个人借贷者在P2P网络借贷平台的SWT分析及投融资建议..docVIP

个人借贷者在P2P网络借贷平台的SWOT 分析及投融资建议 葛細夏天奇 东北林业大学 P2P网络借贷已成为互联金融不可缺少的重要组成部分，处于不断发展、调整的 时期。通过对相关数据的分析，显示近年来P2P网贷平台成交量和平台人气呈增 长趋势。在互联网经济的发展和个人可支配收入不断提高的态势下，个人借贷者 选择在P2P网贷平台进行借贷具有节约时间和劳动成木的优势，但也有利息率 高、借款人募资成本较大、平台存在机制不健全导致风险的劣势。不过互联网优 势促进个人投融资活动以及政府相关政策走向良好给个人借贷选用P2P平台带 来了机遇，同时而临着市场环境流动性变化与创新性金融产品问世带来的挑战。 因此建议选择评级较高的平台分散投资，及时跟踪了解国家监管政策，并选择 与银行或第三方机构合作的P2P平台，提高安全性。 关键词： P2P;发展现状;SWOT分析;投融资建议; 一、P2P网络借贷行业发展现状 P2P即peer-to-peer,意思是点对点。P2P网络借贷主要是通过网络设立的资金 借贷平台，借、贷双方交流信息来进行资金借贷的一种新的金融模式，是现代生 活屮资金在互联网上融通的方式。P2P网贷平台与传统银行业不同在于P2P网贷 是以互联网为媒介的普惠金融，利用网络或者线下的资源和信息对借、贷双方即 借款人和投资人的信用和还款能力等方面进行考察，为平台上的交易双方提供 信息交流、信用评级、借款放款等业务。截止到2017年7月，我国正在运行的 P2P网贷平台数量约为2090家，累计平台数量5916家。值得关注的是其中累计 问题平台数量已达3826家，存在问题平台累计占有比高达64. 67%。与此同时截 至2017年7月底，P2P网贷行业历史累计成交量以50781.99亿元的金额实现了 新的突破，和比去年同期该数据的23904. 79亿元提升了 112. 43%。与此同时，见 证着一年来P2P网贷行业迅猛发展的还有活跃投资人数和活跃借款人数。7月份， P2P网贷行业的活跃投资人数为433. 23万人，环比上升了 0.56%,而活跃接待人 增长趋势更为显著，以403. 15万人的数量环比上升了 7. 93%。 历史数据显示，自2017以来，活跃投资者的数量起伏和对平缓，活跃借款人的 数量连续5个月一直在增加，自此可以看出越来越多的人选择在互联网的P2P 借贷平台上进行投融资活动。但随着P2P网贷平台在中国逐渐进入成熟稳定的发 展阶段，P2P网贷平台也面临丫一些难以掩盖的问题如停业、跑路、提现困难、 经济犯罪侦查等。总体来说，近年来P2P网贷平台成交量和平台人气呈增长趋势, 伴随着互联网金融的发展，其所蕴含的潜力仍不可小觑。因此，尝试利用SWOT 法对P2P网贷平台的优势、劣势、机遇、风险这四个方面进行讨论分析，站在个 人借贷者的角度，提出了在P2P网贷平台屮如何更安全合理地投融资建议。 二、个人借贷者在P2P网贷平台的SWOT分析 P2P网贷平台是互联网金融下新兴的借贷融资平台，越来越多的个人借贷者选 择利用P2P平台进行融资、信息交互等业务。根据国家统计局的数据，居民人均 可支配收入逐渐增长（数据详见下图），意味着会有更多的个人资金注入投资 市场，个人借贷者在P2P借贷平台上的交易量也将增加。如下利用SWOT分析法, 对个人借贷者选择在P2P网贷平台进行投融资的优势、劣势、机遇以及挑战做出 讨论。 居民可支配收入一累计数据统计图 资料来源：中华人民共和国国家统计局 （一）个人借贷者选择P2P网贷平台的优势（S） 操作流程简单方便，节约时间、劳动成本 在P2P网贷平台进行理财投资活动时，投资人即出借人只需在P2P网贷平台上注 册账户并II通过线上线下渠道向账户内充值，选择高质量的项目，契合自己风 险偏好，进行投资，等待回款，操作流程简单方便。对于借款人来说，在P2P 网贷平台借款仅需耍通过互联网提交贷款申请，审核通过后开始筹集资金，然 后到期还款。省去了等待银行层层手续的中请审核时间，只需通过互联网快速传 输，节约了时间和劳动成木，方便快捷，大大提高了借款的效率。对于个人创业 者来说，由于财务信息不完善、缺少专业性闭队人员、无法提供扪保物品等条件 限制，无法办理审批程序跨越银行的严格的层级，但P2P借贷平台跨越Y这些 刚性约束，弥补了银行贷款在这一方面的空缺。 收益率高，满足出借人的理财需求 从利率上看，目前银行存款利率根据存款周期的不同会使用不同的利率，大多 在0. 35%-2. 75%之间，理财的主流金融产品收益在4%-5%之间，在某些银行发行 的非保本理财收益最高能达到5. 5%的情况还比较少，而P2P网贷平台的收益率 大多在8%-15%，有的甚至在16%及以上。随着网络借贷模式的逐渐深入应用，加 上网贷平台的高收益率的优势，