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福建省中小企业信用担保的体系的研究 　　摘 要：在过去的三十多年间，福建省中小企业不断发展，拉动了福建省的经济进步，为福建省的经济发展注入活力，并吸纳了大量就业，促进了社会稳定，还在一定程度上推动了产业集群的发展。虽然近年来政府、银行、担保机构不断增加对中小企业的关注，但是目前福建省中小企业依旧面临融资难、担保难的问题，制约了其发展。因此，建立一个完整、高效的中小企业信用担保体系是解决融资问题的关键。 　　关键词：福建省；中小企业；信用担保 　　中图分类号：F830.5 文献标志码：A 文章编号：1673-291X（2013）16-0172-02 　　一、福建省中小企业信用担保体系发展现状 　　福建省担保行业自1997年开始运行，在这不断发展壮大的十几年来，其组织机构和资金来源呈现多元化态势，并且形成了不同机构并存发展的趋势。从组织形式上来看，96%以上为公司制担保机构，事业编制担保机构5家，社团法人机构两家；从资金来源看，2008年，政府出资完全出资39家，参与出资40家，民间出资担保机构共124家，占全省担保机构总数的61.08%；从担保注册资本来看，近九成担保资本由民间资本出资，且呈上升势头。 　　2003—2008年间，福建省中小企业信用担保体系发展更为迅猛。2003年底，全省仅有35家担保机构，注册资本金总额15.5亿元，年度担保总额30亿元，年末在保余额18.5亿元，累计担保企业数2 592家，累计担保业务笔数4 356笔。而截至2008年12月底，福建省注册资金1亿元（含l亿元）以上担保机构有52家，比2007年增加17家，比增48.57%，注册资金总额75.65亿元，比2007年增加25.74亿元，比增51.57%，注册资本过亿担保机构资本总额占全省注册资金总额的54.2%。 　　在近几年中，福建中小企业信用担保机构不仅与国家政策性银行建立了良好的合作关系，同时也不断扩大与四大国有商业银行和地方股份制银行的业务往来。另外，随着银保关系的不断优化，担保机构同银行的风险共担机制正在逐步进行中，改变了以往担保机构独自承担风险的被动地位。 　　二、福建省中小企业信用担保体系问题分析 　　近年来，福建省的中小企业信用担保体系建设已取得了相当大的进展，但相对于近三十万家中小企业的融资需求，现有的贷款额度所解决的问题只是冰山一角，只能满足一小部分中小企业的融资需求，而绝大多数中小企业的资金问题仍然存在。当前，福建省中小企业信用担保体系存在的问题主要在于： 　　（一）中小企业信用担保业地区发展不平衡 　　福建中小企业信用担保业地区发展不平衡主要表现在两个方面：首先，从中小企业信用担保机构的地区分布来看，福建中小企业信用担保机构多为集中在厦门、宁德、南平、三明。以上四市担保机构共122家，占全省机构总数的60.7%，注册资本金总额77.28亿元，占全省注册资本金总额的55.4%，担保总额265.78亿元，占全省担保总额的81.95%；另外，从担保业务的开展情况来看，宁德、厦门、三明和龙岩的中小企业信用担保业务发展较快，其中宁德地区的中小企业信用担保业务发展最快，并在实践中探索出了符合自身发展的模式。 　　（二）担保机构与银行风险分担不均衡 　　虽然近年来随着各领域对银保风险分担问题的关注，以及银保合作的不断加强，担保机构与银行的风险分担问题已在逐步解决。但是，就当前来看，虽然除了政策性银行外已有不少银行纷纷出台了相关措施，但由于中小企业自身的担保缺陷，以及中小企业担保机构自身的道德缺陷，这些措施往往存在力度较小、门槛较高、风险分担较少的问题，中小企业融资难、担保难并没有得到根本的解决，中小企业信用担保机构的风险承担问题也没有得到更好的解决。 　　（三）网络信息支持较少 　　作为东南沿海的经济大省，福建省近年来比较关注中小企业的发展问题，不断出台相关政策来支持中小企业的发展。但在这个信息化的网络时代，中小企业网络信息的不完整对中小企业的发展也造成了一定的阻碍。虽然福建省经济贸易委员会、福建省信用担保协会等网站都设立了专门的中小企业模块，但由于种种原因，网站信息更新较慢，并且信息多为政策性文件、会议介绍、业界新闻等内容，虽然在一定程度上减少了中小企业相关信息成本，但是能更贴近中小企业融资担保的实务性功能较为缺乏。另外也应加大担保机构的信息支持力度，为其提供中小企业的相关资信信息。 　　三、促进福建省中小企业信用担保体系发展的主要措施 　　（一）建立符合福建省地方实际的中小企业信用担保体系 　　结合福建地方特色，特别是沿海地区经济特点，发展和完善具有福建特色的中小企业信用担保体系，使中小企业在整个海峡西岸经济建设当中发挥更大的作用，提供融资担保，切实缓解中小企业融资难、担保难问题，促进中小企业更好