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农村社会养老保障问题探讨 　　摘要：本文结合吕梁市实际，通过对我国农村养老保障的现状、存在问题进行调查与分析，提出了土地保障、个人养老金账户储备和国家最低生活保障，是农村养老保障体系的三支柱，要构建多层次、城乡整合、协调发展的农村社会养老保障模式。 　　 关 键词：社会保障；农村养老；模式选择 　　 中图分类号：F840．6文献标识码：Ｂ 文章编号：1007－4392（2007）02－0060－02 　　 　　一、当前吕梁市农村养老保障现状 　　 　　（一）基本情况 　　吕梁市是革命老区，辖13个县（市、区），是全国18个连片贫困区之一，总人口353万，其中农业人口280万人，贫困人口55万人，2005年农民人均纯收入为1973元。目前，吕梁市农民养老主要形式有家庭养老、“五保”制度、养老保险和农村合作医疗三种形式。 　　课题组通过问卷调查、个别访谈、开小型座谈会和进户实地察看等方式，对吕梁市13个县（市、区）50个村的425名60岁以上老人的养老现状进行了实地调查。问卷内容涉及居住、饮食、衣着、生活设施、医疗、经济收入、劳动和生活自理、儿女尽孝、精神状态和娱乐等内容。在受访的425名调查对象中，47％的老人与儿女分居，三餐难保的占4．5％，平均一年添不上一件新衣的占91％，64％的人生病吃不起药，95％的人得病住不起医院。调查时还发现，在这些60岁以上的老人中，只有6．6％的人精神状态良好，88％的人精神文化生活仅限于看电视或者聊天。与之相对的是，儿女的生活水平要高于父母几倍乃至更多。在农村，看到的普遍情况是，穿得最破的是老人，小、矮、偏、旧房里住的是老人，这些老人不是村里的“五保户”，也不是民政救济对象，只是因为儿女不能很好地照顾，其生活境况甚至不如那些无儿无女享受政府“五保”的老人。基本结论是养老保险刚刚起步，农村合作医疗出现退化，农民养老主要依靠子女来维持，从衣食住行到文化娱乐，均处于相对较差水平，并有恶性循环的趋势。 　　 　　（二）当前农民养老保障体系存在问题 　　1.农民收入与支出增长的不对称。近年来，农村农民收入有了持续的增长，但与农资生产资料、食品消费资料和其他日常生活资料费用开支相比，其增长幅度很低。尤其是教育费用、医疗费用激增使农民根本无力考虑养老问题。在吕梁山区广大农村地区，农民一旦患有重病，高额的医疗费将花光农民几年甚至几十年的积蓄，因病致贫、因病返贫现象时有发生；一般的农村家庭在子女教育上的投资力不从心，根本无力负担。资料显示，目前，吕梁市因供孩子上学、看病导致的贫困人口占总贫困人口的45％。 　　2.土地经营权与开发权不匹配。一是违规征地操作与民争利。突出表现为两类现象：一类是篡改征地性质，通过两级土地市场流转高额获利。个别政府部门以公益性用地名义低价征地后，高价转让给开发商进行商业性开发；另一类是擅自降低补偿标准，造成补偿标准就低不就高，征地价格偏离了作为资本性质的土地的真实价值，侵害了农民利益。二是受现行户籍、社保体制制约，失地农民处于“低保无份、社保无门”的窘境。三是就业安置效果不理想。目前，农民失地后的安置措施主要采取货币安置和招工安置两种办法。简单的货币安置面临着理财挑战，农民由于缺乏必要的理财知识和投资环境，往往难以保证补偿钱款的有效运用；招工安置同样面临着问题，一方面，农民对新环境所需的技能水平偏低，岗位竞争劣势明显；另一方面，企业用工并非土地耕作那样稳定，一旦企业出现关停并转，对务工农民冲击最大。 　　3.家庭规模萎缩与家庭责任巨大不平衡。一是随着计划生育政策的实施，农村家庭结构日趋小型化，往往一对中年夫妇将要承担赡养双方父母四人和一个或两个子女的抚养责任，这将使未来家庭不堪重负。二是农村劳动转移，形成老年人独居的“空巢家庭”，使家庭养老无法实现。三是人口老龄化影响了家庭养老功能的延续。据有关调查，目前我国60岁以上人口已达到1．34亿，超过总人口的10％；其中，70％以上的老龄人口分布在农村地区，并且以年均3．2％的速度持续增长，这就需要日常护理、生活照料和社会服务，而激烈的生存竞争，又使年轻人无暇顾及个人生活，必然增加了消极拒养老人情绪。 　　4.“五保”制度的弱化与社会养老保险启步缓慢不衔接。我国实施农村养老保险、农村医疗保险、农村最低生活保障三项制度以来，农村养老保险和农村医疗保险在吕梁市刚开始起步，农村最低生活保障制度还未执行。由于农村经济收入低，养老保险起步较晚，宣传教育不到位，制度建设不完善，农村养老保障体系建设基本处于停滞状态。据调查，到2005年末，吕梁市参加养老保险的农民，不足全市农业人口的8％，社会化养老保险对大部分农民来说还很遥远。从农民缴费的情况看，人均缴费不到150元钱，主要涉及人员有村干部和比较富裕的家庭，由于缴费金额太