商业银行业务实训——操作篇-天津财经大学.PDF

商业银行业务实训——操作篇 天津财经大学 金融系 郭德友 ◆凭证 凭证种类包括支票、汇票、本票、储蓄存折、 储蓄存单、一本通存折、一卡通等。存折、 存单由市行分配，一卡通由卡部分配。 可以用储蓄存折的储种包括：活期、零整、 通知存款、教育储蓄和存本取息。 整存整取和定活两便都使用储蓄存单。 一本通和一卡通各储种都可使用。 凭证领用  系统的凭证领用采取从市行到支行、从支行到网点 的二级分配体系。  支行到市行领用凭证后，市行管理部门必须将凭证 的起使号码位输入中心机房的管理机内，并进行分 配操作，将凭证分配到各支行管理机内。同样，支 行凭证管理员也要将凭证的起始号码有计划的分配 到各网点的库钱箱里，网点凭证负责人在前台机器 交易界面选择库钱箱凭证领用交易领入凭证到库钱 箱，柜员用凭证出库交易领入凭证。 凭证领用 具体流程：市行库——支行库——网点库钱 箱——柜员钱箱。一卡通的分配和普通凭证 分配一样，只是一卡通的分配是从卡部开始， 而不是市行库。 钱箱号  系统对网点设立库钱箱和柜员钱箱。库钱箱由中心 机房建立，柜员钱箱在柜员第一次登录系统注册时 柜员钱箱号不输（此时此柜员钱箱不存在），要柜 员注册系统做增加柜员钱箱后柜员才生成钱箱号。 在柜员钱箱生成后不能办理现金业务，需退出系统 重新注册系统（此时此要输入柜员钱箱号）后才能 办理现金业务。  本所库钱箱本网点所有柜员都可使用，柜员钱箱只 许本柜员使用，如果一个柜员不注册钱箱，则只能 做转账业务而不能做现金业务。 柜员号 柜员由总行统一管理。柜员号5位，网点柜 员形式为：S##**，其中S表示该柜员是操 作员（如果是A则表示该柜员是ATM ）， ## （01-29）为支行号，**为支行下柜员 统一编号（00-99）。例如S0215表示02 支行的第15位柜员。K表示该柜员为对公业 务柜员，K0001为总行会计部柜员代码，具 有下发凭证的权限。 存期代码  定期储蓄业务中要求输入存期代码。存期代码共3位： 第1位为数字 ‘1’时表示以天为单位输入存期，为 ‘2’ 时表示以月为单位输入存期，为 ‘3’时表示以年为单位 输入存期；后面两位表示相应的存期。  现系统中的定期储蓄业务存期代码共有以下几种：1天 期通知存款的存期代码为 ‘101’；7天期通知存款的存 期代码为 ‘107’；3月期定期存款的存期代码为 ‘203’；6月期定期存款的存期代码为 ‘206’；1年期 定期存款的存期代码为 ‘301’；2年期定期存款的存期 代码为 ‘302’；3年期定期存款的存期代码为 ‘303’； 5年期定期存款的存期代码为 ‘305’；8年期定期存款 的存期代码为 ‘308’。 客户号  客户号由10位数码组成。第1位用数字 “0”—“3”表 示储蓄账号， “4”—“8”表示对公账号， “9”表示内 部账号。第2—9位为顺序号。第10位为校验位。  例如：0 0 0 0 0 0 3 4 8 8中，第1位 “0”表示该 客户号是储蓄账号，2—9位顺序 号，表示该客户号是银行开立的第348位客户，最 后一位的8表示校验位。因为储蓄账号是 “0”—“3”， 所以加上顺序号后，全行可以有4亿个储蓄客户。 账号 对公及储蓄账号共15位，由前10位的客户 号和后5位的账号后缀共同组成。其中账号 后缀前4位为顺序号，第5位为校验位。 例如：0 0 0 0 0 0 3 4