财富的成立要素-乐多.DOC

PAGE PAGE 21 生涯規劃與 生涯規劃與 終身學習課程講義 理財篇99.11.22 勤益科技大學(產學)製造與研發專班 勤益科技大學(產學)製造與研發專班 學生： 勤益科技大學 製造與研發專班 財富的成立要素 主要研究財富的源泉和勞動在財富生產中的特殊作用；將財富的生產過程分為三類︰ 1、財富生產的自然過程， 2、財富生產的人類過程， 3、財富生產的社會過程。 在財富生產的自然過程中，勞動和非勞動生產要素共同是財富的自然源泉，在財富生產的人 類過程及其社會形式－財富生產的社會過程中，勞動是財富的惟一人類源泉。 馬斯洛假設人有五個層次的需要(1) (一)生理的需要（Physiological needs） 指的是食物、水、衣服、住所以及其他身體日常所需，以滿足飢餓、口渴、寒冷、睡覺 和性等需要。 (二)安全感的需要（Safety needs） 保護自己，免於危險或威脅，在生理及心理上避免受傷害，即是安全的需要。安全的需 求通常是透過薪資、褔利、保險、工作安全及保障等而被滿足。 (三)愛及歸屬感的需要（Social needs） 此需要與人們對友誼、感情、愛人、被愛、及歸屬感等社會關係的需求有關。 (四)尊重的需要（Esteem needs） 包括個人對自己的尊重及他人的尊敬、肯定及讚賞，此需求的滿足會導致榮譽感及自信心。 (伍)自我實現的需要(Self-actualization needs) 這是個個發掘真正自我的過程，認知自我存在的價值。 勞動與財富關係 工作人自我價值評價(供參考)【a】 產業勞動量供給 勞動(量,質)需求 改變因素 ↑ ↑ 成長型產業,normal goods【b】 ↑ ↓ 低技術產業(劣等財 inferior good) 【c】 ↓ ↑ 高技術,高人力門檻產業(物以稀為貴) ↓ ↓ 衰退型產業(換工作) ＝ ↑ 技術導向,高門檻,寡獨占產業(等著升官) ＝ ↓ 完全競爭,低價值產業(準備降調或跳槽) 【d】 ↑(1) ＝ 人力需求競爭(準備跳槽) ↓(2) ＝ 需求競爭(準備升官) 工作人自我價值評價(供參考) 說明: ? a.人是公司資產 ? b. 正常財是指所得增加（減少）時，人們對該財貨的需求會增加（減少）， ... ? c. 劣等財是指當所得增加（減少）時，人們對該財貨的需求會減少（增加）， 例如馬鈴薯與地瓜。... ? d. 完全競爭,夕陽產業(準備降調或跳槽)是產業人力供給大於生產價值 ? e.需求競爭是指(1)有其他員工離職到他產業,白努力定理或(2)產業衰退,上層主管離職或異動 企業財富價值與個人財富價值(Ka plan Norton) 理財規劃管理 什麼是流量與存量 ??經濟流量反映一定期間內經濟價值的產生、轉移、交換或消失，而涉及交易過程者，不論為現金交易或等價交易，為流量帳記錄之流量，而其他流量如價格變動造成資產價值改變等。(典型日記帳/發票開立/存摺帳戶) ??存量指至某個時點為止(如年底或季底)，經濟體系所擁有的資產價值，包括金融資產及非金融資產，主要帳表為資產負債帳(表)。 第一章 理財規劃入門 生涯規劃與理財計畫: 一、基本概念: 生涯:生涯是指一個人所有教育、職業、工作與生活角色等各種經驗的整合。一個人在自我發展的過程中,試圖統整這些經驗,發展出對工作的認悶,並透過工作,實現一個有目標的人生。 生涯規劃: 生涯規劃是個人規劃其未來生涯發展的歷程; 就是設定個人生涯目標,然後設計完成生涯目標發展活動的過程。 生涯規劃包括事業規割、家庭規劃、居住規劃與退休規劃四個環節。 生涯規劃與家庭生命週期之區別: 生瀝規劃與家庭生命週期的主要差異,在於生涯規劃具有前瞻性的方向掌控,而家庭生命酒潮是多數家庭經歷的過程。 生涯規劃偏重在個人,從學業、職業的選擇到家庭、居住、退休等的抉擇,都可以在事前預做模擬推演,描繪出個人最適切的藍圖。 理財計畫:包括投資計畫、貸款計畫、保險計畫與節稅計畫等四個環節,而主要的理財目標包括︰ 短期的國內外旅遊、購車、家庭裝潢資金的籌措, 中期的結婚準備金、購屋、換屋及創業基金,及 長期的子女高等教育基金與退休基金。: 二、生涯規劃各階段的理財活動︰ 生涯規劃大致上可以分為探索期、建立期、穩定期、維持期、高原期、退退休期等六個階段,各階段的理財活動分述如下: 三、理財價值觀: (一)理財價值觀之意義: 理財價值觀就是個人對理財優先順序的選擇,例如某甲若年所得50萬元,儲蓄率50%,工作5年有125萬元的積蓄, 這筆錢到底是先買車或作為購屋自備款或出國旅遊這就涉及其理財的價值觀。 (二)義務性支出與選擇性支出: 義務性支出: 在家庭理財上,最應優先滿足的現