股份制商业银行战略转型的策略.docVIP

股份制商业银行战略转型的策略 　　摘要：为了能更好地适应当前不断发展的经济建设，股份制商业要推行战略转型，以战略转型为契机，在经营管理理念、业务流程、风险管理、产品服务创新等方面不同程度的进行改造，以形成较强的市场竞争能力。走出属于自身的新发展路线，商业银行进行战略转型必定有自身的动因，本文就根据股份制商业银行来分析其战略转型动因以及策略，以供参考。 　　关键词：股份制商业银行 战略转型 策略 　　随着经济的快速发展，我国的国际地位显著提升，由此带动了金融业的高速发展，国内的金融创新能力亦在不断提高，然而，机遇和挑战总是相伴相生，股份制商业银行为了在严峻的竞争环境以及严格的金融监管下站稳脚跟，并且拓宽其市场份额，都在谋求从传统的单一经营模式向综合全能型的经营模式转变，因此，战略转型也就成为了重中之重。成功的战略转型会带给银行广阔的发展空间，其中，转型的动因和策略值得探究。 　　一、股份制商业银行战略转型的原因 　　首先，在业务方面，随着我国银监会对监管要求的提高，如强化资本充足率和资本约束等措施，使得股份制商业银行不得不改变原有的业务经营模式。公司客户向来是股份制商业银行的主要客户基础来源，其中主要由政府部门、事业单位、优势大型企业等组成。但随着金融市场的不断完善，优质企业的融资道路越来越宽广，势必会降低其在商业银行的融资需求，进而影响商业银行的业务增长。此外，提升中间业务的发展空间也要求实施战略转型。商业银行的国际结算量和我国对外贸易额20%～30%的年均增速大致相同；商业银行发展中间业务以及开展全面化的经营都是为了满足各类客户的需求；银行提供的现金管理、财务顾问等服务亦是为了迎合大中型企业的财务管理需求；银行开展多样化和一站式的理财服务是源于中高收入阶层的壮大和家庭财富的积累。商业银行的业务空间因为金融市场的发展和客户需求的提高而大大拓宽。商业银行在不同层面的优势如清算体系、网点数量、托管业务、客户资源、社会信誉等，都为客户提供了便利，各类金融产品亦因这些销售平台取得了良好的收益。股份制商业银行发展中间业务的积极性因为明确和可预期的收费被有效调动起来，目前，中间业务收入已经成为除贷款利息之外，银行收益和利润的新增长点，并且，随着金融产品和衍生品的日益优化，中间业务在未来几年的银行业务中将扮演越来越重要的角色，其收入亦将实现快速增长。 　　其次，内在需求指引股份制商业银行进行业务结构的优化。以我国商业银行和其他国家的商业银行对比，我国股份制商业银行的业务结构亟待优化。如中间业务，一些欧美国家银行的中间业务收入占总收入比例的45%～50%左右，而我国股份制商业银行的中间收入虽然以每年30%～50%的幅度增长，但其仅占据总收入比例的3%～6%，与四大银行7%～11%的比例相比，仍然偏低。传统的业务结构加大了资本充足率的计算公式分母（风险资产），导致商业银行在同样的资产规模下，自身的风险资产总额更大。想要满足资本监管的要求需要更多的资本。另外，商业银行的盈利能力也受传统业务结构的制约，对扩大资本充足率计算公式的分子（资本）更是具有不利的条件。由于盈利能力不够强，从而使股份制商业银行自我累积的资本受到了影响。 　　第三，现代市场发展机遇挑战；股份制商业银行对公信贷业务的年均增长率将因我国经济增长的投资推动型特性不断上涨，商业银行因此会面临三个新的挑战机遇：一是未来商业银行新的支柱型业务将是零售业务；二是中间业务发展潜力巨大；三是日趋活跃的金融创新。以上机遇都是根据经济机构而调整的，金融世行的发展都因金融管制的放松以及客户需求的变化等因素形成。商业银行未来的贷款率需要其不断为一些小企业和优质民营企业来提供贷款服务，以此来提高贷款率。同时居民个人收入以及不断增加的储蓄存款都会拉动商业银行的发展。此外，不断推行的城市化进程，消费结构的变化以及福利分房制度的取消都会使股份制商业银行的个人信贷业务不断增长，零售业务的发展会因为个人信贷业务和利率市场化的利差扩大得以促进。 　　二、股份制商业银行战略转型的内容以及要注意的问题 　　首先，优化业务结构。股份制商业银行在面对重大发展机遇和资本监管的硬约束时，应当着力推进业务结构的优化，要向着资本集约化的方向转型，大力改善以往过度依赖资本占用高的批发型信贷业务的情况，同时，控制过快增长的风险资产。商业银行还要向创新型银行的方向转型，通过不同的方式为目标客户提供差异化的服务，如产品创新、渠道创新和服务创新等，以此提高盈利能力。其次，向综合型银行的方向转型，以直接设立基金公司为契机，充分利用商业银行的良好信誉、客户资源、机构网络等不同方面的优势，不断加强对目标客户渗透的力度，为目标客户提供综合化服务的能力。 　　战略转型需注意的问题：首先，经营体制要有所改变。股份制商业银行常常担任着