关于兴化融资性担保公司现状存在问题及监管对策的思考.doc

关于兴化融资性担保公司现状、存在问题及监管对策的思考 发布时间：2010-10-26 【HYPERLINK javascript:window.close()关闭窗口】 高 松 近年来，随着国家多项扶持中小企业发展政策措施的实施，中小企业融资难题得到缓解。其中，允许融资性担保公司（以下简称担保公司）注资进入市场，与银行合作开办贷款第三方担保业务，是目前解决中小企业融资难题的一条捷径。由于得到国家政策扶持，和其他地方一样，兴化的各类担保公司也得到了长足发展，力图从金融市场的巨大蛋糕中分上一块。担保公司的存在为兴化中小企业的发展发挥了一定的作用，但担保公司目前业务经营中出现的一些问题也不容忽视，需要政府及各监管职能部门对担保公司经营业务进行规范和加强管理，使担保公司健康、可持续发展，为经济社会又好又快的发展贡献力量。 一、基本情况 兴化最早的担保公司成立于1999年，只有2家，注册资金仅为150万元。经过10年多的发展，目前已达44家，注册资金143039万元的规模。其中注册资金过亿元的 5家，5000万元以上的15家，1000万元-5000万元的5家，500万元-1000万元4家，100万元以下的15家。兴化市目前担保公司的数量和注册资本已分别占泰州市担保行业的39%和34%。公司基本集中在城区和戴南张郭这些经济较活跃的地方。 二、问题分析 今年4 月份，兴化工商局联合兴化市中小企业局、兴化市人民银行对兴化市所有的担保公司进行调研摸底，基本掌握了担保公司在经营管理中的实态，发现存在以下主要问题： 一是部分担保公司经营业务不规范。经调查兴化现有44家担保公司中，除已歇业7家担保公司外，从事非主营业务的担保公司有10家占全市22.73%；暂时未开展经营业务的担保公司有10家占全市22.73%。有的担保公司甚至发放高利贷、票据贴现等违规行为，这些担保公司的经营行为普遍存在风险系数过高、账册不健全、财务处理不规范、偷逃漏税等现象。 二是一定程度上存在抽逃或挪用注册资本现象。经过调查发现，兴化担保公司较为普遍存在或多或少抽逃或挪用注册资本。造成此现象的原因主要是①兴化担保公司的投资主体绝大多数为民营投资，投资主体天然追求资本利润最大化的特性使然；②担保业务未开展或尚处于开展初始阶段，存有一定数量的富余资金，可用于对外投资或出借；③担保业务低收益、高风险的经营特征决定；④投资主体的投资实力小于注册投资额。投资者为达到某个注册资本金的规定或有利于与银行开展业务合作，先虚假注资，注册后转移资本。 三是风险内控制度尚待完善到位，抗风险能力有待提高。目前，全市正常经营运转的17家担保公司，有8家担保公司没有建立风险控制制度，占47.06%；即使有风险控制制度，但实际并没有严格按照业务操作流程运作，还是凭投资者个人经验、认知进行决策，缺乏客观的、科学的项目风险评价机制。全市只有少数几家担保公司的业务运作相对来说较为规范。风险准备金提取不足，严重影响担保公司自身风险能力。2009年全市17家担保公司共提供担保贷款21.53亿，担保责任余额20.26亿，提取未到期责任准备金1295万元，担保赔偿准备金1922万元，而按财政部财金[2001]77号文件的有关规定，应计提未到期责任准备金1474万元，实际少提取178万元；应计提担保赔偿准备金2026万元，实际少提取104万元。再加之，业务人员识别和控制风险能力不强、虚设注资、从事高风险投资项目等问题，加大了担保公司的经营风险，给担保公司的可持续发展带来了一定影响。 四是担保专业人才严重缺乏。担保公司经营的是信用，管理的是风险，承担的是责任，其核心就是风险控制。专业的担保风险控制团队必须由法律、财务、金融、企业管理等方面专业人才组成，并且具备长期的行业经验和高度的责任心。目前，大多数担保公司的从业人员组成是由投资者聘请1—2名或曾从事过金融工作或曾从事过企业管理工作的人员担任业务骨干，再招聘几名非专业人员。兴化担保行业现有从业人员178人，其中从业过金融工作的有18人，占从业人员的10.11%，具有中高级职称人员有26人，占从业人员的14.61%，全市担保公司从业人员中没有一名法律的专职人员。调查发现，上报上述专业人员时，存在“借人”充数现象。同时，担保业务骨干的跳槽现象，也反映了兴化担保公司人才紧张状况。 五是担保能力有待进一步释放，与银行合作有待进一步沟通。全市现有担保公司的注册资本为143039万元，2009年全年累计提供贷款担保215352万元，期末担保责任余额202654万元，平均担保放大倍数为1.51，远没有达到有关扶持政策规定的3倍以上的要求。同时，担保公司现有担保业务品种比较单一，除信用贷款担保