物流融资业务发展障碍及的对策建议.docVIP

物流融资业务发展障碍及对策建议 　　摘要:本文在全面了解山东省银行业物流融资业务开展状况的基础上,深入探讨了物流融资业务的特点及发展障碍,并提出了促进物流融资业务快速发展的政策建议。 　　关键词:物流融资;银行;物流企业;发展障碍 　　Abstract:Based on the investigation,this article analyzes the characteristics and obstacles oflogistics financing,and puts forward the recommendations to development. 　　Key Words:logistics financing,bank,logistics business,obstacle 　　中图分类号:F830.5文献标识码:A文章编号:1674-2265(2010)02-0044-02 　　 　　一、物流融资业务的内涵及特点 　　 　　物流融资是指银行与物流企业共同合作,为拥有在库、在途货物所有权的企业提供以货物或代表货物权利的凭证为质押的新型融资授信服务。 　　(一)以第三方物流企业作为银行和企业之间的融资中介 　　物流融资引入第三方物流企业作为银行风险管理的代理人,银行在开展业务时充分利用物流企业提供的物流信息和物流监管。物流公司代表银行管理和控制抵质押物,银行可以通过物流企业的物流信息管理系统,随时查询抵质押品的情况。物流公司还对融资企业的经营活动实施某种程度的现场观测,为银行提供预警信号,并在应急处理中扮演相关的角色。 　　(二)以贸易产生的现金流作为第一还款来源 　　物流融资作为一种自偿性贸易融资产品,以贸易本身作为还款第一来源并进行贷款管理操作程序设置,注重贸易本身产生的现金流而不是企业的综合还款能力。因此,物流融资要求银行充分掌握借款企业的物流、资金流和信息流,确保真实的贸易背景。 　　(三)以商贸企业和中小型生产企业作为主要服务对象 　　商贸型企业的主要特点是拥有固定的营销网络,上下游企业业务联系密切,资金占用大,货物流转快,汇款稳定,货款回笼时间相对较短。但其资金主要应用于购销渠道,没有过多的固定资产和提供其他担保的条件。中小型生产企业也从事大宗商品买卖交易,同样存在抵押担保不足的问题。物流融资突破传统融资模式的局限,为其提供了新的融资渠道。 　　(四)以易变现的大宗原材料等存货作为抵押物 　　物流融资大多以煤炭、成品油、木材、钢材、原纸等大宗原材料,或基于上述原材料开出的仓单作为抵质押物,具有流动性强、易变现的典型特点。 　　 　　二、物流融资业务的开展情况 　　 　　(一)作为一项创新业务,辖内银行都在积极开展和尝试 　　辖内银行都已经认识到物流融资的创新性和发展前景,纷纷开始涉足该项业务,设置相应业务品种。按抵押物类型可以分为两大类,一是存货抵押,如工行山东省分行的“动产质押”、齐鲁银行的“控货融资贷款”、深发展济南分行的“现货静态质押”、“现货动态质押”等;二是仓单质押,如农行山东省分行的“非标准仓单质押”、深圳发展银行济南分行的“标准仓单质押”等。 　　(二)业务开展时间较短,品种单一,规模不大 　　如工行山东省分行2006年开始推出商品融资业务,截至2009年8月末,动产质押方式下的融资余额为31.09亿元;农行山东省分行和建行山东省分行均从2008年才开始涉足物流融资贷款,截至目前,农行山东省分行非标准仓单质押的各项贷款余额23937万元,建行山东省分行仓单质押业务授信额度4亿元;深发展济南分行2005年正式开展货押业务,截至2009年8月末,共计发放货押授信704笔,金额120余亿元,支持各类企业300余户。 　　(三)各银行的经营理念和进展情况差别较大 　　调查显示,受大型企业的市场定位及传统的经营理念影响,大型银行对物流融资业务没有给予足够重视,部分银行仅仅设计了业务品种,并没有积极进行营销。与之相反,以深发展济南分行为典型代表的股份制银行,将物流融资业务作为本行的特色业务大力创新和发展,目前已经形成了较为成熟的发展思路和模式,不仅在存货抵押业务、仓单质押业务方面收获颇丰,而且开始向应收账款等供应链上游融资拓展。 　　(四)风险防控措施较为完善 　　为控制融资风险,银行设置了多道防线:一是各银行总行指定的抵押物均为大宗物资,抵押物的选择充分考虑流动性和变现能力,抵押物本身即包含较强的风险控制;二是与物流公司签订《质押物监管协议》,约定监管责任、提货条件、提货手续等,切实增强物流企业的监管责任;三是要求借款客户购买质押物财产险,部分银行还要求物流公司购买履约险;四是加强贷后管理,委派专人盯市,质押物价格波动时重估抵押物价值,在质