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中国光大银行基金托管部 专家投资战胜个人投资 ● 下跌行情中，基金比大盘跌得慢。2001年6月到2005年6月，A股指数从2300多点跌至1000点，股指下跌130%，同期，基金指数下跌14.89% ● 上涨行情中，基金比大盘涨得快。2006年1月到2008年6月23日，A股指数从1260点上涨到2680点，上涨112.7%，同期，全部2006年前设立的股票、债券基金净值平均上涨36%。 数据来源：天相系统、光大银行基金部整理 中国光大银行基金托管部 个人进入债券市场受限 市场准入限制 个人投资者、一些中小机构投资者和非金融机构直接参与以上银行间市场和交易所市场进行投资交易成本巨大，而且短期资金市场单笔资金交易量通常为百万元以上，对其构成进入壁垒。 个人无法进入 中国光大银行基金托管部 投资人通过基金分享股市、债市成果与收益 投资人 基金 股票市场 货币市场 债券市场 基金投资 中国光大银行基金托管部 第二部分 如何用基金理财 中国光大银行基金托管部 如何利用基金获利 什么是基金 基金业的发展 基金投资的财富效应 如何投资基金 中国光大银行基金托管部 一、什么是基金 证券投资基金是一种利益共享、风险共担的集合证券投资方式，即通过发行基金单位，集中投资者的资金，由基金托管人托管，由基金管理人管理和运用资金，从事股票、债券等金融工具投资，并将投资收益按基金投资者的投资比例进行分配的一种间接投资方式。 小额投资：起点低，集合理财 专业理财：专业而非专家，通过基金进入股市、债市 分散风险：组合投资的优势 收益共享：扣除固定的费用后，收益均享 中国光大银行基金托管部 基金的框架体系—确保基金资产的安全 销售机构 相互监督 投资管理 资产保管 基金资产 基金托管人 基金管理人 证监会 监管 监管 中国光大银行基金托管部 基金的分类 根据《证券投资基金运作管理办法》将基金分为4个基本类型：股票基金、债券基金、混合基金和货币基金。 股票基金：百分之六十以上的基金资产投资于股票； 债券基金：百分之八十以上的基金资产投资于债券； 货币基金：仅投资于货币市场工具的基金为货币基金； 混合基金：投资于股票、债券和货币市场工具，并且股票投资和债券 投资的比例不符合第股票、债券基金投资比例规定的， 为混合基金； 中国光大银行基金托管部 各类基金特点 中国光大银行基金托管部 开放式基金价格如何确定 股票、债券基金的价格确定： 开放式基金的价格基础是基金的单位净值，价格等于单位净值 +手续费用。 基金单位净即基金资产净值除以基金单位数。基金资产净值等于基金总资产减去基金负债和规定的费用。基金总价值包括基金所拥有的各类有价证券的价值、银行存款本息及其他投资总和。 货币基金价格：固定价格1元 货币基金收益公布方式：7日年化收益率 每日万份收益 中国光大银行基金托管部 开放式基金的收益 基金的收入来源 　1、基金的利息收入（来自于银行存款和基金投资的债券） 　2、基金的股利收入 　3、基金的资本利得收入 基金收益的分配 　1、现金分配 　2、红利再投资　 中国光大银行基金托管部 基金的常见交易内容 认购 申购 赎回 基金转换 转托管 中国光大银行基金托管部 开放式基金的认（申）购时间 基金的买卖时间 　募集期：业务办理时间通常为网点营业时间（周一—周日9：00— 17：00） 日常开放日：通常为交易所交易时间（周一—周五9：30—15：00)。 预受理：非交易时间受理的申请算作下一个开放日受理的申请。 中国光大银行基金确认时间 　股票、债券基金：T+2 货币基金：T+1 中国光大银行基金赎回款到账时间 　股票、债券基金：T+3晚，通常T+4可使用 招商安本增利：T+2晚，通常T+3可使用 货币基金：T+1晚，通常T+2可使用 中国光大银行基金托管部 基金的申购、赎回规则 金额申购 　金额申购是指投资者在买基金时，按购买的金额提出申请，而不是按购买的份额提出申请，例如一个投资者提出买10,000元的基金，而不是买10,000份的基金。 份额赎回 　份额赎回是指投资者在卖基金时是按卖出的份额提出，而不是按卖出的金额提出，例如一个投资者提出卖出10,000份基金，而不是卖出10,000元的基金。因为开放式基金的买卖采用未知价法，所以用金额申购和份额赎回是比较方便的操作方法。 中国光大银行基金托管部 基金转换 转换规则： （1）基金转换只适用于在同一销售机构购买的本基金管理人旗下的各基金