公司信贷必胜课件银协内部培训讲解材料.ppt

银行从业 公司信贷;本章的考点分布： ★ 考点一 ：公司信贷的相关概念 ★ 考点二 ：公司信贷的基本要素 ★ 考点三 ：公司信贷的贷款种类 ★ 考点四 ：公司信贷的基本理论 ★ 考点五 ：公司信贷的运动过程 ★ 考点六 ：公司信贷的管理原则 ★ 考点七 ：银行经营的绿色信贷 ;1.1.1公司信贷的相关概念 公司信贷的基本概念包括：信贷、银行信贷、公司信贷、贷款、承兑、担保、信用证和信贷承诺。（8种形式） 其中：银行信贷、承兑、担保、信用证和信贷承诺是历届考试必考的重要知识点。 ★ 复习方法：基本概念的考试题型主要是判断题或单选题，复习的要求是准确记忆概念定义，把握其中的关键词。; 1. 信贷：一切以实现承诺为条件的价值运动形式，包括存款、贷款、担保、承兑、赊欠等活动。（5个） 2. 银行信贷有广、狭义之分。广义的银行信贷是指商业银行筹集资金、借出资金或提供信用支持的经济活动； 狭义的银行信贷是指银行借出资金或提供信用支持的经济活动，包括贷款、担保、承兑、信用证、减免交易保证金、信贷承诺等。;3. 公司信贷 以银行为提供主体， 以法人和其他经济组织等非自然人为接受主体的资金借贷或信用支持活动。 4. 贷款 商业银行或其他信用机构以一定的利率和按期归还为条件， 将货币资金使用权转让给其他资金需求者的信用活动。 ; 5. 承兑是指银行在商业汇票上签章并承诺按出票人指示到期付款的行为。 6. 担保是指银行据申请人的要求向受益人承诺当债务人不履行债务或符合条件时，银行按约定以支付一定货币的方式履行债务或者承担责任的行为。;7. 信用证是一种由开证银行根据信用证相关法律规范应申请人要求并按其指示向受益人开立的载有一定金额、在一定时期内凭符合规定的单据付款的书面文件。信用证包括国际信用证和国内信用证。 8. 信贷承诺是指银行向客户做出的在未来一定时期内按约定条件为客户提供贷款或信用支持的承诺。;　【例题1·多选题】广义的信贷指一切以实现承诺为条件的价值运动形式，它包括（　）。　　A.存款　　B.贷款　　C.担保　　D.承兑　　E.赊欠 『正确答案』ABCDE;例题： （2009年真题）下列属于狭义的信贷的是（　）。 A . 贷款 B . 担保 C . 承兑 D . 赊欠 解析：据银行信贷的狭义和广义含义可知，银行信贷特别是公司信贷主要指贷款活动。故正确答案为A。;1.1.2公司信贷的基本要素， 公司信贷的基本要素主要包括交易对象、信贷产品、信贷金额、信贷期限、贷款利率和费率、清偿计划、担保方式和约束条件。（8个要素） 其中：信贷产品、信贷期限、贷款利率、担保方式和约束条件等要素又包括各自的几种具体种类。 复习方法：和概念题基本类似，但考试题型多为选择题，要求将各要素中间的区别搞清楚，包括的具体种类也必须准确把握。;;*;*; 5. 贷款利率。即借款人使用贷款时所支付的价格 （1）贷款利率 贷款利率的种类 · 本币贷款利率和外币贷款利率。 · 浮动利率和固定利率。 按照借贷关系持续期内利率水平是否变动来划分，利率可分为固定利率与浮动利率。 ·法定利率、行业公定利率和市场利率 ;*;*;*;*;*;*;*; 7. 担保方式。借款人无力或未按规定时间还本付息时的第二还款来源。 担保方式包括保证、抵押、质押、定金和留置等五种具体方式。 8. 约束条件。包括提款条件和监管条件两方面的内容。 提款条件主要包括合法授权、政府批准、资本金要求、监管条件落实和其他提款条件； 监管条件主要包括财务维持、股权维持、信息交流和其他监管条件。;例题：（2010年真题）我国人民币贷款利率按贷款期限划分可分为（ ） A . 短期贷款利率 B . 外汇贷款利率 C . 金融市场利率 D . 中长期贷款利率 E . 票据贴现利率 解析：本考题考察的知识点不但是公司信贷的基本要素中的贷款利率，而且同时考察了利率的分类。可见，对信贷基本要素的把握不仅需要明确其含义，而且需要掌握其具体内容。 答案：ADE ;1.1.3公司信贷的种类， 公司信贷的种类包括多种划分方法和划分依据，不同划分方法和依据下又分几种具体种类。 ★ 考点三的复习方法：种类划分性知识内容主要考试题型多为选择题，要求将各划分依据先区别开，其次将具体种类必须准确把握，不能相互混淆;1、按贷款币种划分，公司