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我国金融的体系多元化发展过程及的作用分析 　　摘要：我国经过三十多年的金融改革，从过去的“大一统”的金融体系逐步建设为多元化的金融体系。多元化的金融体系符合市场经济的发展需要，有利于消除国家金融垄断，提高金融效率。本文的回顾了新中国成立以来金融体系的发展历程，重点分析了我国金融体系多元化发展的作用，并在结尾部分提出了多元化发展中的一些争议。 　　关键词：金融体系多元化；商业银行；非银行金融机构；政策性银行 　　改革开放以后，我国的金融体系逐步向多元化发展。金融多元化有利于消除金融垄断，形成公平竞争的市场机制，鼓励发展包括民间金融在内的多种金融机构，提高金融效率，促进实体经济的发展，多种金融机构之间也可以共生发展，相互支持。下本将探讨金融体系多元化竞争与发展的意义。 　　一 . 我国金融体系多元化发展的历程 　　1.改革开放以前我国的“大一统”金融体系 　　在建国初期，我国的银行体系基本上是单一的银行体系，中国人民银行是事实上唯一的银行机构，既执行央行的职能，又兼办普通银行的信贷业务，统揽一切银行信用。在计划经济体制下，经济计划部门决定全社会的资源配置，也具有绝对的金融垄断权，具体表现为我国“大一统”银行体系只是按照计划部门预算拨付基本建设资金和计划内流动资金。 　　2.我国金融体系多元化的改革过程 　　1979年改革开放以后，我国的银行制度由改革开放前的“大一统”的单一银行体制，逐步向二元银行结构转变，改革过程分为以下三个阶段： 　　(1)1979-1982年，打破长期存在的人民银行一家金融机构的格局，恢复和建立了独立经营的专业银行。1979年恢复中国农业银行，其主要承接农村金融业务；将中国银行从央行分离出来，独立为外汇专业银行；重新设立了中国人民建设银行，其主要办理固定资产投资贷款；专设中国工商银行，承办原来人民银行负责的信贷及城镇储蓄业务。专业银行分设后，我国开始承认了专业银行是企业，但对银行的管理思想仍按照计划经济的行业管理进行：强调其首要任务是实现国家经济计划，不以盈利为目的。 　　(2)1983-1994年，新型股份制银行和非银行金融机构设立。股份制银行得到恢复和设立，人民银行先后恢复交通银行、中信银行等10家股份制银行，到1993年已有11家全国性的股份制商业银行成立，并发展了一大批地方性的城市商业银行。在这一时期也设立了一些非银行金融机构，如中国人民保险公司恢复开通了办理国内保险的业务。在1980年，人民银行允许各分支行开展信托业务，在短时间内信托业获得了极大的发展。各国家专业银行、各部委和地方政府纷纷成立信托投资公司，在1988年达到最高峰。 　　(3)1994年至今，建立中央银行制度,建立政策性银行，专业银行的商业化改革。一是1995年通过《中国人民银行法》，明确了人民银行的职责，人民银行逐步建立和完善以间接调控为主的调控体系。1996年开始运行公开市场业务，1998年改革信贷管理体制，取消对国有商业银行贷款规模的限制，改为在推行资产负债比例管理与风险管理基础上的间接调控。完善利率形成机制，逐步实现市场化。二是贯彻分业经营、分业监管的基本思想，停止商业银行的信托投资业务，将银行、证券、保险三个监管部门从央行分离出来，并设立了证监会、保监会和银监会。三是实现商业性银行与政策性银行的分离。1994年中国相继成立了三家政策性银行（国家开发银行、农业发展银行和进出口银行）承接原由商业银行负担的政策性任务。 　　3.我国金融体系的现状格局 　　经过三十年的改革，我国的金融体系结构日臻完善，形成了以央行为领导，各类银行为主体，各种金融机构并存和分工协作的金融体系。具体来说，由以下4个部分组成： 　　(1)“一行三会”（中国人民银行、银行业监督管理委员会、证券业监督管理委员会、保险业监督管理委员会）为监管调控机构。 　　(2)大中小型商业银行为主体，包括国有控股商业银行（工农中建），股份制商业银行（交通银行，全国股份制商业银行），外资银行（外商独资银行、中外合资银行、外国银行分行、外国银行代表处），城市商业银行及其他商业银行（农村商业银行、村镇银行）。 　　(3)专业银行，主要是三家政策性银行，即国家开发银行，中国进出口银行，中国农业发展银行。 　　(4)多种非银行金融机构共同发展：保险公司，金融租赁公司，信托公司，金融公司，信用合作社，证券业机构，资产管理公司。 　　二.我国金融体系多元化发展的作用 　　银行性金融机构，专业银行和非银行性金融机构都是一国金融机构体系的重要组成部分，它们共同为社会提供全面完善 的金融服务。银行性金融机构在整个金融机构体系中居主导地位，而专业银行和非银行性金融机构的存在则丰富了金融业务，充分满足现代经济对金融的多样化需要。 　　1.金融组织结构的多元