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我国商业银行个人理财产品发展的现状问题及对策探究 　　摘要：自2004年银监会正式批准商业银行开展人民币理财业务以来，我国商业银行理财业务发展迅速。尤其自2005年中国银监会颁布了《商业银行个人理财业务管理暂行办法》和《商业银行个人理财业务风险管理指引》之后，我国商业银行个人理财产品得到了迅猛发展，在产品设计和创新等方面有了一定的发展，但是仍有许多值得提高的地方。对近几年国内发行的个人理财产品进行了调查，分析了我国商业银行的个人理财产品存在的问题，并找出相应的解决对策。 　　关键词：商业银行 个人理财产品 问题 对策 　　一、我国商业银行开展个人理财产品的现状 　　（一）个人理财产品需求现状 　　随着我国经济的持续稳定增长，我国居民的财富不断增加。2009年城乡居民人民币储蓄存款余额260772亿元，同比增长19.7%；2010年城乡居民人民币储蓄存款余额303302亿元，同比增长16.3%。同时伴随着通货膨胀的影响，居民实现个人资产保值的想法日益强烈。因此，许多人将目光放在了个人理财产品上，经济行为从单纯的储蓄发展到信贷、外汇、保险和证券投资等方面。 　　未来10年里，我国个人理财市场将以年均30%的速度高速增长，至2015年我国中高端消费者人数约为850万。由于客户对理财服务、保险产品的需求各有不同，正确划分客户群，选择真正适合的产品与服务，将更有效满足客户需求，