理财类业务柜面操作指引1-精品·公开课件.ppt

理财类业务签约 理财类业务签约 理财类业务签约 理财类业务解约 理财类业务解约 理财类业务解约 个人结算账户变更 个人结算账号变更 个人结算账户加办 个人结算账户加办 账户登记簿查询 账户登记簿查询 账户登记簿查询 账户登记簿查询 查询账户信息 交易明细信息 交易明细信息 交易明细信息 特殊类业务——理财类业务交易密码挂失及重置 出据财产证明 出据财产证明 出据财产证明 出据财产证明 柜面问题分析 柜面问题分析 柜面问题分析 柜面问题分析 柜面问题分析 柜面问题分析 问题五：客户持个人结算账户前来柜台，要查询其之前购买的三只基金、二个理财财产品目前的市值。 柜面问题分析 基金TA账户开户 基金TA账户开户（个人） 基金TA账户开户（个人） 基金认购 基金认购 基金申购 基金申购 基金赎回 基金赎回 基金转换 基金转换 分红方式变更 基金定期定额申购 基金定期定额申购 基金定期定额申购 基金定期定额申购变更 基金定期定额申购变更 基金定期定额申购撤销 基金TA账户销户（个人） 基金查询类交易 特殊业务——基金转托管转出 特殊业务——基金转托管转出 特殊业务——基金转托管转出 特殊业务——基金转托管转入 特殊业务——基金撤单 柜面问题分析 柜面问题分析 柜面问题分析 柜面问题分析 问题六：一客户在营业网点办理了每月500元的定期定额基金，已经投资了二年，想把以前份额的全都赎回。于是营业员查询份额后，把客户以前所购买的份额全都赎回。过了一个月，客户发现他的存折又认购了500元的定期定额基金。为什么会出现这个问题？ 理财产品认购 理财产品提前赎回 理财产品终止投资申请 理财产品撤单 理财产品撤单 理财产品剩余额度查询 柜面问题分析 柜面问题分析 客户李女士于10月12日在赣州银都营业所购买了12万日日升理财产品，过了几天急需1万元用，客户只想要赎出其中一万元，网点能否受理？ 国债业务 储蓄国债托管账户开立 储蓄国债托管账户销户 储蓄式国债认购 储蓄式国债提前兑付 储蓄式国债取消交易 交易补打 额度申请 凭证式国债购买 凭证式国债出单交易 凭证式国债收单交易 凭证式国债提前兑取 老国债兑付交易 问题一：客户欲购买2万元货币市场基金，但营业员操作时输错代码，购买了分级债券基金，发现时刚过下午3点，此时柜员该怎么办？ 问题二：一客户在12月3日万家添利A开放日前来赎回其半年之前购买的4万元基金，但4天后资金到账时，到账金额却只有4万元，没有任何收益。为什么？ 问题四：一客户于富国天盈A基金开放日前5天（11月17日）到网点，要求赎回其于半年之前购买的富国天盈A。网点告知客户该基金尚未到开放日，客户坚持却说他是4月17日购买的，已满半年期限，一定要赎回。此时该如何向客户解释？ 问题三：客户肖女士半年前在渡口路支行购买了5万元的万家添利A，于是12月4日前来要求赎回，网点能否做到？（该基金的开放日为12月3日） 问题五：客户于4月22日购买了10万元富国天盈A，半年后（一个周期之后）前来办理赎回，柜员查询后发现该客户持有的份额仅有6万余份。告知客户后，该客户不可理解，怀疑该基金严重亏损。 第四部分 理财业务操作 客户在认购期及追加投资期内在网点购买理财产品的交易。客户认购同一期理财产品没有次数限制。每次客户有效认购均按账号规则生成新的合同号 交易码：603302 客户需填写的单据及需提供的资料：客户需填写《个人理财业务产品协议书》、《风险评估报告》，并在风险揭示书、产品说明书上签字确认。（风险评估报告需持有理财销售资格证书的员工签名） 交易成功后，打印产品协议书，交客户签字确认 用户提前终止委托合同，自愿承担一定的提前赎回手续费并按照约定的提前赎回利率要求返还全部/部分投资的交易 。 交易码：603304 检查是否在提前续回期、提前赎回金额是否在账户可用额度范围之内。 可全部提前赎回，也可部分提前赎回，部分提前赎回时，应检查留存份额是否满足最低投资额和倍增金额要求。 用户在合同约定终止投资期内，提出终止全部/部分投资份额申请的交易。 交易码：603305 交易成功后，打印交易回执，交客户签字确认 目前我行不固定期限的理财产品才需要做终止投资申请；固定期限类理财产品不需做终止投资申请，产品到期后资金及收益将自动到账。 仅针对“预约”、“认购”、 “提前赎回”、“终止投资”办理该业务，由客户在前台办理。 交易码：603300 交易成功后，打印交易回执，交客户签字确认 只能撤销原网点的交易； 对“提前赎回”的撤单在提前赎回期内办理；对“终止投资”的撤单是在约定终止投资期限内办理；“认购”交易的撤单是在产品认购期内办理；“预约”交