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我国商业银行未来发展的模式选择 　　面对开放的市场，商业银行业的发展方向将直接制约着我国经济发展战略的实施。在微观经济层面上，由于我们既要完成工业化、现代化，又要同时完成信息化，所以经济发展的赶超战略决定了我们的银行经营模式，可能更趋向于选择全能银行框架。 　　 　　目前中国商业银行的经营模式 　　 　　1995年实施的《商业银行法》和1999年实施的《证券法》，明确规定了我们金融市场的严格分业管理制度安排，这既有利于银行内部管理，也有利于监管当局的外部监管，同时有利于降低系统性金融风险。但从近几年的实践情况来看，这种管理模式也存在不少问题。主要表现在以下几个方面： 　　第一，在四大国有商业银行的资金来源中，存款占81.27％，资金运用结构中，贷款的比重高达814％有价证券及投资的比重一直很低，只占17.98％。考察银行业中占主体地位的国有独资商业银行可以发现：其业务结构比较简单和原始，负债主要依赖于存款，且具有很大的波动性；资产业务中，贷款占绝对多数比例；中间业务刚刚起步，所占比例难以与国外全能银行集团比较，单调趋同的业务结构，使我国银行业金融机构的利润结构也不合理。 　　第二，在四大国有商业银行的收入结构中，利息收入占绝大部分。2002年，中国工商银行、中国农业银行利息收入的比重均在96％以上，中国银行在80％左右。这种结构在全能银行集团中的比例一般在60％以下