杭州中小企业出口信用保险所遇问题及对策的研究.docVIP

杭州中小企业出口信用保险所遇问题及对策的研究 　　摘要：杭州中小企业在进出口外贸风险控制以及预防中对于出口信用保险使用较少。存在客观和主观方面的原因。作者通过采用市场调研，实际业务操作案件分析等方法入手，分析杭州中小企业在外贸业务中如何利用出口信用保险。以及在使用中有哪些问题以及如何解决。使更多的杭州中小外贸企业能够了解出口信用保险并为之所用。 　　关键词：中小出口企业；出口信用保险；参保率；收汇 　　中图分类号：F272　文献标识码：A 　　 　　杭州某鞋厂是具有自营进出口权的民营小企业，85％的收入来源于出口，主要出口国是日本和台湾。2009年3月到6月。先后7次出运货物到日本，货物价值30万美元。到了付款期限，却迟迟不见日本进口商付款，并且屡屡拖延，不肯给出确切的付款时间。鞋厂即将倒闭，只能求助于中信保。中信保在海外调查中发现，该进口公司已经停止营业，负责人也已经下落不明。为使被保险人避免遭受更大的损失，中国信保立即决定：按照规定，向被保险人先行赔付。鞋厂得到了30万美元的赔付，才让企业重新恢复了生机。从此，总经理派遣专人负责出口信用保险业务，依赖出口信用保险的庇护，无后顾之忧地大胆开启海外市场，在金融危机中仍然保持较好的发展势头。 　　出口信用保险又名出口信贷保险，是政府为了保障出口商的收汇安全和银行的信贷安全，分担中国出口企业从事对外贸易的风险，鼓励企业扩大出口，提升本国产品的国际竞争力，从而推动本国的出口贸易而制定的一项由国家财政支持的非营利性的政策性保险业务，是政府对市场经济的一种间接调控手段和补充。中国出口信用保险公司(中国信保)是唯一经营此项业务的金融机构。 　　出口信用保险不仅可以为中小企业提供收汇风险保障，也可以提供融资支持。但是笔者在调查中发现：杭州中小企业绝大多数都没能投保出口信用保险，甚至都没有听说过。 　　 　　1　杭州中小企业出口信用保险概况分析 　　 　　1.1　杭州出口信用保险发展现状 　　2002年8月6日。中信保在浙江省的分支机构中国出口信用保险公司杭州营业管理部在杭州挂牌。出于保险的大数原理，杭州营业管理部对企业投保出口信用保险有一定的规模要求。但是，浙江的中小企业众多，通常投保规模达不到规定的条件。为了支持浙江的中小出口企业，杭州营业管理部主动降低了“门槛”，开发一些新的产品，使得浙江的中小出口企业投保更便利。 　　2009年7月杭州召开出口信用保险工作专题会议。截至2009年12月11日，杭州市277家出口企业的保险金额达到41，5亿美元，同比增长140％。同年12月18日，杭州市召开出口信用保险工作推进会议。市政府与中国出口信用保险公司浙江分公司签订战略合作协议。 　　2010年5月10日开始，浙江中小出口企业的投保门槛已经降至最低。不论企业出口哪个国家。支付条件、国外买家资信如何，均可采用单一费率投保。投保时，企业可视实际出口额度预先缴纳部分保险费，并且企业只需每月申报一次出口情况，出险后便可直接报损。 　　浙江省(不含宁波)出口额500万美元以下的中小企业均可申请投保，费率在0.12％～0.6％之间。2009年，浙江(不含宁波)有出口实绩的企业中有85％的企业出口额在500万美元以下，约为2.3万家，但他们中能得到政策性出口信用保险支持的不足总数的5％。出口信保支持的浙江出口企业将能比去年翻一番。 　　 　　1.2　出口信用保险对杭州中小企业的作用 　　1.2.1　有利于出口商安全收汇 　　企业在投保了出口信用保险后，可利用中国信保专业的信用风险管理系统选择相对较有利的贸易对象和贸易条件，还能够对买家信用状况进行全程跟踪，从而规避收汇风险。万一货款不能收回，出口信用保险也会帮助企业获得最大程度的经济补偿。 　　1.2.2　有利于出口商规避本币汇率升值的风险 　　在人民币汇率升值的压力下，采用投保出口信用保险的方式可使企业获得银行融资。提前取得资金进行营运，以避免因人民币汇率进一步升值，而使其遭受的汇率损失。 　　1.2.3　有利于出口商对外追偿欠款 　　我国主要的贸易国每年都有几万甚至是十几万的企业破产。中国信保通过倾向性的保险政策和灵活的费率调节手段，使其在对外追偿时有着其他机构和公司不具备的威慑和制约作用。 　　1.2.4　有利于出口商优先获得银行融资，缓解资金紧张问题 　　杭州大部分中小出口企业规模有限。自有资金比重普遍较低。企业一旦投保了出口信用保险，将收汇风险转嫁给出口信用保险机构，出口企业出口收汇的安全性则大大提高。其还贷能力也相应增强，无疑提高了出口企业在银行中的信用等级，因此银行也就乐于为出口企业提供贷款等金融服务。 　　1.2.5　有利于出口商扩大出口市场份额 　　出口信用保险为出口企业提供有效的风险防