融资需求日益增长，因为农村闲置劳动力向非农领域转移数量越来越多，农业生产规模也向专业化，集中化发展。近几年来在农村正式金融体系中，农村信用社成了主力军，几乎包揽了为农民提供金融服务的所有业务。不过随着农村经济水平的不断提高和改革开放的不断深入，邮政储蓄，村镇银行等金融机构也开始尝试着走进农村地区。农信社是个地域性色彩较浓的金融机构，会结合当地农户的生产水平，生产特色提供与之相适应的金融产品和服务。近几年在发展过程中受到了种种阻碍和困难，但是不能否认其在农村金融服务领域所做出的巨大贡献。要想很好地发挥农村金融机构在农户融资方面的作用，彻底解决“三农”问题，各地政府应当根据各自地区的实际情况制定切实可行的金融政策，金融机构要进行积极大胆的创新，推出一些具有当地特色的与农户需求紧密结合的金融产品和服务。因此，研究农户融资能力的影响因素成了一个重要课题。国内外关于这方面的研究已经特别多，近几年来随着金融地理学的发展，人们逐渐把地理环境因素也纳入到研究农户融资行为的体系中，并得出了一些有意义的结论。进而可以更加全面地因地制宜地推进和完善我国的农村金融体系的改革和建设。 　　二、地理环境对农户融资能力影响的实证研究 　　（一）农户融资能力的内涵界定 　　农民融资能力是指农户在农村金融市场上具有融资的意愿和融资行为。本文主要研究农户通过正式金融机构进行融资的思维和行为来反应农户的融资能力。 　　（二）地理环境内涵界定与因素指标的选取 　　1.本文地理环境的界定 　　本文定义的地理环境是广义的地理环境，不仅包括自然环境，也包括由自然环境差异导致的经济环境，金融环境以及由传统的经济发展积淀而形成的农业，工商业文化环境，以及这些经济文化环境对生活在此的农民长久产生的观念影响，尤其是借贷观念的影响。但是观念是个抽象的概念，无法量化，所以在本文中没有将其纳入模型的考核中。 　　2.地理因素指标的选取 　　本文选取了两类地理指标：一是作为自然条件因素的地理环境因素，一类是作为社会经济因素的地理环境因素。虽然两者不是平行的关系，但是由于本文拓展了地理环境的内涵，于是将自然条件因素和社会环境因素都纳入到地理环境指标中，将他们平行看待。前者不仅包括了山地，平原，丘陵等不同地形，也将调研村庄离县城的距离远近，交通便利条件纳入自然地理因素中考查。后者则由家庭经营结构，家庭主要收入来源，调查样本所在乡镇范围内金融网点个数这3个因素组成。 　　（三）实证分析 　　3.logistic模型实证分析 　　（1）研究变量说明 　　本次实证模型的自变量共有13个，依次以X1，X2，X3…X13来表示。 　　1）自然条件因素 　　①村域通达性（X1）：按照调研村离城市（县级及以上城市）的距离：0-5km=0，5-10km=1，10-30km=2，30-50km=3，50km=4。此处的距离以驾车路线来衡量。 　　②村庄的交通便利程度（X2）：把只有普通公路的农户所在村庄的交通便利程度设为0（不便利=0）；若本村有省道通过设为1（一般便利=1）；有省道通过且附近（5km内）有国道或高速公路或铁路设为2（比较便利=2）；本村境内有高速公路或国道的村庄设为3（十分便利=3）。 　　③地形（X3）：令平原=0；丘陵或山区=1 　　2）社会经济因素 　　①家庭经营结构（X4）：令纯农业=0；农业+外出务工=1；农业+个体经营或者做生意=2；农业+其他（主要是工资收入）=3；非农业=4；为了计量的简化性，没有设置三种以上经营方式的选项，事实上这样的情况是存在的。 　　②家庭主要收入来源（X5）：按照每个农户家庭一年收入来源中比例最大的那部分收入。令农业收入=0；外出务工=1；做生意收入=2；其他（主要是工资收入）=3。 　　③所在乡镇范围内金融网点个数（X6）