基于物流金融的P2P互联网金融模式研究..docVIP

基于物流金融的P2P互联网金融模式研究 本文将对基于物流金融的P2P互联网金融模式的业务流程进 行分析，研究这种新型金融模式的优势，并将这种金融模式根据不同的主 体分为两类，对基于这两种不同主体的金融模式进行比较，分析各自的优 缺点与发展方向，为企业发展这类金融模式提供有价值的参考。 关键词：物流金融；P2P互联网金融；模式比较 为了解决中小企业发展过程中资金短缺的问题，人们开始关注基于物 流金融的P2P互联网金融模式，？@种金融模式能够有效地改善屮小企业融 资难的现状，并可以对社会资源进行有效的整合。这种金融模式推出了在 P2P平台先存后贷的融资方式，其实现主要依靠物流信息化平台，再与P2P 网络融资相结合，贷款给屮小企业。我们需要将两者结合起来进行研究， 明确其中的具体内容与流程，分析不同主体的金融模式的优缺点与发展方 向。 一、基于物流金融的P2P互联网金融平台概述 物流金融的P2P互联网金融平台的提出 P2P借贷是金融服务与互联网技术结合的产物，吸引了较多的用户， 同时也出现了一系列问题，导致其发展存在较多困难。首先，管理力度不 足。造成这一问题的原因在于互联网金融的小额贷款者数量众多，导致管 理混乱。其次，风险性高。造成这一问题的原因在于互联网平台主要承担 使投资方存在较多顾虑，阻碍了业务的发展。为了解决互联网金融中存在 的信用问题，行业内提出了基于物流金融的P2P互联网金融模式，这种模 式在具备了 P2P模式的同时增加了物流金融的特点，利用货物质押作为信 用保障，有效降低了互联网金融中存在的信用风险，为投资者增添了一定 信心，使屮小企业更容易得到资金，促进互联网金融的发展，改善社会资 源配置。 融资流程概述 P2P互联网金融模式的整个过程主要涉及到投资方、借款方、物流方 与P2P平台四个主体，所有的业务都发生在这四个主体之间。具体的流程 如下：借款方首先将货物交给物流方进行管理，并向P2P平台申请借款。 P2P平台负责根据货物的数量与质量对借款方进行审核，制定借贷费率， 同时根据货物的价值确定贷款金额，随后办理贷款。以上流程完成后，借 款方需要通过P2P平台发布借款信息，投资方则通过平台选择感兴趣的投 资项目，并通过平台向借款方发放资金，完成P2P贷款流程。在整个流程 屮，物流方负责对货物进行管理，评估货物价值，并将货物的具体信息发 布在P2P平台上。在借款到期时，借款方将归还本息，P2P平台则向借款 方收取中介费等相关费用。如果出现借款方无力偿还的情况，其抵押的货 物将会被拍卖，用于对投资方的赔偿。 基于物流金融的P2P互联网金融模式的优势 基于物流金融的P2P互联网金融模式兼容了物流金融与P2P互联网金 融的所有优势，并且可以实现优势互补。在融资过程中，改变了原有的银 加丰富，资金更加充足。在投资过程中，搭建以客户为中心的投资渠道， 使投资风险降低，而回报率更高，同时提高了客户信任度，有利于深入推 广。具体的优势体现在以下几个方Ifib第一，降低了融资成本。P2P互联 网金融平台的管理主要依赖于物流方的运作，使其具有更强的公信力，实 现用更低的成本完成融资。与此同时，这种金融模式由间接融资转向直接 融资，使资金的提供方与需求方直接取得联系，拥有更多有价值的数据。 第二，降低了交易成木。在P2P平台的运行过程中，可以将借款方与投资 方聚集在一起，利于收集贷款人的信息，减少了获取信息过程中的成本。 与此同时，物流方能够与供应链上的企业形成长期合作，有效降低了宣传 成本。第三，提高了风险可控性。物流企业可以为P2P平台提供信息，重 视对买卖双方的了解，能够在一定程度上降低风险性。在整个金融流程中， 货物一直处于物流企业的控制下，如果出现违约的现象，P2P平台可以将 货物拍卖以弥补投资者遭受的损失，减少投资方受到违约损失的风险。第 四，具冇更强的灵活性。通过使用P2P平台，投资方可以对债权进行转让, 使其具有更加灵活的运用形式。此外，P2P平台屮拥有众多的投资者，使 借贷方更容易融资成功。 二、基于不同主体的物流金融模式比较 在金融模式的发展过程中，如果主体不同，就会出现不同的发展状态。 根据主体的不同，我们可以将基于物流金融的P2P互联网金融模式分为以 物流企业为主体与以P2P平台为主体两种模式，两种模式的优缺点如下： 以物流企业为主体的优点 企业的客户资源更好。在业务方面，物流企业与供应链核心企业和中小企 业均具有良好的关系，并且可以与上下游客户实现信息共享，收集更多中 小企业信息，深入了解这些企业，同时对信息进行整合，提高信贷评级的 准确性。其次，对抵押物的监管更加及时。物流企业不仅能够与所有借贷 人保持紧密联系，能够随时掌握库存状态与市价波动。而且可以随时掌握 抵押物状态，及时发现借款方存在的问题，并作出针对