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利率市场化条件问题及的对策 　　摘要：从1996年启动利率市场化以来，我国已经实现了债券市场、同业市场、贴现市场的利率市场化，但是作为商业银行主要业务的存贷款业务利率市场化进展缓慢。从我国宏观经济状况、金融市场的培育、银行内部管理以及信用体系的情况来看，目前进一步推进利率市场化的基本条件已经具备。但是在推进利率市场化的过程中，还存在一些问题，如需进一步完善利率市场化所需要的存款保险计划、提高公众对银行业的认识、完善银行监管者的监管理念和监管方法、建立职业经理人体系、完善社会信用体系、丰富金融市场产品、改进计结息方式。 　　关键词：利率；利率市场化；银行 　　 　　 　　一、 引言 　　我国人民币利率市场化始于1996年，迄今已走过了16个年头。这16年中，改革举措主要在1996年~2005年间推出，而2005年以来，未有实质利率市场化措施出台。目前银行间同业拆借市场、债券市场、同业存款、协议存款利率已经完全放开。而作为银行资产负债大头的存贷款方面，利率市场化进展相对缓慢：贷款实行下限管理，存款利率实行上限管理。近两年来，作为存款产品的近似替代产品——理财的发行，在一定程度上试水了存款利率市场化。目前人民币利率市场化的主要任务也是最艰巨的任务是存贷款利率的进一步市场化。 　　2010年“十二五”规划再度提出稳步推进利率市场化，之后央行行长周小川表示一定要坚定不移的利率