我国农村信用社小额信贷业务运作管理的研究.docVIP

我国农村信用社小额信贷业务运作管理的研究 [提要] 由中国人民银行推动，我国农村信用社开展的小额信贷经过多年的发展，有效缓解了农民贷款难的问题，取得了很好的社会经济效益。本文对农村信用社在小额信贷运作过程中存在的问题进行认真分析，提出一系列对策建议，以期农村信用社开展的小额信贷业务能更好地为我国农村经济发展服务。关键词：农村信用社；小额信贷；运作；风险分担中图分类号：F83 文献标识码：A原标题：我国农村信用社小额信贷业务的运作管理研究收录日期：2012年11月12日一、我国农村信用社小额信贷运行中出现的问题（一）目标定位过于局限，信用评定欠缺规范。小额信贷服务对象被普遍认为是农村贫困人口。但是，我国贫困人口不仅仅是局限在农村地区。同时，我国国内微型企业在促进当地经济发展，增加就业方面起着不可小觑的作用，但在其发展过程中却面临着融资难的困境。他们对资金的需求特点往往是金额偏小、期限较短、流动性强，以及能够且愿意支付较高利率，满足小额信贷的特点。因此，小额信贷目标群体可以扩大到城市中低收入人群以及微小企业中去，实现农信社与资金需求者的双赢。我国目前农村信用体系的发展还不健全，借款人大部分集中于农户中，小额信贷在向农户贷款中存在着小额、分散的特点，而且由于农户很少从正规的金融机构去贷款，因此缺少信用记录，这就给农信社在借款人的分类和管理上造成了阻碍。在具体对贷款对象评定中欠缺规范化