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浅谈安阳市中小企业信用担保的体系构建 　　【摘 要】通过信用担保解决中小型民营企业融资难问题，是目前国内外普遍采取的有效措施。由于中小企业经营规模小，实力弱，因而融资风险大，而中小企业又没有相应的担保体系为其进行融资担保，从而造成中小企业的发展不能得到足够的融资支持。所以，就我国目前的经济状况及中小企业的经营特点而言，构建中小企业的信用担保体系势在必行。 　　【关键词】中小企业；信用担保体系；构建 　　中小企业的战略地位和重要作用，已经被我国和世界许多国家国民经济发展的事实证明。目前中小企业创造的最终产品和服务的价值占国内生产总值的55.6%，提供的出口额占62.3%，上缴税收占46.2%，中小企业提供了75%以上的城镇就业机会，我国专利的65%是由中小企业发明的，中小企业已成为技术与机制创新的主体。但实际生活中，由于中小企业经营规模小，实力弱，因而融资风险大，而中小企业又没有相应的担保体系为其进行融资担保，所以，银行及其他金融机构从风险控制与管理的角度出发，不愿意对中小企业进行融资，从而造成中小企业的发展不能得到足够的融资支持。就我国目前的经济状况及中小企业的经营特点而言，构建中小企业的信用担保体系势在必行。 　　信用担保是一种信誉证明和资产责任保证结合在一起的中介服务活动，它介于商业银行和企业之间，担保人对商业银行作出承诺，对企业提供担保，从而提高企业的资信等级。通过构建中小企业信用担保体系，可以建立中小企业与银行之间良好的关系，提高中小企业的信用程度，推动我国信用制度的改革与发展。同时，作为我国中小企业服务体系的一个重要组成部分。中小企业信用担保体系近期内主要是解决中小企业融资困难的问题，长期目标是促进中小企业的健康发展。充分发挥中小企业在扩大就业、增加财政收入、促进技术创新以及推动国民经济发展等各方面的作用。 　　一、构建安阳市中小企业信用担保体系的设想 　　构建安阳市的中小企业信用担保体系，应该遵循“借提供信用保证，达到促进中小企业融资目的，进而协助中小企业健全发展、经济成长与社会安定”的宗旨来进行。同时，根据国家经贸委印发的《关于建立中小企业信用担保体系试点的指导意见》，还应严守三条指导原则：1）支持发展与防范风险相结合的原则。2）政府扶持与市场化操作相结合的原则。3）开展担保与提高信用相结合的原则。安阳市的中小企业信用担保体系可由市、县、区三级机构组成。其业务由担保与再担保两部分构成，担保主要以市级为基础。依据《担保法》和有关法律规定，中小企业信用担保机构的法律形式可以是企业法人、事业法人和社团法人三类。根据这三种形式，我们可分别构建三种担保机构：1）中小企业贷款担保基金，其资金来源主要靠地方政府财政预算拨款注人资金和向社会发行债券，同时也可吸收中小企业出资和社会捐资，机构实行市场化公开运作。接受政府机构的监管。2）地方政府、金融机构和企业共同出资组建的担保公司，由地方财政部门对金融机构作出承诺保证责任并推荐中小企业，由担保公司办理具体的担保手续，这类机构主要是为当地的中小企业提供担保，它兼有商业担保和信用担保的双重特点。3）由中小企业联合组建会员制的担保机构，资金共同承担。自担风险，自我服务，发挥联保、互保的作用，此类机构的运作采取担保基金的形式。实行封闭运作。总之，担保机构在建立之初离不开地方政府财政上的支持，其资金来源呈现多元化，成立之后应根据市场规律进行运作。但不管怎样，中小企业信用担保机构在创办的初期不应以营利为主要目的，其担保资金和业务经费以政府预算资助和资产划拨为主，担保费收入为辅。对于中小企业信用担保体系的资金，可采取“财政拨一点、资产划一点、企业出一点、社会筹一点”的方式，通过政府预算拨款、资产划拨、会员企业风险保证金、社会和企业入股、国内外赠予及其他方式来解决担保资金来源的问题。其用途主要在于促进中小企业的技术进步，以信用担保的形式为中小企业服务，从而帮助它们解决发展中遇到的融资困难的问题。 　　二、安阳市中小企业信用担保体系构建对策 　　1.建立和完善信用担保相关地方法规 　　首先，完善相关的法律法规有助于规范信用担保机构的运作。如果从担保资金的注入到损失补偿等担保程序制定的各个环节，都能依托相关的法律法规，不仅能贯彻政府扶持中小企业发展的意图，还能降低担保机构的运营风险，从而提高担保机构的运作效率。其次，完善相关的法律法规有助于理顺担保机构、中小企业和银行之间的权利义务关系，减少三方的权责纠纷，使信用担保业务能够顺利开展下去。再次，完善相关的法律法规还有助于为信用担保机构创造一个良好的中小企业客户群体。担保法律法规的一个重要作用体现在增加失信成本、惩罚失信行为，从而达到维护社会信用的目的。 　　2.政府部门要加强外部监管和加大政策扶持力度 　　信用担保属高风险行业，